Учебно-тематический план

№	Наименование темы	Всего часов	В том числе
			Аудиторная работа		Самостоятельная работа
			Лекции	Практич . занятия
1.	Тема 1. История возникновения и развития банков
2.	Тема 2. Особенности развития банковского дела в России
3.	Тема 3. Федеральная резервная система США
4.	Тема 4. Особенности банковской системы Швейцарии.
5.	Тема 5. Европейская система центральных банков (ЕСЦБ)
	Итого:

Содержание дисциплины:

Тема 1. Развитие банковского дела

Предыстория банковских операций. Первые кредитные учреждения. Банки в Древней Греции и в Древнем Риме. Происхождение Центральных банков. Амстердамский банк. Английский банк. Развитие банков в Шотландии. Банки во Франции. Банки в Германии. Банки в Австро-Венгрии.

Тема 2. Банковское дело в России.

История банков в России. Особенности банковского дела в России. Дворянский заемный и купеческий банки. Динамика развития системы коммерческих банков в России в 1988 – 2012 годы. История развития Сбербанка России.

Тема 3. Современные банковские системы.

Федеральная резервная система США. Структура ФРС США. Европейская система центральных банков. Проблемы еврозоны.

Методические указания по проведению практических занятий.

Вопросы:

- В чем особенность швейцарской банковской системы?

- Какие основные группы банков выделяют в Швейцарии?

- Что такое банковская тайна?

- Банковская тайна: за и против.

Материально-техническое обеспечение дисциплины

Для проведения занятий используются: специализированные лекционные аудитории, оснащенные проекционным оборудованием для демонстрации презентаций, средствами звуковоспроизведения и экраном, кабинеты для проведения практических занятий, оборудованные учебной мебелью, читальный зал и электронный читальный зал библиотеки, оснащенные компьютерами с доступом к базам данных и сети Интернет, компьютерные классы для проведения тестирования и выполнения практических работ.

Контенты лекций

Тема 1. История возникновения и развития банков

1.Предыстория банковских операций.

В глубокой древности 3 тысячелетия до н.э во взаимоотношениях между людьми появляются товарные деньги ( скот, зерно, меха, кожи и пр.). Товарные деньги служили повседневным средством обращения среди населения, продуктом для международного обмена, а также страховым фондом общин и государств.

Ростовщики, предоставляющие деньги взаймы под проценты, появились в глубокой древности. Банковское дело существовало ещё в Вавилонии в 13 веке до н.э. Вавилонским купцам был даже известен банковский билет, называющийся гуду (hudu) и имевший обращение наравне с золотом.

В древней Греции трапезиты ( bancherio - скамья, прилавок) принимали на хранение вклады с целью производить платежи за счёт вкладчиков. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под залог движимости, рабов, домов и земель. Серьёзными конкурентами частных банкиров при этом были древнегреческие храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы как частным лицам, так и на общественные предприятия.

Постепенно за храмами закрепляется и усиливается новая денежная операция – обменная, а затем и операции по платному хранению товарных денег. Храмы занимаются также предоставлением ссуд. Увеличением числа ссудных операций позволяет им покупать и продавать земельные участки, взыскивать налоги, управлять государственным имуществом.

Во времена Птолемеев, во I I ст. до н.э. в Фивах (Большом Диесполисе), Гермонтисе, Мемфисе и Сиене существовали « царские банки», управляемые трапезитами, в которые стекались разные государственные сборы, доходы с государственных фабрик и которые за счёт государства производили различные платежи, например, выдачу жалованья солдатам.

В Древнем Риме банкиры назывались менсариями (menisarii) и аргентариями ( agrentarii) Menisarii или mensalarii - это буквальный перевод греческого слова . Аргентарии принимали вклады, давали кредиты, через них можно было перевезти деньги в другой город.

Ростовщичество следует отличить от зарождающего в рамках древнего денежного хозяйства банковского дела. Ростовщик сужал свой собственный капитал, при этом существовало жёсткое ограничение на максимальную сумму, которую он мог ссудить, и эта сумма на могла увеличиваться в очень больших размерах.

В Средние Века из-за разнообразия местных монетных систем был развит промысел менял. Затем им начали давать на хранение денежные капиталы и поручалось производство платежей. Менялы в Италии постепенно стали называть банкирами. bancherii (banko – стол, прилавок). Производство платежей путём списывания в книгах банкиров со счёта одних на счёт оказалось наилучшим способом платежа, устраняющим все неудобства перевозки, оценки, сосчитывания разнообразной монеты. Банковским делом занимались преимущественно итальянцы и евреи.

