44. Понятие банковских сделок и их виды

Вкладывая денежные средства в банк граждане заключают договор о банковской сделке.

Эти сделки делятся на:

1) Активные;

2) Пассивные;

Активные сделки – банковские операции, в которых банк является кредитором, размещая имеющиеся у него денежные средства, то есть банк передает заемщику в собственность деньги.

Пассивные сделки – банковские операции, направленные на привлечение денежных средств в банк.

Эти сделки подразделяются на:

1) Договор банковского счёта;

2) Договор банковского вклада.

По договору банковского счёта банк обязуется:

а) хранить денежные средства на счёте клиента;

б) зачислять поступающие на этот счёт суммы;

в) выполнять распоряжения клиента об их перечислении и выдаче со счёта.

По договору банковского вклада банк обязуется:

а) хранить вложенные вкладчиком денежные средства;

б) выплачивать по ним доход в виде процентов;

в) выполнять поручения вкладчиков по расчётам со вкладом, возвратить сумму вклада.

Разновидностью банковского вклада являются депозиты.

Депозит – вклады денежных средств и ценных бумаг на жёстко определенный срок, при заключении договора сразу оговариваются условия возврата.

По депозитным вкладам начисляются проценты.

Виды депозитов:

1. Депозит до востребования – выдается по первому требованию вкладчика,

2. Срочные депозиты – могут взиматься полностью по истечению обусловленного срока.

3. Условные депозиты – выплаты с них производятся при наступлении определенного срока и при определенных условиях.

Основные виды банковской деятельности:

1. Прием и хранение вкладов,

2. Кредитование

3. Расчетное обслуживание,

4. Учет векселей,

5. Информационно-консультационные услуги,

6. Торгово-комиссионная деятельность.

45. Структура финансового портфеля

Финансовый портфель – накопленные денежные средства, служащие источником личного потребления, инвестиций и сбережений.

Личное потребление – средства, используемые главным образом, на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.

Инвестиции – вложения капитала.

Сбережения – доходы, неизрасходованные на приобретение потребительских товаров и инвестиции.

Финансовый портфель состоит из 3-х частей:

- Потребительский портфель.

- Накопительный портфель.

- Инвестиционный портфель.

1. Потребительский портфель граждан – накопиельные денежные средства для личного потребления.

а) покупка дорогостоящих товаров длительного пользования;

б) оплата непредвиденных текущих расходов (болезнь, потеря трудоспособности).

2. Накопительный портфель граждан.

а) тезоврация драгоценных металлов и камней;

б) собирание редких книг, произведений искусства;

в) собирание коллекций;

г) антиквариат.

Накопительный портфель составляют сокровища (накопленные ценности, имеющие высокую денежную оценку, при этом их цена может резко возрастать во времени и тогда они приобретают форму антиквариата).

Антиквариат – совокупность старинных картин, книг и других предметов.

Образование сокровищ происходит в период собирания драгоценных металлов и камней - тезоврация.

Приобретение книг, картин, произведений искусства – создание коллекций антиквариата.

Главная особенность накопительного портфеля – в том, что сокровища переходят из жизни одного человека в жизнь другого, из поколения в поколение.

3. Инвестиционный портфель граждан – денежные средства и другие активы, предназначенные для инвестиций.

- прямые инвестиции.

- Ссудный капитал.

- Аннуитет.

- Портфельные инвестиции.

Прямые инвестиции – это одноразовые вложения капитала:

а) в уставный капитал хозяйствующих субъектов;

б) в страхование гражданином своего имущества и страхование ответственности.

Ссудный капитал – денежный капитал, предоставленный взаймы (кредит, депозит, срочный вклад) или в наём (селенговые, трастовые операции).

Аннуитет (ежегодный платеж) – инвестиции, приносящие вкладчику определенный доход через регулярные промежутки во времени:

а) вложения в негосударственные пенсионные фонды;

б) страхование жизни (в т.ч. пенсий);

в) страхование от несчастных случаев (болезней).

Портфельные инвестиции – вложения капитала в ценные бумаги, иностранную валюту, в недвижимость.