3. Бр как кредитор последней инстанции, располагающий неограниченной ликвидностью, выдает кредитным организациям кредиты для проведения расчетов.

4. БР проводит большую работу по определению стратегии развития ПС страны; ее структуры; обеспечению надежности и устойчивости ее функционирования, снижению рисков и защиты интересов участников.

5. БР осуществляет регулирование, надзор и наблюдение за национальной платежной системой. Он проводит мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные принципы их функционирования

Структура плат.системы:

1.Плат.система БР

2.Частные платежные системы

2.1. Межбанковские системы расчетов

- расчеты через РНКО;

- расчеты через корсчета, открытые в других КО

2.2. Внутрибанковские системы расчетов

- расчеты между подразделениями одной КО;

- расчеты в пределах одного подразделения КО

Регламентировано осуществление наблюдения в национальной платежной системе. Приоритетом является наблюдение за значимыми платежными системами, которое осуществляется посредством сбора, систематизации информации, оценки деятельности наблюдаемых организаций и выработки предложений по изменению их деятельности.

Билет №

Цели деятельности и функции Банка России

Цели деятельности Банка России отражены в статье 3 Закона «О ЦБ РФ (Банке России)»:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля

2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации

3) обеспечение стабильности и развитие национальной ПС

4) развитие ФР Российской Федерации

5) обеспечение стабильности ФР РФ

Функции ЦБ РФ отражены в статье 4 Закона «О ЦБ РФ (Банке России)».

В законе указана 31 функция (до принятия новой редакции Закона было 19 функций

1)Разработка совместно с правительством и проведение единой государственной ДКП (ДКП разрабатывается совместно с правительством и проводится Банком России с помощью специальных инструментов, которые закреплены за ним в статье 35 Закона)

Инструменты ДКП: %-ые ставки по операциям БР, нормативы об. резервов, депонируемых в БР, оп-ции на открытом рынке, рефинансир-е КО, валютные интервенции, установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование), прямые колич. ограничения, эмиссия облигаций от своего имени, другие инструменты, определенные БР.

2)Разработка во взаимод-вии с Правительством РФ и проведение политики развития и обеспечения стаб-ти функц-я фин. рынка РФ:

- публикация не менее двух раз в год обзора финансовой стабильности

- мониторинг состояния ФР РФ, в том числе для выявления ситуаций, угрож-их фин. стаб-ти России

- разработка мер, направленных на снижение угроз финансовой стабильности

- представление в ГосДуму один раз в три года проекта основных направлений развития и обеспечения стабильности функц-я фин. рынка РФ.

3) монопольное осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения.

4) организация системы платежей и расчетов (БР осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе; устанавливает правила, формы и стандарты осуществления расчетов в РФ и сам является участником платежной системы; определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физ.лицами)

5)являясь кредитором последней инстанции, Банк России организует систему рефинансирования

Если другие банки отказали в выдаче кредитов, ЦБ является последним, кто может предоставить его.

Необходимость рефинансирования возникает в том случае, когда банки испытывают временный недостаток ликвидности или не имеют возможности пополнить его из других источников (на межбанковском рынке).

6)осуществление банковского регулирования и банковского надзора

- принимает решение о государственной регистрации КО; выдает им лицензии и отзывает их; устанавливает правила проведения БО; устанавливает пруденциальные нормы деятельности КО; регистрирует эмиссию ценных бумаг КО; проводит инспекционные проверки КО; устанавливает правила учета и отчетности для банковской системы; предупреждает несостоятельность (банкротство) КО; осуществляет контроль за ликвидацией КО; осуществляет выплаты по вкладам физ.лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физ.лиц.

7) осуществление регулирования, контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых организаций (НФО).

При выполнении данной функции Банк России:

- устанавливает требования к собственным средствам (капиталу) или чистым активам НФО, обязательные (финансовые, экономические) нормативы и иные требования

- проводит проверки деятельности НФО, направляет обязательные для исполнения предписания, принимает иные меры воздействия

- ведет базы данных о НФО и т.д.

