2.4.6.Автострахование
Условия программ
Что застраховано |
|
ОСАГО |
Владелец ТС от причинения вреда имуществу, жизни и здоровью 3-их лиц |
ДСАГО |
Владелец ТС от причинения вреда имуществу, жизни и здоровью 3-их лиц сверх лимита по ОСАГО |
КАСКО |
Транспортное средство, дополнительное оборудование от УГОНА и УЩЕРБА в результате ДТП, пожара, стихийных бедствий, вандализма и т.д. |
GAP |
Guaranteed Asset Protection - «Гарантия сохранения стоимости транспортного средства». Разница между выплатой по КАСКО (при конструктивной гибели или угоне/хищении) и первоначальной стоимостью транспортного средства на момент заключения договора страхования |
НС водителя и пассажиров |
Водитель и пассажиры от смерти, инвалидности, временной нетрудоспособности, наступивших в результате ДТП |
Страховые риски
ОСАГО |
Наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату. |
ДСАГО |
Причинение в результате ДТП водителем ТС вреда жизни, здоровью и/или имуществу Потерпевших, которое влечёт за собой обязанность Страховщика произвести страховую выплату Потерпевшим. |
КАСКО |
«Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его отдельных деталей, а также установленного на нем дополнительного оборудования в результате: а) дорожно-транспортного происшествия (ДТП), наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных), опрокидывания, падения в воду; б) природных чрезвычайных ситуаций (землетрясения; удара молнии; извержения вулканов, оползня; обвалов; схода лавин; бури; смерча; урагана; штормового, шквального ветра; тайфуна; паводка; наводнения; града; выхода подпочвенных вод; схода селевых потоков); в) пожара - неконтролируемого горения или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия, в том числе в результате ДТП; г) противоправных действий третьих лиц (в том числе повреждение или гибель ТС в результате действий неустановленных лиц), включая поджог, подрыв, а также хищение отдельных деталей, в том числе дополнительного оборудования. Не являются третьими лицами Страхователь (Выгодоприобретатель), собственник ТС; лица, допущенные к управлению ТС, а также Застрахованные лица. д) повреждения отскочившим или упавшим предметом – внешнего воздействия на ТС постороннего предмета (в том числе выброса гравия, камней и других твердых фракций из-под колес транспорта). «Хищение» - утрата застрахованного ТС и установленного на нем дополнительного оборудования в результате хищения (кражи, грабежа, разбоя) или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона). Обязанность Страховщика по осуществлению страховой выплаты по этому риску наступает только по событиям, произошедшим после регистрации застрахованного ТС в ГИБДД (Гостехнадзоре), если иное не предусмотрено Договором. Страхование ТС и дополнительного оборудования одновременно по рискам «Хищение» и «Ущерб» называется страхованием по риску «Каско». |
GAP |
Снижение в результате амортизационного износа стоимости транспортного средства и установленного на нем дополнительного оборудования с момента заключения договора страхования к моменту хищения ТС или моменту полной (конструктивной) гибели ТС . |
НС водителя и пассажиров |
Причинение вреда жизни и здоровью Застрахованных лиц, произошедшее вследствие событий, перечисленных в риске «Ущерб», и повлекшее за собой временную или постоянную утрату общей трудоспособности (стойкое расстройство здоровья у ребенка или установление ребенку-пассажиру категории «ребенок-инвалид») или смерть. |
Программы страхования -Базовые программы
MAXIMA BONUS |
OPTIMA BONUS |
OPTIMA |
|||
Максимальное покрытие Рекомендовано для ТС не старше 5 лет Выплаты без справок: *по стеклам (без ограничений); *по кузовным элементам не более 2% от страховой суммы, если сумма ущерба не превышает 5% от страховой суммы (1 раз в год) Выплаты без учета износа |
Традиционное покрытие * Рекомендовано для «кредитных» ТС *Выплаты без справок НЕ предусматриваются * Выплаты без учета износа |
Оптимальное покрытие * Базовые тарифы ниже Maxima Bonus на 30-40% * Выплаты без справок НЕ предусматриваются * Выплаты с учетом износа * Франшиза со 2-ого страхового случая – 15 000 руб. |
|||
|
MAXIMA BONUS |
OPTIMA BONUS |
OPTIMA |
||
Территория страхования |
Российская Федерация (может быть расширена путем заключения Дополнительного соглашения) |
||||
Страхование на неполную стоимость |
Допускается |
Не допускается |
|||
Рассрочка платежа |
Допускается оплата двумя или тремя платежами (кроме «кредитных» ТС) |
Не допускается |
|||
Страховая сумма |
Неагрегатная |
||||
Способ возмещения ущерба |
*Калькуляция Страховщика *Направление на СТОА Страховщика *Оплата счетов СТОА *по выбору Страхователя |
Калькуляция страховщика |
|||
Дополнительное оборудование |
Принимается на страхование только одновременно с ТС |
Не принимается на страхование |
|||
Специальные программы
Программа «Такси»
Программа предназначена для новых и подержанных ТС, приобретаемых за наличный расчет, а также для «кредитных» ТС
На страхование принимаются:
Легковые ТС категории «В», используемые в качестве такси или для перевозки пассажиров/грузов за плату;
Микроавтобусы, фургоны и микро-грузовики отечественного производства (категории B, C, D), используемые в качестве такси или для перевозки пассажиров/грузов за плату;
Микроавтобусы, фургоны и микро-грузовики иностранного производства (категории B, C, D), используемые в качестве такси или для перевозки пассажиров/грузов за плату (Ford Transit, Fiat Ducato, Peugeot Boxer, Citroen Berlingo, Volkswagen Transporter, Volkswagen Crafter, Mercedes-Benz Sprinter и др.ТС, использующиеся для аналогичных целей).
