Функции финансов

• Распределительная– распределение и перераспределение ВВД,

• Контрольная –отслеживание всего хода распределительного процесса, а также расходования по целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета.

• Регулирующая– Вмешательство государства в процесс воспроизводства через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.)

• Стабилизирующая - обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями.

Финансовые система:

• Органы управления финансами (возглавляет их министерство финансов);

• Финансово-кредитные учреждения;

• Финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные специальные фонды , финансы хозяйствующих субъектов и отраслей и др.);

• Нормы, регулирующие финансовую деятельность (финансовое право , финансово – правовые акты ).

Финансовые институты– коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.

• Банки

• Страховые компании

• Инвестиционные компании

• Пенсионные фонды

Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества , т . е . эффективного перемещения денежных средств от сберегателей к заемщикам.

Финансовыми инструментамиявляются документы ,обеспечивающие получение финансовых ресурсов (ценные бумаги , валюта и пр.)

3. Финансовый рынок — это обычный рынок, на ко­тором закон спроса и предложения определяет цену финансовым активам.

• Спрос на финансовом рынке – спрос на деньги.

• Предложение на финансовом рынке – деньги и ценные бумаги.

8б.Финансовый рынок– это

• рынок банковских ссудных ресурсов в сложившейся в стране банковской системе;

• рынок    ценных    бумаг (фондовый рынок) – рынок, где осу­ществляется эмиссия (выпуск) и купля-про­дажа ценных бумаг: акций, облигаций и производных от них ценных бумаг.

В отличие от кредита ссуда не предполагает, что такая услуга обязательно должна быть платной, т. е. в конце срока выплачивается процент. Кредит – это один из вариантов ссуды, которую можно получить у компании или банка. А ссуда может предоставляться, например, предприятием для своих сотрудников, государством для определенных категорий граждан и т. п.

8в. Фондовая биржа — это организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами.

Банковская система

1. Основными субъектами экономических отношений на денежном рынке являются банки.

Банк— это финансовая ор­ганизация, сосредоточившая временно свободные де­нежные средства предприятий и граждан с целью по­следующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

1а. Функции банка

• прием и хранение депозитов (денег или ценных бу­маг, вносимых в банк) вкладчиков;

• выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами;

• размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов;

• покупка и продажа ценных бумаг, валюты;

• регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция толь­ко Центрального банка).

1б. Банковская система

-        Центральный госу­дарственный банк – проводит государствен­ную политику в области эмиссии, кредита, де­нежного обращения.

-        Коммерческие банки – выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах.

• По форме собственности делятся на государственные, муниципальные, частные, акционерные, смешанные.

• По территориальному признаку делятся на местные, региональные, национальные и международные.

Инвестиционные банки – специализируются на финансировании и дол­госрочном кредитова­нии, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в цен­ные бумаги.

-        Сберегательные банки – привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбе­режения населения, вы­плачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличе­нием срока хранения.

-        Ипотечные банки – предоставляют ссуды под имущественный за­лог, чаще всего под недвижимое имущество.

-        Инновационные банки – кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освое­ние нововведений, внед­рение научно-техниче­ских достижений.

 

1в. Доход банка – разница между процен­том займа и процентом вклада. К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых опера­ций, а также комиссионные вознаграждения.

Банковские операции делятся на активные, пассив­ные и банковские услуги.

• активные операции – прежде всего предоставле­ние кредитов;

• пассивные операции – связаны с моби­лизацией денеж­ных доходов и сбережений и их аккумуляцией;

• банковские услуги – осуществление на­личных и безна­личных плате­жей, выпуск и хра­нение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др.

2. Кредит— это ссуда в де­нежной или товарной форме, предоставляемая креди­тором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кре­дитом.

2а. Функции кредита:

• При помощи кредита проис­ходит перерас­пределение де­нежных средств между фирма­ми, районами и отраслями – происходит продуктивное использование временно сво­бодных денеж­ных средств;

• Кредит дает возмож­ность заменить в об­ращении действи­тельные деньги кре­дитными деньгами (банкнотами) и кре­дитными операция­ми (безналичными расчетами) и этим со­кратить издержки обращения

2б. Принципы кредитования:

• срочность – банк предоставляет заемщику деньги на определенный срок;

• платность – банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату (процент по кре­диту);

• возвратность – банк проводит работу по оценке кредитоспособности заемщика, т.е. возможности вовремя вернуть долг;

• гарантированность – банк, оценивая кредитоспособность заемщика, требует у него залог.

2в. Формы кредита:

По способу кредитования

• натуральный кредит – объектами кредита мо­гут быть инвестицион­ные товары, потреби­тельские товары, сырье, ресурсы, предме­ты производственного потребления;

• денежный кредит – объектами кредита вы­ступают денежные по­купательные средства, денежный капитал, ак­ции, векселя, облига­ции и другие долговые обязательства.

По сроку кредитования

• краткосрочный кредит – ссуда выдается на срок до 1 года;

• среднесрочный кредит – ссуда выдается на срок от 1до 3-5 лет;

• долгосрочный кредит – ссуда выдается на срок от 6 до 10 лет;

• долгосрочный спе­циальный кредит – ссуда выдается на срок от 10 до 40 лет.

По характеру кредитования

• ипотечный кредит – предоставляется в фор­ме ипотеки, т. е. де­нежной ссуды, выда­ваемой банками част­ным лицам под залог недвижимости (земли, построек, сооружений);

• потребительский кредит – предоставляется част­ным лицам на опреде­ленный срок (от 1 года до 3 лет) под определен­ный, чаще всего высо­кий, процент (до 30%);

• коммерческий кредит – предоставляется одни­ми хозяйственными субъектами (фирмами, организациями и т. д.) другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Это — кредит товарами

• банковский кредит – предоставляется кре­дитно-финансовыми уч­реждениями (банками, фондами и т. д.) любым хозяйствующим субъ­ектам (фирмам, част­ным предпринимателям и т. д.) в виде денежных ссуд;

• государственный кредит – предоставляется госу­дарством населению и частному бизнесу в виде ссуды;

• Международный кредит – это форма движения ссудного капитала в сфере

международных экономических отношений, где кредиторами и заемщиками выступают субъекты разных стран. Субъектами этих отношений выступают частные фирмы, коммерческие банки, кредитные организации, нефинансовые заведения, государства и государственные органы, а также региональные международные банки развития, международные финансовые институты.

кредитор — сторона в кредитных отношениях, предоставляющая средства (кредитные ресурсы) на условиях возвратности, срочности и платности. Предоставление кредитных ресурсов в денежной форме называется ссудой, которая погашается денежным платежом.

Заёмщик — сторона по кредитным отношениям, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.

Функции Центрального банка

• Эмиссионный центр страны (только он имеет право выпускать в обращение деньги, банкноты).

• Регулирует эконо­мику посредством проведения денежно-кредитной политики.

• Сосредоточивает у себя минимальные резервы коммерческих банков, что дает ему возможность контролировать их деятельность.

• Является банкиром прави­тельства (он отдает всю прибыль, превышающую определенные нормы, казначейству и является посредником во всех плате­жах, поэтому занимает главное положение в банковской системе страны).