Динаміка складу та структури залучених коштів пат «Ощадбанк» в розрізі видів депозитів за 2008 - 2012 рр.

Джерело: складено на основі [].

Аналізуючи дані табл. 2.6. видно що у структурі коштів юридичних осіб залишки коштів на строкових рахунках майже в 2 рази переважають над залишками коштів на поточних рахунках, в структурі коштів фізичних осіб на дві останні звітні дати переважають залишки коштів на строкових рахунках, проте на перші дві дати аналізу співвідношення строкових и поточних рахунків було приблизно однакове і станом на 01.01.2013р. вітсоток строкових коштів становив 49,35%. У структурі залишків коштів юридичних осіб питома вага залишків коштів на строкових рахунках зростала найшвидшими темпами і станом на 01.01.2013р. становила 8,76% від залишків коштів клієнтів.

Рис. 2.8. Динаміка залучених строкових та коштів до запитання фізичних осіб ПАТ «Ощадбанк» за 2008 - 2012рр.

Джерело: складено на основі [].

Рис. 2.9. Динаміка залучених строкових та коштів до запитання юридичних осіб ПАТ «Ощадбанком» за 2008 - 2012рр.

Джерело: складено на основі [].

Варто відзначити, що стабільність депозитної бази визначається не стільки разовим залученням крупних депозитів, які по закінченню терміну дії договору можуть бути вилучені із банку, скільки приростом чи відтоком стабільних депозитів, що представлені в структурі депозитного портфеля ТВБВ депозитами до запитання. Проте приріст основних депозитів є важко прогнозованим, так як в основному залежить від зовнішніх факторів, таких як темпи і стабільність економічного зростання, стадія економічного циклу, інвестиційний клімат, рівень конкуренції на ринку банківських послуг, дохідності альтернативних секторів фінансового ринку.

Слід також додати, що стабільність депозитної бази ПАТ «Ощадбанк» у великій мірі залежить від рівня державної підтримки, зокрема від обсягу депозитів, залученими від підприємств державної форми власності. Зміна обсягу коштів до запитання та строкових коштів є основою для вивчення ліквідності банку з точки зору пасиву. Значний приріст строкових вкладів знижує дохідність операцій банку, проте збільшує ліквідність його балансу. Зростання залишків коштів на рахунках до запитання є свідченням протилежної тенденції. Залученні кошти фізичних осіб є довгостроковими пасивами і поряд із власним капіталом банку є стабільною частиною ресурсів, які дозволяють фінансувати довгострокові проекти. Крім того, депозити фізичних осіб – досить дороге, проте дуже містке джерело наповнення пасивів. Це пов’язано із тим, що грошова маса населення значно перевищує грошову масу підприємств.

Тому ми можемо проаналізувати динаміка складу та структури коштів фізичних осіб ПАТ «Ощадбанк» у розмірі термінів за 2008 - 2012 рр.(табл. 2.7).

Аналізуючи дані табл. 2.7. видно що кошти фізичних осіб до 1 місяця ПАТ «Ощадбанку» за 2008 - 2012рр. збільшилися на 10460944 тис. грн. або у 2,5 разів. Найбільший темп приросту цей показник продемонстрував у 2012 році. Депозити від 1-го до 3-х місяців показують найбільше зростання серед всіх інших. Протягом 2008 - 2012 років він збільшився на 3320784 тис. грн. Отже можна дійти висновку що населення України надає саме цьому виду вкладання своїх коштів.

Таблиця 2.7

Динаміка складу та структури депозитів фізичних осіб ПАТ «Ощадбанк» у розрізі термінів за 2008 - 2012 рр. тис. грн.

Найменування статті	01.01.2009р.		01.01.2010р.		01.01.2011р.		01.01.2012р.		01.01.2013р.		Відхилення (+;-), 2012/2008 років
	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	в сумі, тис.грн.	в питомій вазі, %	Темп змін 2012/ 2008 років
До 1 міс..	6881513	54,38	8599060	57,3	9868464	50,7	11944019	50,66	17342457	58,09	10460944	152	2,5
Від 1 до 3 міс.	256099	2,02	2117290	14,1	2878562	14,8	3483987	14,78	3576883	11,98	3320784	1296	13,9
Від 3 до 12 міс.	1659585	13,11	1498116	9,99	2975631	15,3	3601472	15,28	3967543	13,29	2307958	139	2,3
Від 12 міс. До 5 років	3807423	30,09	2746334	18,3	3704724	19	4483909	19,02	4898987	16,41	1091564	28	1,2
Понад 5 років	50455	0,4	41321	0,28	52841	0,27	63955	0,27	67789	0,23	17334	34	1,3
Всього залучених коштів фізичних осіб	12655075	100	15002121	100	19480222	100	25228543	100	29853659	100	17198584	135	2,3

Джерело: складено на основі [].

Якщо аналізувати депозити від 3-х до 12 місяців то видно що обсяг коштів за 2008 - 2012рр. збільшився на 2307958 тис. грн. або у 2,4 разів. Це є позитивним моментом адже ці кошти є стабільними. Також показують невелике зростання залучені кошти фізичних осіб від 1-го до 5-ти років і становить 1091564 тис. грн. Депозити фізичних осіб понад 5 років займають незначну частину і вони демонструють щороку майже однакове значення.

Депозити від 3-х до 12 місяців є одним з найпоширенішим інструментів вкладання коштів. Тому можна зобразити на рис. 2.10. динаміку залучення цих коштів ПАТ «Ощадбанком» протягом 2008 - 2012рр.