8) осуществление валютной политики

- установление режима валютного курса рубля и его регулирование; управление золотовалютными резервами; финансовый мониторинг и валютный контроль; международное сотрудничество в сфере кредитных и валютно-финансовых отношений; БР является депозитарием средств МВФ в валюте РФ.

9) БР как финансовый агент правительства

- обслуживание государственного долга; расчетно-кассовое обслуживание бюджетных счетов и счетов государственных внебюджетных фондов

10) макроэк-ий анализ и прогнозирование

- разработка прогноза и составление платежного баланса РФ; разработка методологии составления финансового счета РФ в системе нац.счетов и составление финансового счета РФ; офиц. стат.учет прямых инвестиций в РФ и прямых инвестиций из РФ за рубеж, формирование методологии стат-ки прямых инвестиций; анализ и прогноз-е сост.экономики, в том числе денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; мониторинг предприятий реального сектора.

Билет №

Регулирование Банком России наличного денежного обращения

На Банк России как эмиссионный центр страны возложена задача управления денежным обращением в целях обеспечения устойчивости денежной единицы.

Для организации и регулирования денежного обращения Банк России выполняет возложенные на него законом функции (ст. 34 Федерального закона «О Центральном банке»):

* прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

* установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

* установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

* определение порядка ведения кассовых операций.

Принципы организации наличного денежного обращения представлены в ст. 27-33 Закона о Центральном банке.

Основные законодательные и нормативные документы, содержащие положения по организации Банком России наличного денежного обращения:

ДОКУМЕНТ СОДЕРЖАНИЕ

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-

ФЗ «О Центральном банке Российской

Федерации (Банке России)», гл. 6.

Организация наличного денежного

обращения * принципы организации наличного денежного обращения (принципы эмиссионных операций); * функции, возлагаемые на Банк России в целях организации наличного денежного обращения на территории РФ

Инструкция Банка России от 28.12.2007

№ 132-И (ДСП) «О порядке ведения

эмиссионных и кассовых операций в

учреждениях Банка России» * порядок организации работы по ведению эмиссионных и кассовых операций; * порядок работы с банкнотами и монетой резервных фондов и перевозки банкнот и монеты; * правила организации хранения банкнот и монеты, находящихся в резервных фондах и оборотной кассе и ценностей в кладовых и др.

Положение Банка России от 24.04.2008

№ 318-П «О порядке ведения кассовых

операций и правилах хранения, перевозки

и инкассации банкнот и монеты Банка

России в кредитных организациях на

территории Российской Федерации»

- порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях; - правила хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях.

Положение БР от 12 октября 2011 года

№ 373-П «О порядке ведения кассовых

операций с банкнотами и монетой Банка

России на территории РФ» - организация работы по ведению кассовых операций юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями - порядок приема и выдачи наличных денег - порядок выдачи наличных денег - порядок ведения кассовой книги 0310004 - обеспечение порядка ведения кассовых операций

Указание БР от 14 августа 2008 года № 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории РФ». - порядок приема, выдачи наличной иностранной валюты клиентам и ее пересчета - порядок работы с сомнительными банкнотами, монетой, имеющими признаки подделки банкнотами, поврежденными банкнотами, монетой

Денежное обращение (оборот) – движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающие реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Налично-денежную эмиссию Центральный банк осуществляет монопольно, а безналичную (депозитную) эмиссию он осуществляет совместно с коммерческими банками. Центральный банк оказывает воздействие на масштабы депозитной эмиссии с помощью инструментов регулирования ликвидности банковской системы.

Существуют следующие каналы денежной эмиссии (каналы поступления денег Центрального банка в экономику):

1) кредитование Центральным банком государства

2) выдача ссуд кредитным организациям (рефинансирование)

3) покупка Центральным банком золота и иностранной валюты (увеличение золотовалютных резервов). Этот канал преобладает в настоящее время в России.

