- •1. Формы пассивных операций.
- •2. Порядок формирования и пополнения уставного фонда банка.
- •3. Порядок формирования фондов обязательных резервов коммерческого банка.
- •4. Депозитные операции коммерческих банков.
- •5. Понятие и методы оценки кредитоспособности заемщика.
- •6. Риски пассивных операций.
- •7. Роль расчетных операций в деятельности банка и принципы их проведения.
- •8. Порядок открытия текущих счетов.
- •9. Принципы организации безналичных расчетов
- •10. Формы безналичных расчетов
- •11. Порядок переоформления и закрытия счетов.
- •12. Порядок проведения международных расчетов в форме банковского инкассо.
- •13. Порядок проведения международных расчетов в форме документарного аккредитива.
- •14. Преимущества и недостатки форм международных расчетов- банковского инкассо, документарного аккредитива, банковского перевода и открытого счета.
- •Межбанковские расчетные операции.
- •Критерии оценки банковского менеджмента
- •17. Корреспондентские отношения банков, их содержание и значение.
- •18. Понятие и содержание банковского менеджмента
- •19. Инвестиционные операции коммерческого банка.
- •20. Стратегии инвестиционной деятельности банков
- •21. Методы управления банковским кредитным риском.
- •22. Гарантийные операции
- •Риски банков при проведении операций с ценными бумагами.
- •Порядок проведения лизинговой операции.
- •Порядок проведения факторинговой операции.
- •План счетов коммерческих банков.
- •Ликвидность и платежеспособность банков.
- •28. Эмиссионные операции коммерческого банка.
- •29. Эмиссия пластиковых карт
- •30 Понятие и виды банковских платежных карт.
- •32. Формы обеспечения и исполнения обязательств кредитополучателем
- •33. Качество обеспечения залога
- •34. Особенности предоставления отдельных видов банковских ссуд
- •35. Регулирование и лицензирование валютных операций
- •36. Риски банков при проведении операций с ценными бумагами.
- •37. Порядок проведения трастовых операций
- •38. Операции банков с драгоценными металлами.
- •39. Организация наличного денежного оборота в банках
19. Инвестиционные операции коммерческого банка.
Инвестиции – это любой финансовый инструмент, в который можно вложить деньги, рассчитывая сохранить или приумножить их стоимость или обеспечить положительную величину дохода. В широком смысле инвестиции обеспечивают механизм, необходимый для финансирования, роста и развития экономики страны. Чаще всего инвестиции означают покупку акций или облигаций с расчётом на некоторые финансовые результаты, совокупность затрат, реализуемых в форме долгосрочных вложений капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и т.д.
Для инвестора существуют следующие виды инвестиций:
1) Инвестиции в золото, серебро и другие виды металлов;
2) Инвестиции в монеты, драгоценности, коллекционные товары;
3) Инвестиции в недвижимость;
4) Инвестиции в инвалюты;
5) Инвестиции в сбережения на денежных вкладах в банках;
6) Инвестиции в акции иностранных компаний и др.
Прямые - это вложения с целью непосредственного управления объектом инвестиций, в качестве которого могут выступать предприятия, различные фонды и корпорации, недвижимость и другое имущество.
Прямые инвестиции принимают форму вложений в ценные бумаги в том случае, когда банк приобретает (либо оставляет за собой) контрольный пакет акций той или иной компании, в управлении которой он непосредственно участвует, реализуя право голоса по принадлежащим ему акциям.
Так как коммерческий банк может владеть контрольным пакетом акций промышленных и торговых предприятий, которые являются его основными клиентами, обладая контрольным пакетом, он может контролировать производственную и финансовую деятельность предприятия и таким образом снижать риски своих кредитных операций с этими предприятиями.
Цель портфельных инвестиций - получение дохода от роста курсовой стоимости ценных бумаг, находящихся в портфеле, и прибыли в форме дивидендов и процентов на основе диверсификации вложений. Портфельные инвестиции осуществляются в форме создания портфелей ценных бумаг различных эмитентов, управляемых как единое целое.
20. Стратегии инвестиционной деятельности банков
Важнейшим этапом инвестирования является выбор стратегии. Выделяют следующие инвестиционные стратегии:
-стратегия постоянной стоимости. В этом случае при управлении портфелем его обшая стоимость должна поддерживаться на одном уровне, что достигается либо изъятием полученной прибыли, либо внесением дополнительных средств в случае убытков;
-стратегия постоянных пропорций. При этой стратегии владелец портфеля поддерживает в течение определенного периода времени одинаковые соотношения между отдельными составляющими портфеля. Структура портфеля, по которой устанавливаются пропорции, может быть определена по большому числу признаков, например: уровень рискованности ценных бумаг, виды ценных бумаг, отраслевая или региональная (в том числе страновая) принадлежность эмитентов ценных бумаг и т.д
-стратегия плавающих пропорции. Более сложная стратегия ценных бумаг, заключающаяся в установлении разнообразных (но не постоянных) желаемых пропорций портфеля. Например, если при выборе такой стратегии инвестор, склонный к риску, исходит из предположения, что рынок инертен и аналогичные изменения пропорций портфеля будут происходить и дальше. Иными словами, если доля акций в портфеле возросла за счет их более быстрого роста по сравнению с облигациями, то инвестор приобретает акции, рассчитывая на продолжение их ускоренного роста.
Исходя из степени приемлемого риска можно выделить следующие инвестиционные стратегии коммерческих банков:
-агрессивная стратегия. В этом случае допускается высокая доходность вложений и высокий риск, объектом вложений обычно выступают акции, высокодоходные облигации ненадежных эмитентов и другие рискованные активы;
-сбалансированная (опытная) стратегия. В этом случае поддерживается равномерное распределение высокорискованных и низкорискованных активов, т.е. в случае возникновения непредвиденных сложностей их реализация на вторичном рынке осуществляется с минимальными потерями;
-консервативная стратегия предполагает минимальную степень риска с уделением особого внимания надежности ценных бумаг.