43. Кредитные деньги: понятий, виды, сходство и отличие от бумажных.

Кредитные деньги:

1. Банкноты. Это наличная форма кредитных денег. Выпускаются ЦБ РФ и называются билеты банка России.

2. Безналичные деньги – остатки на банковских счетах до востребования и депозитные деньги.

2 осн. способа создания депозитных денег:

1) Предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е. зачисление суммы ссуды на сч. заемщика. При этом кол-во денег в обороте увеличивается.

2) Прием банками наличных денег во вклады. При этом кол-во денег в обороте не меняется, т.к. вкладчик «обменивает» банкноты на депозит, кол-во банкнот в обороте уменьшается, а кол-во оборотных денег увеличивается.

^ Кредитные деньги – это кредитные знаки (представители стоимости) выпускаемые банками и обладающие всеобщей обращаемостью. Они являются обязательствами банков.КД прошли следующую эволюцию:вексель(ценная расчетная бумага),банкнота,чек,электронные деньги,банковские карты

^ Сходства кредитных денег с бумажными:

1. Кр. деньги являясь, как и бум., видом неполноценных денег, не обладают внутренней собственной стоимостью.

2. Покупательная способность кр. денег, как и бумажных, определяется их представительной стоимостью.

^ Отличия кр. денег от бумажных:

1. Кр. деньги имеют кр. природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кр. природа обусловлена тем, что кр. деньги, являются обязательствами банков и выпускаются на основе банковских операций.

2. По эмитенту. Эмитент бум. денег – Минфин, эмитент кр. денег – ЦБ.

3. Различно обеспечение бум. и кр. денег. Бум. деньги ничем не обеспечены, а кредитные деньги обеспечены активами банков-эмитентов.

4. Неодинаковы закономерности обращения бум. и кр. денег. Если бум. деньги неустойчивы по своей природе, то кр. деньги м.б. устойчивы, а могут и обесцениваться.

44. Ссудные операции коммерческих банков: понятие, классификация видов.

Ссудные операции – предоставление банком денежных ср-в на основе кредитного договора на условиях срочности, возвратности и платности.

1. В зав-ти от экономического содержания и назначения ссуды делятся на а) на коммерческие цели (Финансирование текущих потребностей в оборотном капитале; на расширение и модернизацию; для биржевых спекуляций); б) потребительские или персональные ссуды (на жилищное строительство; оплату обучения, лечения; на покупку товара); в) по категориям заемщиков:3.1. Промышленным; 3.2. Торговым; 3.3. Коммунальным; 3.4. Сельско-хозяйственным предприятиям; 3.5. Банкам; 3.6. Населению; 3.7. Местным органам власти

2. По обеспеченности ссуды: а) ничем не обеспеченные (бланковые); б) ббеспеченные (залог, поручительство, гарантия, страхование риска)

3. По срокам погашения: а) ссуды до востребования; б) срочные (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные).

Ссуды могут погашаться 2-мя способами 1) весь основной долг по ссуде должен быть погашен на 1 конечную дату путем единовременного взноса; 2) в рассрочку (ссуда списывается частями) - % также м.б. выплачены в рассрочку или единовременно.

4. По форме выдачи: а) в б/н форме; б) налично-денежной форме; в) в виде открытия кредитной линии (когда на основе одного кредитного договора заемщик имеет право получать ссуду неск. раз в пределах установленного лимита; г) овердрафт (оплата требваний к клиенту или выдача ему денег с его счета сверх имеющегося на счете остатка) д) вексельные ссуды (заемщик в соотв. С договором использует полученную ссуду на приобретение векселя банка-кредитора); е) синдицированные (консодиарные) ссуды, предоставляемые двумя или более банками одному заемщику).