Таким образом, современный механизм эмиссии основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы Банка России.

Существуют следующие понятия эмиссии :

1) Банкнотная эмиссия

Она происходит, когда наличные деньги из забалансовых хранилищ учреждений Банка России приходуются на баланс, т.е. перемещаются из резервных фондов в оборотные кассы РКЦ.

2) Бюджетная эмиссия

Означает выпуск денег Центральным банком в наличной и безналичной формах для покрытия бюджетного дефицита.

3) Депозитная (безналичная) эмиссия

Выдача Центральным банком кредитов банкам, что повышает остатки средств на счетах кредитных организаций.

Современные тенденции развития наличного денежного обращения:

1. Глобализация процессов денежного обращения - тенденция к объединению валют различных государств, находящихся в одном регионе.

2. Увеличение объема и оборотов наличных денег. В России за шесть лет наличная денежная масса возросла более чем в 6 раз и на 1.08.2013 г. составила 6 480,1 млрд. руб.

3. Наличное денежное обращение не должно использоваться в целях легализации доходов, полученных преступным путем.

4. Централизация и автоматизация обработки наличности, сокращение доли ручного труда.

5. Прогнозирование и планирование денежных потоков благодаря централизованной автоматизированной обработке денег и статистике движения наличности.

6. Аутсорсинг (способ оптимизации деятельности организации (фирмы) за счет передачи части ее функций внешним специализированным компаниям) в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения наличных денег.

7. Повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты

8. Соответствие купюрного ряда банкнот и монеты потребностям наличного денежного обращения.

Эмиссионное регулирование - регулирование выпуска и изъятие денег из обращения.

Оно означает:

- определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и по стране в целом.

- правильное документальное оформление и практическое осуществление эмиссионных операций.

Руководство эмиссионным регулированием осуществляет Департамент наличного денежного обращения (ДНДО). В территориальных учреждениях создаются управления или отделы эмиссионно-кассовых операций.

Для эмиссионного регулирования в РКЦ имеются оборотные кассы (по приему и выдаче наличных денег) и резервные фонды денежных билетов и монеты.

При превышении лимита излишек передается в резервные фонды (деньги вне обращения).

В Центральном банке ежедневно составляется эмиссионный баланс на основании дебетовых и кредитовых авизо, полученных от РКЦ. Банк России составляет также ежемесячный, квартальный и годовой эмиссионные балансы. По ним можно определить:

- суммы выпуска или изъятия денег;

- количество напечатанных денежных знаков.

Билет №

Сущность рефинансирования кредитных организаций и его формы в современных условиях

Рефинансирование кредитных организаций является одним из основных инструментов центральных банков, с помощью которого предоставляется ликвидность банковской системе.

Рефинансированием называют кредитование центральным банком кредитных организаций (предоставление им различных видов кредитов).

Необходимость рефинансирования возникает в том случае, когда банки испытывают временный недостаток ликвидности или не имеют возможности пополнить его из других источников (на межбанковском рынке). При этом банк относится к категории финансово устойчивых и испытывает лишь временные финансовые трудности. В этом случае центральный банк становится «кредитором последней инстанции» или банком банков.

Классическими принципами рефинансирования можно назвать следующие положения:

* кредиты рефинансирования должны предоставляться только устойчивым банкам под надежное обеспечение;

* ставки по кредитам должны быть достаточно высокими, чтобы не создавать возможности использовать эти средства для финансирования повседневных операций банков;

* политика рефинансирования центрального банка должна быть прозрачна и понятна кредитным организациям.

