6. Сущность, функции и принципы деятельности коммерческих банков

Банк – кред. орг-я, имеющая исключит. право в совок-сти осущ. след. банк-е операции: 1)привл. ср-в во вклады на срок и до востреб-я от физ. и юр. лиц (пассив-е операции); 2)размещ. этих ср-в от своего имени и за свой счет (активные операции); 3)открытие и ведение счетов по поруч-ю и за счет клиента (комиссионно-посреднические). КО – юр. лицо, глав. цель кот. явл. извлечение прибыли и осущ-щее свою деят-сть на основе лицензии ЦБ. КБ не могут заниматься торговой и страх. деят-стью. Классиф-я: 1.по форме собст-сти: *частные, *гос., *муницип., *смешанные; 2.по орг.-прав. форме: *АО (ОАО, ЗАО), *ООО (ОДО); 3.по происхождению: *старые (возникш. из специализир. банков СССР), *новые (с 1989г. после з-на «О кооперации»); 4.по страновой принадлежности кап-ла: *российские, *иностр., *смеш.; 5.по степ. независ-сти: *самост-е, *несамост-е (сателлиты – полностью зависимые), *дочерние, *уполномоченные; 6.по величине УК: *мелкие (1-5 млн. €), *сред. (5-10 млн. €), круп. (более 10 млн. €); 7.по хар-ру деят-сти: *универсальные; *специализир.; 8.по функциональной специализации: *по клиентской, *по отраслевой. Функции КБ 1- Обеспечение функционирования рассчетно платежных механизмов, 2- аккумуляция временно свободных средств, 3-кредитно-финансовое обслуживание, 4-выпуск кредитных средств в обращение.

Ф-ции: 1. Посредническая. 2.Стимулирование накоплений в эк-ке. Принципы деят-сти КБ: 1)работа в пределах имеющихся рес-сов – баланс активов и пассивов; 2)полная эк. самост-ность и отв-сть за рез-ты своей деят-сти; 3)отнош-я КБ-ков с клиентами строятся как обычные рыночные; 4)работа КБ закл. В том, что регулир-е его деят-сти может осущ-ся только эк. методами, не административными.

13. Способы организации межбанковских расчетов в Российской Федерации.

Межбанко расчеты возник в том случае, когда плател-к и получ средств имеют счета в разных банках, а также при взаимном кредитовании банков.

Сущест 2 варианта организации межбанков расчетов с помощью кор счетов:

централизованный – расчеты между банками проводятся через их корреспондентские счета, открываемые в ЦБР;

децентрализованный – основан на корреспондентских отношениях банков друг с другом.

Согл. банк. зак-ву срок платежей по безнал. расчетам не должен превышать двух операц.дней по тер-рии субъекта РФ и пяти операц.дней в пределах тер-рии РФ

Проведение расчетов через систему РКЦ.

В России преобладают централизованные межбанковские расчеты. Проведение расчетов между банками осуществляют подразделения ЦБР – расчетно-кассовые центры (РКЦ).

Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в РКЦ (бал.счет 30102). Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет.

Отношения между ЦБ и обслуживаемой им ко (филиалом) при осуществлении расчет опер регулируются законодат-ом, договором корсчета (субсчета).

Прием расчет документов РКЦ осуществ-ся независимо от остатка средств на корсчете КБ на момент их принятия. Платежи могут осущ-ся в пределах средств, имеющ-ся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение опер дня, и кредитов ЦБ (овердрафт).

КБ (филиалам), открывшим корсчета (субсчета) в РКЦ, с целью их однозначной идентификации при проведении расчетных операций присваиваются БИКи (банковские идентификационные коды) участников расчетов.

Схема: Фирма-плат-к -> Банк плат-ка -> РКЦ -> РКЦ -> Банк получ-ля -> Фирма-получ-ль

Деятельность РКЦ неразрывно связана с работой вычислительных центров (ВЦ).

Проведение расчетов через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.

КБ (банк-респондент) заключ договор счета и открывает корсчет в другом КБ (банк корреспондент).Банк-корреспондент открывает банку-респонденту корсчет при получении установленных документов и подписании договора счета.

Корреспондентский счет, открытый данным КБ в другом банке, называется счет «НОСТРО» (бал.счет 30110 – А). Корреспондентский счет, открытый другим банком в данном КБ, называется счет «ЛОРО» (бал.счет 30109 – П).