Рис. 2.9. Динаміка залучених коштів фізичних осіб від 3-х до 5 років ПАТ «Ощадбанк» за 2008 - 2012рр.

Джерело: складено на основі [].

Розглянемо структуру депозитного портфеля ПАТ «Ощадбанк» у розрізі коштів клієнтів за видами економічної діяльності, що дозволить з’ясувати роль кожного суб’єкта у розвитку депозитних операцій банку, а також визначити ступінь залежності банку від конкретної категорії клієнтів (табл. 2.9).

Аналізуючи дані табл. 2.9 видно що найбільшу частку у структурі коштів клієнтів ПАТ «Ощадбанк» за 2008 - 2012рр. займають кошти фізичних осіб. Вони демонструють щорічне зростання і найбільший темп приросту продемонстрували у 2011 році. Протягом 2008 - 2009рр. року обсяг коштів фізичних збільшився на 18,5% або на 2347048 тис. грн. Аналіз коштів фізичних осіб протягом 2009 - 2010рр. показав зростання на 29,8% або на 4478101 тис. грн. За період 2010 - 2011рр. обсяг коштів фізичних збільшився на 29,5% або на 5748321 тис. грн. Якщо аналізувати обсяг коштів фізичних осіб ПАТ «Ощадбанк» за період 2011 - 2012рр. то він зріс на 18,3% або на 4 625116 тис. грн. Також невелику частину займають кошти за іншими видами економічної діяльності. Так державне управління та діяльність громадських організацій демонструє щорічне зростання і найбільше це значення досягло у 2010 році.

Таблиця 2.9

Вид економічної діяльності	01.01.2009р.		01.01.2010р.		01.01.2011р.		01.01.2012р.		01.01.2013р.		Відхилення (+;-), 2012/2008 років
	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	в сумі, тис.грн.	в питомій вазі, %		Темп змін 2012/ 2008 років
Державне управління та діяльність громадських організацій	149357	0,92	5923863	24,2	206152	0,84	235245	0,61	255678	0,65	106321	71,2	1,71
Виробництво	105415	0,65	123193	0,5	202058	0,83	258547	0,67	267897	0,68	162482	154,1	2,54
Нерухомість	56268	0,34	48001	0,2	94620	0,39	251465	0,65	278976	0,71	222708	395,8	4,95
Торгівля	315901	1,94	295534	1,21	337576	1,38	508592	1,32	517896	1,31	201995	63,9	1,63
Сільське господарство	319902	1,96	244652	1	473699	1,94	427475	1,11	437865	1,11	117963	36,9	1,37
Будівництво	131397	0,81	175139	0,71	153273	0,63	177098	0,46	223453	0,57	92056	70,1	1,70
Енергетика	554047	3,39	914893	3,73	1044933	4,28	236849	0,61	595 947	1,51	41 900	7,6	1,08
Фізичні особи	12655073	77,53	15002121	61,2	19480222	79,8	30534660	79,14	29853659	75,77	17198586	135,9	2,36
Інші види економічної діяльності	2035138	12,47	1796297	7,32	2428042	9,94	5955482	15,43	6967761	17,69	4932623	242,4	3,42
Залучений капітал ПАТ "Ощадбанк"	16322498	100	24523693	100	24420575	100	38585413	100	39399132	100	23076634	141,4	2,42

Динаміка складу та структури депозитів ПАТ «Ощадбанк» за видами економічної діяльності за 2008 - 2012 рр.

Джерело: складено на основі [].

Також зростання показує показник коштів клієнтів ПАТ «Ощадбанк» з такого виду економічної діяльності як сільське господарство. Протягом 2008 - 2012рр. осяг коштів збільшився на 117963 тис. грн. або на 36,9%. Це є позитивним моментом адже у нашій державі розвивається така необхідна галузь як сільське господарство. Однак обсяг коштів протягом досліджуваного періоду демонстрував то збільшення то зменшення . Так найбільше значення він досяг у 2011 році. Це спричинене тим що Україна майже вийшла з економічної кризи в даний період. Доля коштів які були вкладені з інших видів економічної діяльності настільки мала, що вони не впливають на реалізацію депозитної політики ПАТ «Ощадбанк», тим більше вони демонструють стабільність.

Щоб більш ефективно провести аналіз і оцінка депозитів юридичних та фізичних осіб потрібно їх розглянути в розрізі валют протягом 2008 - 2012 років (табл. 2. 10).

Таблиця 2.10

Показники	01.01.2009р.		01.01.2010р.		01.01.2011р.		01.01.2012р.		01.01.2013р.		Відхилення (+;-), 2012/2008 років		Темп змін 2012/ 2008 років
	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	питома вага, %	сума, тис.грн.	в питомій вазі, %
1.Депозити фізичних осіб	12655073	100	15002121	100	19480222	100	25228543	100	29853659	100	17198586	136	2,4
в т. ч. 1.1. В національній валюті	11114132	87,8	12747608	85,0	16845237	86,5	21199393	84,0	23435516	78,5	12321384	111	2,1
1.2. В іноземній валюті	1540941	12,2	2254513	5,9	2634985	13,5	4029150	16	6418143	21,5	4877202	317	4,2
2. Депозити юридичних осіб	3667425	100	9521572	100	4940353	100	13356870	100	9545473	100	5878048	160	2,6
в т. ч. 2.1. В національній валюті	3514097	95,8	3418833	35,9	4702926	95,2	11131321	83,3	7615703	79,8	4101606	117	2,2
2.2. В іноземній валюті	153328	4,2	6102739	64,1	237427	4,8	2225549	16,7	1929770	21,2	1776442	1159	12,6