Классификация кредитов рефинансирования осуществляется в зависимости от:

* формы обеспечения:

- учетные (дисконтные) кредиты, предоставляемые Центральным банком путем переучета (покупки у кредитных организаций) векселей предприятий;

- ломбардные кредиты – под залог ценных бумаг;

* методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые путем проведения аукционов);

* сроков предоставления (среднесрочные – 3 и более месяцев и краткосрочные – на 1 или несколько дней). Формы рефинансирования имеют относительно короткий срок, поскольку долгосрочные операции нарушают принцип оперативного и гибкого управления ликвидностью;

* инициатора кредитной операции: им может быть как кредитная организация, так и Центральный банк (при проведении кредитных аукционов).

Билет №

Сущность и инструменты дкп

Проведение ДКП является важнейшей функцией любого центрального банка.

ДКП - политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения, роста реального объема производства.

Воздействие на инфляцию, экономический рост, безработицу возможно посредством ДКР.

Основным проводником ДКП и органом, осуществляющим ДКР, является центральный банк.

ДКР – совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и др. показателей денежного обращения.

Под инструментами ДКП понимают совокупность мер, с помощью которых осуществляется достижение целей денежно-кредитной политики.

Инструменты ДКП (ст. 35 закона «О Центральном банке РФ (Банке России)»)

Процентные ставки по операциям Банка России

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования)

Операции на открытом рынке

Рефинансирование КО

Валютные интервенции

Установление ориентиров роста денежной массы

Прямые количественные ограничения

Эмиссия облигаций от своего имени

Другие инструменты, определенные Банком России

Билет №

Междунар. система фин. телекоммуникаций SWIFT. 2. Цели, задачи и инструменты валютной политики БР в современных условиях

Валютная политика - это политика гос-ва, возд. на сферу вал. отношений путем проведения эк-х, правовых и орг-ных мероприятий в целях решения страт. и текущ. задач страны как субъекта мирового хоз-ва. Наряду с ДКП и БНП она занимает важное место в системе гос. регулирования экономики.

Страт. целями ВП являются главные макроэк.цели страны: снижение инфляции, обеспечение высоких устойчивых темпов эк. роста, повышение уровня занятости населения. Текущие цели:

1) стабильность национальной валюты:

- внутри страны: покупательная способность валюты (защита от инфляции); - внешний аспект: устойчивость курса по отношению к инвалютам;

2) создание экономических предпосылок для интеграции страны в мировую систему хозяйства;

3) поддержание экономического суверенитета страны и защита национальной товарной массы, услуг и капитальных активов от неэквивалентного обмена.

ЦБ регулирует:

* курсовая политика; * управление ЗВР; * осущ. валютного регулирования и валютного контроля за внешнеторговыми операциями; * противодействие нелегальному трансграничному движению капитала («отмыванию» денег); * междунар. валютное сотрудничество и участие страны в международных валютно-кредитных и финансовых организациях.

Общность ДКП и ВП:

> они проводятся одним и тем же учреждением – центральным банком; > имеют одинаковые стратегические и тесно связанные тактические (текущие) цели; > исп. общие инстр-ты проведения: дисконтная политика, операции на открытом рынке, установление резервных требований к банкам и др. Однако, у ВП есть спец инстр-ты, например, девальвация или ревальвация нац. валюты.

Инструменты валютной политики:

> изменение оф. % ставок ЦБ (воздействует как на международное движение капиталов, так и на внутренний финансовый рынок.);

> валютные интервенции (это метод воздействия центрального банка на валютные курсы с целью их повышения или понижения путем массированной купли-продажи иностранных валют);

> диверсификация валютных резервов ((формирование «валютной корзины») – действия государства, банков, других участников валютного рынка, направленные на регулирование структуры своих валютных активов путем включения в их состав разных валют);

> установление режима валютного курса (является прерогативой центрального банка. ЦБ применяют два основных режима валютного курса (фиксированный, свободно плавающий), в рамках которых возможно установление их разновидностей (промежуточных режимов));

> девальвация и ревальвация валют (понижение и повышение курса);

> валютные ограничения (совокупность мероприятий и правил, установленных в законодательном или административном порядке, по ограничению прав резидентов и нерезидентов (в форме запрещения или лимитирования) при осуществлении ими валютных операций).

