• 19. Гарантия как способ обеспечения возвратности кредита

Особая форма поручительства. Гарант дает письменное поручительство, выплатить оговоренную сумму, если кредитор предоставит письменное заявление об уплате.

Гарантия односторонняя сделка (заемщик – кредитор). Ответственность гаранта ограничивается суммой, указанной в договоре о гаранитии.

Оформляется: гарантией (гарантийное письмо), аваль (надпись на лицевой стороне векселя)

Гарантом могут выступать: банки, страховые компании, правительства, учредители. За выдачу гарантии выплачивается вознагрождение.

Гарантия прекращает существовать: при исполнении гарантийного договора, прекращение срока гарантии, отказ кредитора от своих прав о гарантии

• 20. Страхование как способ обеспечения возвратности кредита

Обязательное условие страхования, наличие двух сторон: страховщик и страхователь.

Страховщик – юр. лицо, целью деятельности которого является осуществление страхования кредитов и т.д. Страховщик действует только на основании лицензии.

Страхователь – лицо, заключившее договор страхования.

В процессе страхования задействованы страховые резервы, которые формируются за счет страховых премий.

Обязанность страховщика - произвести страховую выплату, при наступлении страхового случая.

Страховая выплата – д/с, определяемые исходя из оценки ущерба от наступления страх. случая

• 21. Классификация банковских кредитов

Классификация кредитных сделок:

1. В зависимости от субъекта кредитования (тип заемщика):

   1. Предприятиям и организациям (в т.ч. малому и среднему бизнесу)

   2. Торговым предприятиям

   3. Органам власти

   4. Другим банкам

   5. Населению

2. В зависимости от сферы применения:

   1. В сферу производства (промышленность, строительство, сельское хоз-во)

   2. Кредиты в сферу обращения (торговля, посреднические услуги)

3. В зависимости от срока:

   1. До востребования (предполагают возможность полного или частичного погашения в любой момент с предварительным уведомлением заемщика)

   2. Краткосрочные (до 1 года)

   3. Среднесрочные (1-3 года)

   4. Долгосрочные (больше 3 лет)

4. В зависимости от объекта кредитования (цель):

   1. Производственные потребности

   2. Потребность в доп средствах для завершения расчетов

   3. Потребительские нужды

   4. И т.д.

5. В зависимости от обеспечения:

   1. Необеспеченные (доверительные)

   2. Обеспеченные (залог, поручительство, гарантия, страхование)

6. В зависимости от способа погашения:

   1. Единовременно

   2. Погашаемые в рассрочку (равными ежемесячными долями, неравными платежами)

7. В зависимости от валюты кредита:

   1. В рублях

   2. В ин вал

• 22. Классификация банковских рисков

Кредитный риск. Возникает у банка в следствие неплатежеспособности клиентов, которые не могут в срок вернуть занятые средства.

Рыночный риск. Угрожает потерями в рыночной стоимости ценных бумаг, курсов валют и драгоценных металлов.

Фондовый риск. Влияет на рыночную стоимость активов, которые оказывают существенное влияние на показатели банковской деятельности.

Валютный риск. Может быть вызван резким колебанием курсов денежных единиц. Если стоимость денег резко падает, то банк и клиенты несут потери.

Процентный риск. Приводит к убыткам по причине изменения процентных ставок финансовых инструментов кредитной организации.

Юридический риск. Вероятность того, что государство может изменить правила работы банков на более негативные, и поэтому они понесут финансовые потери.

Репутационный риск. Заключается в том, что из-за ошибок сотрудников учреждения клиенты могут потерять доверие к банку — а это приведёт к снижению прибыли или банкротству.

Стратегический риск. Основан на недальновидной или неграмотной политике банка, который принял ошибочное решение.

Системный риск. Вероятность потерять деньги из-за ошибки в вычислительных процессах, по причине вирусов или механических сбоев.