48.Умови та порядок укладання кредитної угоди

Кредитний договір-юридичний документ, що визначає взаємні обов’язки і відповідальність між банком і клієнтом з нагоди одержання останнього кредиту.

Основні положення кредитних угод:

1)опис суб’єктів угоди

20опис умов кредитування(сума і строк кредитування,порядок видачі та погашення)

3)зобов’язання позичальника повернути суму кредиту та сплатити % за користування кредитом

4)опис забезпечення кредиту з посиланням на угоди,що є частинами кредитного договору

5)обмежувальні умови:захисні статті-перелік дій чи умов,яких повинен дотримуватись позичальник протягом дії кредитного договору,негативні-список умов,які не повинен допустити позичальник

6)права суб’єктів угоди

7)санкції про порушення умов угоди

8)строк набуття угодою чинності

9)можливості зміни умов угоди

10)юридичні адреси суб’єктів угоди

11)підписи уповноважених осіб,скріплені печаткою.

49.Засоби захисту від кредитного ризику

1)лімітування кредитів-банк встановлює ліміт по кредиту,відкриває кредитну лінію

2)диверсифікація портфеля позичок банку-банк видає кредити різним позичальникам на різні ціни,чим більше позичальників,тим менший ризик неповерненості

3)контроль за використання кредиту та оперативність при стягненні боргу-банк слідкує за використанням коштів,на які цілі ,за станом позичальника протягом дії договору,банк вживає заходи щодо захисту своїх інтересів

4)достатнє і якісне забезпечення наданих кредитів-відбувається застава під кредит,банк себе страхує

5)страхування кредитних операцій-банк створює обов’язково страхові фонди у разу неповернення кредиту,або страхує свої страхові фонди

6)аналіз кредитоспроможності позичальника-банк зобов’язаний проводити процедуру по кредитоспроможності позичальника, чи зможе він погасити кредит

50.Характеристика ломбардного кредити

Ломбардний кредит - це короткотерміновий кредит, фіксований за розміром, який забезпечується рухомим майном або фінансовими правами. При наданні ломбардного кредиту застава оцінюється не за повною вартістю заставленого майна на день укладення кредитної угоди, а враховує залежно від виду рухомого майна тільки частину його вартості. Це спричинено ризиками, які виникають при реалізації застави.

Основними видами ломбардного кредиту є:

- ломбардний кредит під заставу цінних паперів;

- ломбардний кредит під заставу товарів;

- ломбардний кредит під заставу дорогоцінних металів;

- ломбардний кредит під заставу фінансових вимог.

Ломбардний кредит під заставу цінних паперів – це найбільш важлива форма ломбардного кредиту, оскільки в його основі знаходиться досить проста операція з прийому в заставу та оцінки цінних паперів. Витрати на зберігання такої застави мінімальні.

При ломбардному кредитуванні під заставу товарів в якості застави виступають певні товари з- відносно стійкою ціною. Залежно від виду товарів їх заставна ціна коливається в межах 50-70% ринкової ціни.

При ломбардному кредитуванні під заставу дорогоцінних металів їх заставна вартість оцінюється у 90-95% їх ринкової ціни. При кредитуванні під заставу фінансових вимог у якості застави виступають депозити, ощадні вклади, вимоги за страховими договорами, пенсійні поліси тощо.