45. Денежно-кредитная политика: понятие, цели, методы.

Ден.-кред. политика – это совокупность мер воздействия гос-ва на состояние ден.-кредитной сферы.

Постоянная стратегическая цель ден.-кред. политики банку России – снижение инфляции.

Методы ден.-кред. политики ЦБ:

1. Изменение процентных ставок по операциям ЦБ.

Повышение ставки (в РФ ставка рефинансирования 10%) вызывает увеличение коммерческими банками процентов по своим ссудам, что может привести к снижению банковских ссуд, вызвать повышение курса нац. валюты, снижение ден. массы. Изменение ставки – это сигнал для всего рынка ссудного капитала.

2. Изменение норм обязательных резервов банков.

ЦБ воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов, а следовательно и на объем ден. предложения через систему обязательных ден. резервов. Устанавливая и изменяя норматив обязательных резервов ЦБ регулирует величину кредитных ресурсов коммерческих банков и, следовательно, уровень рыночных процентных ставок, объем ссуд, выдаваемых коммерческими банками, управляет механизмом банковского мультипликатора и тем самым воздействует на величину ден. массы и курс нац. валюты. 4-4,5% - для России это норма обяз. резерва.

3. Операции на открытом рынке (купля/продажа цен. бумаг)

Если ЦБ продает цен. бум. на открытом рынке, а коммерческие банки их покупают, то остатки средств на корреспондентских счетах этих банков в ЦБ уменьшаются на сумму купленных цен. бумаг, соответственно уменьшаются их кредитные резурсы и ссуды, что приводит к сокращению ден. массы и росту уровня процентных ставок и курса нац. валюты. При покупке цен. бумаг Центр. Банком все наоброт.

4. Политика валютной интервенции (покупка/продажа ин. валюты на валютном рынке)

Покупка ин. валюты приводит к увеличению ден. массы в нац. валюте, а продажа к ее сокращению.

46. Собственный капитал коммерческих банков: понятие, состав, функции.

(собств. Капитал-пассивные операции). Пассивные операции банка – операции формированию банковоского ресурса. Они делятся на 2 гр: 1. Формирование собственных ресурсов. 2. Формирование заемных рес-ов. Собств. Капитал коммерч. Банка относится к 1-ой группе пассивных операций – собственным ресурсам, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата. Важной особенностью стр-ры банковских пассивов явл. низкая доля собственных ресурсов (10-20%). Состав собств. Капитала (СК) банка: СК-сов-ть фондов и непосредственной прибыли банка. 1. Уставный фонд (капитал) – образуется при создании банка, а др. фонды – в процессе его деят-ти. Наибольший удельный все в собственных ср-вах банка приходится на уставный фонд. 2. Резервный фонд – источник его образования – отчисления от прибыли. 3. Нераспределенная прибыль, т.е. та часть, которая осталась после распределения, т.е. прибыль, остающаяся в распоряжении банка после выплаты дивидендов, налогов и отчислений в разные фонды. Ф-ции пассива: 1) оперативная, т.е. СК служит финансовым ресурсом развития материальной базы банка: приобретаются машины, оборудование, земля и т.д. 2) защитная – СК поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязат-ва перед вкладчиками и кредиторами. Эта ф-ция тесно связана с понятием достаточности капитала, т.е. способность банка погашать финансовые потери за счет СК, не прибегая к заемным ресурсам. ЦБ РФ устанавливает норматив достаточности собственных ср-в- Н1 – регулирует (ограничивает) риск несостоятельности банка и рассчитывается, как отношение СК к его активам, взвешаным с учетом риска. 3. регулирующая. ЦБ РФ осущ-ет регулирование деят-ти коммерч. Банков путем упралвения их СК. ЦБ устанавливает мин. размер СК, необх-го для получения лицензии 5 млн. евро и норматив достаточности 10-11%. В соотв. С рекомендациями Базельского комитета- СК делится на бумажный капитал (1-го уровня) и дополнительный (2-го уровня). Базисный капитал – наиболее стабильная по стоимости часть СК, которая практически в любой момент может быть направлена на покрытие убытков. А доп. Каптал – меняется в зав-ти от стоимости активов и рыночных рисков.