52. Весельные операции коммерческих банков

Вексельные операции банков - банковские операции, связанные с обслуживанием векселей, использованием векселей как предметов гражданского оборота и как обязательств. В частности, к таковым относятся учет и переучет векселей, выдача ссуд под залог векселей, эмиссия собственных простых векселей для привлечения денежных средств, использование векселей как средства расчетов, хранение векселей, инкассо векселей, их акцепт, вексельная интервенция и некоторые другие.

По характеру операции лежащей в основе векселей: коммерческие, финансовые, дружеские.

Коммерческие вексели- оформляют кредитные отношения между покупателем и продавцом товара.

Финансовый вексель не связан с куплей продажей товара. Он выпускается с целью получения займа ( гос-ом, банками, корпорациями )

Дружеские векселя выписывают друг на др два предприятия чтобы учесть их в банке или отдать в залог и т.д.

53. Банковская карта: понятие, функции, виды.

Банковская карта (кредитная и дебетовая) является электронным платежным средством, одним из видов так называемых электронных денег.

Банк. карта – именной денежный документ, удостоверяющий наличие в банке-эмитенте счета держателя карты и дающий ему право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету или на получение наличных денег.

Функции банк. карты:

1. Расчетная – заменяет наличные деньги в функциях средства обращения и платежа.

2. Кредитная – карты оформляют обязательства банка перед владельцем карты.

3. Получение наличных денег с помощью банкомата.

Банк. карты классифицируются по:

1. времени совершения расчетов с банком

1.1. дебетовые, т.е. предварительно оплаченные карты – владелец может совершать операции в пределах остатка на спец. счете банка.

1.2. кредитные – владелец может использовать средства сверх остатка на счете в пределах установленного кредитного лимита

2. по способу записи информации:

2.1. с магнитной полоской – имеют на обратной стороне магнитную полоску с информацией, которая считывается спец. устройством.

2.2. микропроцессорные – карты памяти со встроенной микросхемой, содержащей память и устройство для записи и считывания информации

3. По категории клиентуры:

3.1.банкоматные – функционируют в пределах остатка на счете, м.б. выданы любому клиенту банка (все зависит от доходов и кредитной истории)

3.2.Потребительские – выдаются клиентам со стабильным доходом и хорошей кредитной историей

3.3. Корпоративные – выдаются сотрудникам компании, уполномоченных расходовать средства компании

3.4.Превилигированные (золотые, платиновые) – выдаются наиболее состоятельным клиентам, предусматривают повышенный уровень обслуживания.

4. По территории обращения:

4.1. Локальные – обращаются в определенном регионе;

4.2. Национальные – эмитируются банками, входящими в нац. платежные системы

4.3. Международные – эмитируются международными ассоциациями.

54. Специализированные банки: понятие, характеристика видов.

Специализированные банки- это банки, которые специализируются на одной - двух операциях или на обслуживании определенной группы клиентов (какой-то отрасли экономики).

1. Сберегательные

2. Инвестиционные

3. Ипотечные

1.Инвестиционные банки, их типы

Появились после кризиса 29-33 г. в США, затем в др. странах. В 1933 г. в США был принят закон «Гласс-Стигала», кот. разделял банки на коммерческие и инвестиционные. Инвестиционные должны были заниматься только посредничеством на рынке ц/б, гл. обязанность выход на первичный рынок ц/б и посредничество между инвестором и эмитентом. Эта система действует в настоящее время, она позволяет банкам размещать большие пакеты акций и облигаций среди инвесторов (компании страхования жизни, частные пенсионные фонды, инвестицион. компании, но только не банки). Баланс: собственные средства, вклады не принимаются, пассив – ц/б и недвижимость. Инвестиционный банк - специальный кредитный институт, осуществляющий финансирование и кредитование инвестиций. Инвестиции - долгосрочные вложения капитала в промышленность, сельское хозяйство, транспорт, строительство в целях получения дохода или процента. В настоящее время сущ-т два типа инвестиц. банков: банки первого типа занимаются исключительно торговлей и размещением ценных бумаг на рынках ценных бумаг (первичном, вторичном, уличном), пассивные операции склад-ся из собственного капитала, кредитов предоставляемые коммерческими банками, кредиты сберг. банков, страховых компаний, пенсионных. фондов. Активн. операции: доходы получен. от посреднической деятельности по размещению ц/б и консультированию, вложения в гос. ц/б, вложения в ц/ю частных корпораций и предприятий; банки второго типа – долгосрочным кредитованием целевых проектов частого и государственного сектора. Пассивн. операции- собственных средств, депозитов юр. и физ.лиц., кредитов ком. банков и др. кредит-фин. институтов. Актив. операции: среднесрочные и долгосрочные кредиты (60-70%), вложения в ц/б.

2.ипотечные банки, их операции

Ипотечные банки возникли еще во время феодализма. Это залог земли, получение кредита. После 30-х гг. ипотечный кредит используется чтобы решить жилищную проблему. Достаточно высокий процент – 13-14. Этот кредит дает не только ипотечный банк, но и ссуда сберегательной ассоциации.