Билет№

Механизм выпуска и изъятия денег из обращения

Механизм выпуска денег в обращение - это сложный процесс, который складывается из нескольких этапов:

* Составление прогноза потребности в налично-денежной массе для обеспечения бесперебойности расчетов (составляется прогноз кассовых оборотов)

* Изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации

* Организация резервных фондов денежной наличности

* Транспортировка денежной наличности в регионы России

* Собственно выпуск денег в обращение.

Поясним суть каждого этапа.

1 этап. Банк России составляет прогноз кассовых оборотов, в котором отражаются:

- источники поступления наличных денег в кассы банков (розничная торговля, транспорт, связь, коммунальные платежи)

- направления расходования наличных денег (зарплата, пенсии, стипендии, пособия и.т.д.)

- эмиссионный результат, т.е. сумма выпуска или изъятия денег из обращения.

Вначале прогнозные расчеты ожидаемых поступлений наличных денег в кассы банков и их выдач составляются каждой кредитной организацией, затем они передаются расчетно-кассовому центру, в котором открыт корреспондентский счет кредитного учреждения. РКЦ составляют прогнозные расчеты наличного денежного оборота в целом по приходу, расходу и эмиссионному результату по обслуживаемым кредитным и иным организациям. Расчеты сообщаются территориальным учреждениям Банка России, которые осуществляют свод по области, краю, республике.

Прогнозируемые на предстоящий квартал обороты в целом по региону сообщаются в ДНДО накануне прогнозируемого квартала. Его данные служат ориентиром для определения плана производства денежных знаков.

РКЦ Резервные фонды Оборотная касса Деньги, не выпущенные в обращение Деньги, находящиеся в обращении Подкрепление оборотной кассы Перечисление сверхлимитного остатка

2этап.

ДНДО на основе полученных данных определяет заказ для ФГУП «Гознак»4 на изготовление денежных билетов и монеты как по объему (по общей сумме), так и по структуре (покупюрный состав) 5. В настоящее время Гознак имеет в своем составе восемь предприятий:

* две бумажных фабрики (в гг. С.- Петербурге и Краснокамске);

* три печатных фабрики (Московская, Пермская и Московская типография);

* два монетных двора (в Москве и Санкт-Петербурге);

* НИИ Гознака.

Вывоз банкнот и монеты с предприятий Гознака производится инкассаторами Центрального хранилища (ЦХ) Банка России. Основанием для отпуска продукции с ФГУП «Гознак» служит письменное распоряжение ДНДО и доверенность ЦХ.

Вывоз банкнот и монеты с предприятий Гознака может осуществляться инкассаторами подразделений инкассации. В этом случае ДНДО выписываются два распоряжения: первое – территориальному учреждению Банка России на получение ценностей, второе – соответствующему предприятию Гознака на выдачу ценностей. Инкассаторским службам выписываются наряды.

Банк России отвечает за чистоту денежного обращения.

Борьба с подделкой денежных знаков ведется по следующим направлениям:

1) постоянное совершенствование способов технической защиты от подделок.

2) всесторонняя информированность населения

3) организация потоков наличных денег таким образом, чтобы денежные знаки регулярно подвергались проверке на подлинность с использованием современных счетно-сортировальных машин

4) изъятие фальшивых денег из обращения;

5) предусмотренная законодательством уголовная ответственность за изготовление и сбыт фальшивых денежных знаков.

Признаки подлинности денежных знаков:

- качество бумаги

- водяные знаки

- защитная нить

- мелкие волокна разного цвета

- специальные способы и приемы печати

- офсетная печать с орловским эффектом (ирисовая печать)

- микроузор

- серебристая краска

- краска с изменяющимся цветом

- кипп-эффект

-буквы «РР» на гильоширной ленте

- метки для людей с ослабленным зрением.