Однако римские папы неоднократно грозились строгими карами лицам, дающим ссуду под проценты, и освобождали должников от их обязательств перед кредиторами. В 1179 г. на Третьем Латеранском соборе папа Александр III объявил, что виновные во изымании процентов должны быть лишены причастия и христианского погребения. Короли, побуждаемые страхом папских угроз и стремясь присвоить себе богатство банкиров, изгоняли их из пределов своих владений. Так, из Франции итальянские банкиры были изгнаны Людовиком Святым и Филиппом Красивым (1291 г.), а из Англии итальянцы-банкиры были изгнаны Генрихом III (1240 г.), но затем были вновь допущены в стану в 1250 г. по настоянию папы, нуждавшегося в деньгах и желавшего расположить к себе банкиров. Иногда изгнанные банкиры покупали себе право вернутся и их преследование стало для правителей выгодным источником дохода.

С деятельностью отдельных банкиров конкурировали montes pietatis (итал. monte di pieta) - особые банк, созданные в разных итальянских городах для предоставления дешевых мелких кредитов нуждающимся. Они взимали проценты по ссудам только для покрытия своих издержек.

Собственно кредитные операции носили ростовщический характер. В основе ссуды лежали личные договорённости двух сторон, опосредованный диктатом кредитора. Для ростовщика кредитные операции служили средством накопления богатства и не стимулировали заинтересованность в предпринимательстве. Католическая церковь (5в.) распространяет канонический запрет на выдачу кредита под проценты на всех христиан. Византийский император Юстиан (VI в. ) разрешает предоставлять кредиты купцам под 8% годовых, остальные не выше 6 %.

Основу денежного предпринимательства заложила деятельность ассоциации древнего Рима. Ими осуществлялось расчётное и ссудное обеспечение и правовая регламентация со стороны государства. Происходит стимулирование накопления денежного капитала и укрепление денежной системы за счёт роста золотого запаса, изъятия из обращения металлических монет иностранного происхождения. Выпуск вкладных бумаг для торговых сделок, внутренняя переоценка национальной монеты взамен перечеканки платежи за счёт третьих лиц – характерные для того времени операции.

Преобразование отдельно взятого кредитора в банк исторически происходит на той стадии развития цивилизованного общества, когда товарный обмен перестаёт быть случайным, а масштабы кредитной деятельности требуют ее обособления от коммерческой торговли. Для экономики средневекового города организация денежных расчётов приобретает определяющее значение. Собственно банковская деятельность осуществляется за счёт не только своих но и чужих денежных средств.

С падением Римской империи наступает кризис денежного хозяйства, который преодолевается с расцветом торговли и промышленности крупных городов Северной Италии с IX в. ( Генуя, Венеция, Флоренция, Милан, Сиена и др.). Благодаря привилегиям городских властей первые итальянские ассоциации приобретают ведущие значения в экономике. Постепенно распределение денежного капитала переходит от ростовщиков к ассоциациям. Последние становится гарантом привлечения денежных средств и их использование в интересах городов. Это усиливает ответственность ассоциаций, определяет уровень доверия к ним.

В Генуе кредиторы, давшие кредит правительству Генуэзской республики в связи с войной с Алжиром и Тунисом относится к 1148 г. составили товарищество, которое республика передала сбор некоторых налогов для обеспечения процентов и погашения займа. Затем этот способ повторялся при следующих займах; таким образом возникло множество товариществ, называющихся compere, или scritte, капитал которых составлялся из паёв (luogo). В 1250 году все эти товарищества были соединены в одно compere de capitolo. Однако вскоре для заключения новых займов открыты новые товарищества. В 1407 г. все товарищества снова были объединены в одно, названное Compere di San Giorgio в честь Святого Георгия, покровителя города. Ему разрешили принимать частные вклады и оно просуществовало до 1816 г.

Резкое разграничение ростовщических и собственно кредитных сделок происходит при переходе к векселям в качестве постоянной формы кредитных денег. Использование бумаги как средства закрепления экономической информации в Европе с X-XI вв. позволяет упростить денежные операции ( приём коммерческих обязательств, оформление договоров, счетоводов и т.д.).

Одновременно усиливается конкуренция между ассоциациями, особенно соперничество можно было наблюдать между ассоциациями Венеции и Генуе.

В 1171 г. действовавшее в течение нескольких десятилетий в Венеции паевое товарищество закрытого типа приобретает облик депозитного (вкладного) банка. Создаваемые товарищества (банки) находились в собственности богатых горожан и при этом рассматривались властями города как общественная касса. Городским властям приходилось упорядочивать и регламентировать банковскую деятельность. Товарищества вносили представителю города – торговому консулу – залог, который с течением времени постоянно повышался в цене.

Во многих городах в средневековой Италии деятельность товарищества объявляется монополией городских властей. Получаемые от властей займы приводят впоследствии к разорениям товариществ.

В период Средневековья развиваются безналичные расчёты: их участкам отправляется счёт, а перенесение сумм с одного счёта на другой отражается в книгах товариществ в присутствии клиентов. Приём денежных вкладов и их отражение на счетах изменяют технологию деятельности. В 1619 г. существовавшее в Венеции общественное товарищество было названо жиробанком ( от. лат giro. – оборот). Основными его операциями стали платежи монетой и заменяемыми и их расчётными документами.