3. Страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев — совокупность ви­дов личного страхования, условия которых предусматривают осуществление страховой выплаты при потере здоровья или в связи с наступлением смерти застрахованного от оговорен­ных событий.

Страхование от несчастных случаев распространяется на взрос­лых граждан, детей, школьников, пассажиров в пути, отдельные ка­тегории работников с наиболее опасными условиями труда. Страхо­вание может проводиться на основании общих правил, предназна­ченных практически для всех граждан, и специальных правил, учи­тывающих особенности определенных групп населения (детей, пас­сажиров и др.).

Страхование от несчастных случаев прово­дится как в добровольной, так и обязательной форме. Обязатель­ными являются такие виды страхования, как страхование пассажиров, военнослужащих, должностных лиц таможенных органов, со­трудников налоговой службы и др. Страхование от несчастного слу­чая может проводиться в коллективной форме (за счет средств юридического лица) и в индивидуальном порядке.

В качестве страхователей выступают дееспособные физические лица, что и по смешанному страхованию жизни.

Страховыми случаями по индивидуальному виду страхования признаются:

• временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособ­ности;

• постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспо­собности;

• смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчаст­ного случая.

Договор страхования может заключаться на любой срок: на не­сколько часов, от нескольких дней до года, на несколько лет, пожиз­ненно или на время выполнения определенной работы, поездки.

4.Медицинское страхование

Медицинское страхование — подотрасль личного страхования, обеспечивающая формирование целевых фондов за 1 счет взносов предприятий, местных органов власти, граждан и использование их для финансирования медицинского обслуживания населения.

Тема 14. Медицинское страхование

Медицинское страхование гарантирует получение медицинской помощи, объем и характер которой определяется условиями дого­вора медицинского страхования. Уровень медицинского обслужи­вания зависит от вида модели (организации) медицины (бесплатной или платной).

В правовом отношении данная подотрасль личного страхования опирается на Закон о медицинском страховании граждан в Россий­ской Федерации от 28 июня 1991 г. № 1499-1. Закон определяет правовые, экономические и организационные основы медицинско­го страхования населения РФ.

Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обяза­тельном и добровольном.

Обязательное медицинское страхование — составная часть го­сударственного страхования, обеспечивающая всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицин­ского страхования.

Обязательное медицинское страхование преду­сматривает минимально необходимый перечень медицинских услуг, который гарантирует каждому человеку, имеющему страховой по­лис, право на пользование медицинскими услугами: скорой помо­щью, поликлиникой, помощью на дому и т.д.

Добровольное медицинское страхование — это дополнение к обязательному страхованию. Оно обеспечивает гражданам получе­ние дополнительных медицинских и иных услуг сверх установлен­ных программами обязательного медицинского страхования. Доб­ровольное медицинское страхование может быть коллективным и индивидуальным.

Фонды добровольного медицинского страхования образуются за счет:

• добровольных страховых взносов предприятий, организаций и других хозяйствующих объектов;

• добровольных страховых взносов различных групп населения и отдельных граждан.

Субъектами медицинского страхования выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, ме­дицинское учреждение.

Страхователями (физическими или юридически­ми лицами), которые оплачивают страховые услуги, являются:

• для работающих граждан — предприятия, учреждения, орга­низации и другие хозяйствующие объекты;

• для неработающих граждан — муниципальные органы само­управления, администрации республик, областей, городов и т.д.

Страхователь имеет право:

• на свободный выбор страховой организации;

• осуществление контроля за выполнением условий договора страхования;

• возвратность части страховых взносов от страховой медицин­ской организации при добровольном страховании согласно договору.