3 этап.

Резервные фонды представляют собой запас денежных билетов и монеты для последующего их выпуска в обращение по мере необходимости через оборотную кассу.

Резервные фонды банкнот и монеты в расчетно-кассовых центрах создаются с разрешения Банка России. При создании резервных фондов вначале оформляется паспорт кладовой, который представляется в территориальное учреждение Банка России. Создание резервных фондов не разрешается, когда емкость кладовой не соответствует требованиям, установленным Банком России. За норматив хранения денежных билетов на 1 кв. метре принимается 500 пачек (для Центрального хранилища) и 300 пачек (для РКЦ), а монеты – 300 мешков.

Паспорт кладовой вместе с заключением территориального учреждения Банка России и с его ходатайством направляется для регистрации Департаменту наличного денежного обращения. Территориальное учреждение Банка России устанавливает расчетно-кассовому центру минимальный размер хранения резервных фондов отдельно по банкнотам и монете. Минимальный размер хранения резервных фондов устанавливается в размере не менее среднемесячного расхода банкнот и монеты из касс РКЦ.

4 этап.

Доставка наличности в регионы осуществляется тремя способами:

* через межрегиональные хранилища;

* через региональные резервные фонды, находящиеся в ведении Центрального банка РФ (создаются при ГРКЦ и предназначены для подкрепления денежной наличностью близлежащих базовых РКЦ);

* непосредственно с предприятий Гознака в учреждения Банка России (такой вариант используется для центральных областей России).

В функции Центрального хранилища входят: хранение, прием, пересчет, уничтожение денежной наличности, экспертиза денежных знаков.

5 этап.

Находящиеся в резервных фондах, денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, а являются резервом. Собственно выпуск денег в обращение происходит путем их перечисления из резервных фондов в оборотную кассу РКЦ. Деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении – они считаются деньгами, находящимися в обращении.

Таким образом, деньги считаются выпущенными в обращение, если они находятся в оборотной кассе, и изъятыми из обращения, если они находятся в резервных фондах.

Изъятие денег из обращения

Процесс изъятия денег из обращения начинается в коммерческих банках. Поступающая в банки денежная наличность должна отсортировываться на годную и ветхую.

Ветхие банкноты формируются в пачки и сдаются в РКЦ (разрешается сдавать не полностью сформированные пачки). В РКЦ направляются также годные к обращению денежные знаки, излишние для коммерческих банков в данное время.

Само изъятие денег из обращения производится в РКЦ путем перечисления денег из оборотной кассы в резервные фонды Банка России. Эта операция производится обычно в конце рабочего дня. Изъятию из обращения подлежат в первую очередь ветхие деньги, а затем годные, но пользующиеся ограниченным спросом, например, деньги мелких номиналов.

Полученные от коммерческих банков денежные знаки подлежат вторичной обработке в РКЦ. Кроме того, здесь производится экспертиза сомнительных дензнаков.

Ветхие денежные билеты, непригодные для дальнейшего обращения, вывозятся из РКЦ в головные РКЦ, которые накапливают их и крупными партиями отправляют в межрегиональные хранилища. В МРХ ветхие билеты подлежат контрольному пересчету. Залы пересчета оборудованы счетно-сортировальными машинами, которые могут работать в трех режимах:

* режим пересчета (для продукции Гознака);

* режим сортировки и частичного уничтожения (для ценностей, полученных от РКЦ);

* режим уничтожения (для ветхих банкнот).

Разрешение на уничтожение конкретной партии банкнот выдается Департаментом наличного денежного обращения за подписью директора. Приказом директора МРХ назначается комиссия по уничтожению в количестве не менее 4 человек, члены комиссии составляют и подписывают соответствующий акт.

Уничтожение денежных знаков – это большая экологическая проблема.

Билет №

3.Опр-ть достаточность обесп-ия

RK < LI => кредит не может быть выдан на данную сумму

Билет №.