10.Специфика обслуживания карт при снятии клиентами наличной иностранной валюты и безналичных валютных операций

Иностранная валюта — это а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;

б) средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.  Обращение наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации в настоящее время допускается в крайне ограниченных случаях и, как правило, только тогда, когда одной из сторон выступает физическое лицо. Порядок обращения наличной иностранной валюты определен письмом Центрального банка Российской Федерации от 2 сентября 1994 г. № 107 «Об уточнении порядка обращения наличной иностранной валюты на территории РФ» (с изм. и доп. от 7 декабря 1994 г., 27 февраля 1995 г., 25 июня, 19 ноября 1997 г.)   На валютные счета физических лиц-нерезидентов, в том числе при открытии физическим лицом-нерезидентом валютного счета, может быть зачислена наличная иностранная валюта, принятая уполномоченным банком только от владельцев соответствующих счетов (их представителей) и только в следующих случаях:  • если наличная иностранная валюта ввезена на территорию Российской Федерации с соблюдением таможенных правил физическим лицом — нерезидентом либо уполномоченным им лицом;  • если наличная иностранная валюта снята с валютного счета в уполномоченном банке;  • если владелец счета приобрел ее на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в соответствии с законодательством РФ.  Банк России выдает в соответствии с законом "О валютном регулировании и валютном контроле" лицензии на осуществление коммерческими банками операций в иностранной валюте в РФ и за границей на основании ходатайства банка в зависимости от готовности банка к их проведению.

Лицензии разделяются на :

- разовые - дают право на проведение конкретной банковской операции в иностранной валюте;

- внутренние - дают право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории РФ;

- расширенные - дают право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте на территории РФ с правом открытия ограниченного числа счетов в иностранных банках;

- генеральные - дают право на совершение коммерческими банками полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте как на территории РФ, так и за границей.

Банк, получивший генеральную, расширенную или внутреннюю лицензию на осуществление операций в иностранной валюте, в дальнейшем именуемый уполномоченным банком, выполняет функции агента валютного контроля за операциями своих клиентов. Лицензии, выдаваемые Банком России, не являются основанием для осуществления коммерческими банками внешнеторговых операций любого вида, не относящихся непосредственно к банковской деятельности.

При выдаче лицензий Банк России устанавливает требования, на базе которых определяется готовность коммерческого банка к проведению операций в иностранной валюте. Указанные требования разделяются на квалификационные и технические.

Банк при снятии субъектом валютных операций наличной иностранной валюты осуществляет контроль:

• за соответствием заявленных целей использования наличной иностранной валюты целям, перечисленным в Инструкции N 1;

• за представлением документов, служащих основанием для снятия наличной иностранной валюты.

Банк обязан отказать в проведении валютной операции, связанной со снятием наличной иностранной валюты, в случае:

1) несоответствия заявленных целей использования наличной иностранной валюты целям, предусмотренным в Инструкции N 1;

2) непредставления документов, предусмотренных Инструкцией N 1.