15. Критерии оценки банковского менеджмента

Банковский менеджмент — это самостоятельный вид профессиональнойдеятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенныхконкретных целей посредством рационального (прагматичного) использованиябанковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов,функций и методов.

Банковский менеджмент — научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.

Это управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, т.е. взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере.

Задачи: максимизация прибыли, управление рисками, поиск новых возможностей.

Цели банковского менеджмента обусловлены целями функционирования банка. Последние необходимо подразделить на экономические и социальные.

Основные финансовые характеристики, по которым акционеры банка могутопределить результативность и эффективность работы его менеджмента,являются в первую очередь показатели прибыльности, т.е. финансовыепоказатели, рассчитываемые в отношении к прибыли банка.

Многие банки предпочитают использовать при расчете при расчете чистойпроцентной и непроцентной маржи в качестве знаменателя доходные активы.Доходные активы - это активы, приносящие доход в форме процентов иликомиссии.Основной смысл показателей прибыльности заключается в количественнойхарактеристике определенного аспекта прибыльности банка. В зависимости от выбранной стратегии организации менеджментом банка могутустанавливаться другие дополнительные цели и параметры, такие как, например, увеличение валюты баланса (как в национальной валюте, так и в долларовом эквиваленте), или ориентированные на число клиентов определенной группы (например, физических лиц).

Особое внимание уделяется выявлению факторов неправильногоменеджмента. К ним относят: технические ошибки в процессе управления из-заслабой компетентности руководителей банка и его сотрудников; попытказавуалировать создавшееся тяжелое финансовое положение путем привлечениявременных источников (межбанковских кредитов), попытки исказить отчетностьпутем сокрытия нереальных активов и убытков, прямой обман и мошенничество.

Своевременное выявление фактов неправильного менеджмента является задачейорганов государственного надзора, которые обладают правами воздействия наподобные банки, вплоть до снятия руководства, ликвидации или реорганизациибанка.

17. Корреспондентские отношения банков, их содержание и значение.

​ Корреспондентский счет - счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого кредитного учреждения на основе заключенного корреспондентского договора. корреспондентские счета подразделяются на два вида: счет "Ностро" в активе баланса и счет "Лоро» в пассиве его баланса. могут открываться как на взаимной основе, так и в одностороннем порядке. Исходными и решающими являются записи по счетам “Лоро”, операции же по счетам “Ностро” отражаются в зеркальном порядке.

Инициаторами открытия в коммерческом банке счетов Лоро является его банки-корреспонденты. Открытие этих счетов производится в соответствии с зак-вомРБ.

Открытие банками счетов Ностро требует особое взвешенного подхода. Существуют специальные рекомендации НБ, которые следует учитывать, принимая решение об установлении корреспондентских отношений с иностранными банками и открытии у них своих корреспондентских счетов.

Корреспондентские отношения между банками представляют собой различные формы экономического сотрудничества, основанные на договоре. Благодаря им банки осуществляют платежи и расчеты по поручению друг друга, в том числе инициированные клиентами.

Различают корреспондентские отношения с банками-резидентами и нерезидентами.

Внутри страны действует централизованная система расчетов, которая обусловлена корреспондентскими отношениями между банками-резидентами, имеющими корреспондентские счета в НБ. Кроме того, производятся децентрализованные расчеты в валюте на базе корреспондентских счетов, открытых банками друг у друга. В обоих случаях имеет место договорная основа. Корреспондентские отношения с банками-нерезидентами необходимы для международных расчетов. Они устанавливаются на основе межбанковских корреспондентских соглашений в форме двухстороннего договора или обмена письмами (телетрансмиссионными сообщениями). При этом происходит обмен документами. В пакет документов должны входить, в частности: образцы подписей лиц, уполномоченных представлять банк юридически, списки корреспондентских счетов для осуществления переводов в третьи страны и др.

Установление корреспондентских отношений с банками-нерезидентами возможно не только с открытием корреспондентских счетов (в двух- либо одностороннем порядке), но и без открытия счетов. Корреспондентские отношения с банками-нерезидентами, не предусматривающие открытие корреспондентского счета непосредственно друг у друга, реализуются посредством отражения расчетных операций по счетам, открытым банками в других банках-корреспондентах или на имя других банков-корреспондентов. Банки-резиденты в соответствии с зако-вомРБ открывают у себя счета «Лоро», а в банках-нерезидентах – счета «Ностро». При открытии счетов «Ностро» банк-резидент руководствуется критериями а) риска (риска страны, риска надежности банка), б)доходности (стоимости операций, условий ведения счета, скорости проведения операций). Данные критерии рассматриваются с позиций приоритетности, и более значимыми считаются критерии риска.

Открытие счета происходит с представлением документов, предусмотренных законодательством страны банка, который открывает счет, и заключением корреспондентского соглашения. В последнем оговариваются: порядок открытия и ведения счетов, их вид и валюта, порядок начисления процентов, возможность перевода средств в другие страны, право конверсии средств на счетах в другую валюту, возможность овердрафта, формы и порядок расчетов, другие положения. Операции по счетам «Ностро» и «Лоро» производятся в пределах остатка средств на счетах или разрешенного лимита овердрафта. По счетам «Ностро» банки-корреспонденты высылают банкам-резидентам выписки с инф о поступлениях, платежах и сальдо по счету В определенные корреспондентским соглашением сроки они отправляют выписки со счета «Лоро». 1 января банки-резиденты подтверждают банкам-корреспондентам правильность сальдо по своим счетам и обеспечивают получение подтверждений от банков-корреспондентов о правильности сальдо по их счетам.