6. Центральный банк как орган банковского регулирования и надзора в рф.

ЦБ РФ глав орган банков регулиров и банков надзора. Он осущ-ет постоянный надзор за соблюдением ко и банков группами банков законод-ва, норматив актов ЦБ, установ-ых ими обязат нормативов.

Глав целями банков регулиров и банков надзора выступают:

поддержание стабильности банков системы РФ;

защита интересов вкладчиков и кредиторов. Поэтому ЦБ не вмешивается в опер-ю деят-ь ко, за исключением случаев, предусмотрен фз.

Для осущес-я своих функ-й банков регулирования и банков надзора ЦБ РФ проводит:

проверки ко (их филиалов); направляет им обязат для исполнения предписания об устранении выяв-х в их дея-ти нарушений и применяет предусм-ые закон-ом санкции по отношению к нарушителям.

В рамках банков регулирования и банков надзора ЦБ РФ устанав обязат для ко и банков групп правила: проведения бо; б/у и отчетности; организации внутр контроля; состав-ия и предста-ия бух и стат отчетности.

В целях обеспеч устойч-ти ко ЦБ может устанав след обязат нормативы:

• мин размер ук для создаваемых ко, размер соб средств (капитала) для дейст-их ко в качестве условия создания на территории ин гос-ва их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанков ко статуса банка, а также получения ко статуса дочернего банка ин банка;

• предельный размер имущ-ых (не денеж) вкладов в ук ко;

• макс размер риска на одного заемщика или группу связ-х заемщиков (явл-хся по отношению друг к другу зависимыми или основ и дочерними) — устанав-ся в % от размера соб средств (капитала) ко (банков группы) и не может превышать 25% размера соб средств (капитала) ко (банков группы);

• макс размер крупных кредит рисков. Устанав-тся как выраженное в % отношение совокупной величины крупных кредит рисков и размера соб средств (капитала) ко (банков группы). Крупный креди риск — сумма кредитов, гарантий и поруч-в в пользу одного клиента, превыш-ая 5% соб средств (капитала) ко (банков группы). Макс размер крупных кредит рисков не может превышать 800% размера соб средств (капитала) ко

• нормативы лик-ти.

6. Денежно-кредитное регулирование экономики. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации.

Д-К РЕГУЛ-ИЕ - одно из основных ср-в воздействия гос-ва на эконом процессы. Д.-к.р. экономики РФ осущ-ся ЦБ. В порядке указанного регулир-я он определяет нормы обязат резервов, учетных ставок по кредитам, устан-ет эконом нормативы для кб, проводит опер с ц/б.

ЦБ главный, но не един-ый орган регулирования.

Осн. инструм. ден.-кред. пол-ки ЦБ РФ: 1.% ставки по операциям ЦБ-ка (ЦБ регулир. Общ. Объем выдаваемых им кред-в в соотв. с принятыми ориентирами ед. гос. ден.-кред. пол-ки. Он может устанавливать 1 или неск. % ставок по разл. видам операций или проводить %-ю политику без фиксации % ставки. ЦБ использ. %-ю политику для воздействия на рын. %-е ставки и на возм-сти КБ-в и их клиентов в получ-и кредита); 2.регулир-е норм обяз-го резервир-я (Изменяя нормативы обяз. резервов ЦБ регулир. вел-ну рес-сов КБ-ков для провед-я активных операций. Нормативы обяз. резервов не могут превышать 20% обяз-ств КО-и и могут быть дифференцированы для разл. КО); 3.операции на открытом рынке (т.е. купля-продажа ЦБ-ком казнач. векселей, гос. облигаций, прочих гос. цен. бумаг, облигаций ЦБ и краткоср-е операции с указ. цен. бумагами с совершением позднее обратной сделки); 4.рефинансир-е КО-ций (т.е. их кредитование); 5.валютные интервенции (т.е. купля-продажа ЦБ-ком иностр. вал. на вал. рынке для воздействия на курс рубля и на суммарн. спрос и предлож-е денег); 6.устан-е ориентиров роста ден. массы (ЦБ может устан. ориентиры роста 1 или неск. Пок-лей ден. массы, исходя из осн. направл-й ед. гос. ден.-кред. пол-ки); 7.прямые количеств-е огр-я (устан-е лимитов на реф-е КО-й и провед-е КО-ми отд. Банк. операций); 8.эмиссия облигаций от своего имени (в целях реализ-и ден.-кред. пол-ки может осущ. от своего имени эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди КО).