Учебные ТС; ТС, используемые для тест – драйва; ТС, используемые в качестве «подменных» авто (для автосалонов, которые выдают клиенту подменное авто на время ремонта его автомобиля); ТС, сдаваемые в аренду.
Страхование осуществляется по программе OPTIMA BONUS (риск «КАСКО»)
ЛДУ без ограничений, но с минимальным стажем 5 лет и возрастом 25 лет.
* Возможны иные условия
Программа «MAXIMA MINI»
Программа предназначена для ТС, приобретаемых за наличный расчет, а также для «кредитных» ТС, при условии согласия Банка – кредитора.
На страхование принимаются ТС стоимостью не более 2 000 000 руб. (на момент заключение Договора).
Премия уплачивается в размере 50% от базовой ставки по программе MAXIMA BONUS. Минимальная сумма страховой премии, уплачиваемой в начале срока действия Договора - 9 000 руб.
Страховые риски:
1. «Хищение»;
2. «Ущерб», приведший к полной гибели ТС (сумма восстановительного ремонта равна или превышает 75% действительной стоимости ТС на момент заключения Договора)
В случае убытка по риску «Ущерб» (не ведущему к полной гибели ТС) – по желанию Страхователя:
- Страховщик производит страховую выплату по риску Ущерб в не
зависимости от тяжести повреждения – после уплаты
Страхователем дополнительной страховой премии;
Договор страхования продолжает действовать на прежних
условиях, Страхователь ремонтирует автомобиль
самостоятельно (либо не ремонтирует вовсе).
К управлению ТС допущены лица с минимальным стажем 3 года и возрастом 25 лет.
Не может быть назначен Выгодоприобретателем:
Водитель ТС, принадлежащего юр. Лицу, работающий по найму у данного Юр. лица
Водитель, управляющий ТС на основании доверенности на право управления ТС
Что страхуем?
Легковые автомобили категории «B» отечественного и иностранного производства.
ТС иностранных марок российской сборки или сборки стран СНГ считаем ТС иностранного производства! Например: Ford Focus, Daewoo Nexia, Toyota Camry – ТС иностранного производства
Отечественные ТС (или ТС стран СНГ), выпускаемые совместно с иностранными производителями, считаем ТС российской сборки! Например: ВАЗ 2123 (Chevrolet Niva), ЗАЗ-Sens, GAZ Siber – ТС отечественного производства.
Микроавтобусы и микрогрузовики отечественного и иностранного производства.
1. Нелегковые автомобили категории «В»:
- Пассажирские, имеющие до 8 пассажирских мест (Например: ГАЗ 2217,ГАЗ 3221);
- Грузопассажирские, цельнометаллические фургоны, бортовые
грузовые и пр. (Например: ГАЗ 3302, 2705, 2752).
2. Автобусы, имеющие менее 18 пассажирских мест (Например:ПАЗ 3204)
Грузовые автомобили (ТС категории «C»).
К грузовым автомобилям относятся также:
- автокраны, автобетоносмесители, автобетононасосы, самосвалы, буровые установки на базе грузовых ТС;
- седельные тягачи любой категории.
Автобусы отечественного и иностранного производства.
К автобусам относим только ТС категории «D», имеющие 18 и более пассажирских мест.
Прицепы и полуприцепы.
Сельскохозяйственная, строительная и иная спецтехника (в том числе, тракторы, грейдеры, экскаваторы, комбайны, сеялки и т.п.) – ТС, имеющие паспорт самоходной машины (ПСМ) и проходящие государственную регистрацию в органе государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в РФ (Гостехнадзоре).
Дополнительное оборудование, установленное на ТС.
Дополнительное оборудование (ДО) - механизмы, установки, приспособления, приборы или оборудование и принадлежности,не входящие в заводскую комплектацию ТС и установленные не при производстве (сборке) ТС заводом – изготовителем ТС (завод-изготовитель указан в п. 15 ПТС). Например: магнитола «Clarion», установленная на ВАЗ 2115.
Что не страхуем?
ТС, не подлежащие регистрации в ГИБДД или Гостехнадзоре
ТС категории «А» (мотоциклы), скутеры, снегоходы, гидроциклы, квадроциклы и т. п.;
ТС, предназначенные для использования в соревнованиях, испытаниях;
Антенны, коврики, брызговики, аптечка, знак аварийной остановки, огнетушитель, различные дорожные наборы;
Расходы по предпродажной подготовке ТС (в т.ч. «протяжка»), расходы по постановке ТС на учет;
Тюнинг ТС отечественного производства (форсировка, турбонаддув, обвес (спойлеры, антикрылья, дефлекторы) и др.)
Второй (запасной) комплект шин или колес в сборе;
Детские сиденья и иное ДО, являющееся легкосъемным, то есть для демонтажа которого не требуется специальная оснастка или инструмент.
Что страхуем по согласованию?
ТС старше годов выпуска, согласно действующего Тарифного руководства;
Легковые ТС иностранного производства стоимостью свыше 2 млн. руб.;
Спортивные, эксклюзивные или тюнинговые ТС согласно действующего Тарифного руководства
ТС, предназначенные для перевозки взрывоопасных, горючих, токсичных веществ;
ТС является музейным или выставочным экспонатом или имеет
элементы художественной графики на кузове (аэрографию);
Кабриолеты (открытые ТС и ТС со съемной или складывающейся крышей).
Страховая выплата «КАСКО+GAP» (пример)
Приобретен новый автомобиль Huyndai Solaris стоимостью 553 000 руб. в феврале 2013 г.
В ноябре произошло ДТП в результате которого автомобиль получил повреждения, ремонт которых был признан нецелесообразным (произошла полная гибель автомобиля).
Сумма страховой выплаты по риску полной гибели составит около 470 000 рублей
Чтобы приобрести новое аналогичное ТС, пришлось бы добавить более 80 000 руб.!
Для клиента, который приобрел полис GAP-страхования, такой проблемы не будет – разница между выплатой по КАСКО и стоимостью нового ТС будет компенсирована.
Премия по GAP = 6 470 руб.
*величина
может отличатся в зависимости от условий
страхования компании, где авто застрахован
по рискам КАСКО.
Оформление программы страхования «КАСКО+GAP»
Процедура оформления полиса.
Действия сотрудника банка при оформлении страхового полиса:
проводит осмотр и фотографирование ТС
заполняет акт осмотра ТС и подписывает у Клиента
вводит данные о клиенте в учетную систему «ПолисОфис»
распечатывает полис страхования в 2-х экземплярах и подписывает у Клиента
распечатывает документы на ТС:
Страхователь – физическое лицо или индивидуальный предприниматель |
Страхователь – юридическое лицо |
Паспорт или военный билет (для военнослужащих) |
Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ |
Паспорт транспортного средства (ПТС) или Свидетельство о регистрации ТС |
|
Водительские удостоверения ЛДУ |
----------- |
Если страхователь не является собственником ТС: доверенность; договор аренды, лизинга, проката и т.п. |
Если страхователь не является собственником ТС: договор аренды, лизинга и т.п. |
Документы, подтверждающие стоимость ТС/ДО, при их наличии |
|
Комплект документов для оформления полиса:
Акт осмотра |
В одном экземпляре, остается в Банке |
Копии документов на ТС, Клиента и водителей |
В одном экземпляре, остаются в Банке |
Полис |
Два экземпляра. Первый экземпляр передается Страхователю, второй – остается в Банке |
Лист расчета страховой премии |
В одном экземпляре, остается в Банке |
Счет к оплате – при оплате юридическим лицом по безналичному расчету |
Два экземпляра. Первый экземпляр передается Страхователю, второй – остается в Банке |
Квитанция форма А-7 (самокопир) – при оплате наличными |
Три экземпляра. Первый передается Страхователю, второй и третий – остаются в Банке |
Правила страхования |
Один экземпляр, передается Страхователю |
Предстраховой осмотр
Новые ТС |
Осмотр представителем Страховщика, уполномоченным на проведение предстрахового осмотра. Допускается не проводить осмотр ТС, если договор заключается в автосалоне при предоставлении акта приема-передачи из автосалона |
Подержанные ТС |
Осмотр представителем Страховщика, уполномоченным на проведение предстрахового осмотра. |
Непрерывное перезаключение, убытков не было |
Осмотр не обязателен |
Непрерывная пролонгация, был заявлен хотя бы один убыток |
Осмотр не обязателен, при условии, что отремонтированное ТС ранее было предъявлено для повторного осмотра Страховщику. В противном случае – обязателен осмотр представителем Страховщика, уполномоченным на проведение предстрахового осмотра. |
Пролонгация, срок возобновления просрочен |
Осмотр представителем Страховщика, уполномоченным на проведение предстрахового осмотра. |
Просрочен срок уплаты очередного страхового взноса |
|
Отказ от франшизы или уменьшение размера франшизы в течение срока страхования |
Продажи