11. Необходимый пакет документов при получении кредита «овердрафт» и технология его выдачи и погашения клиентом

Овердрафт - это особая форма краткосрочного кредита, при которой банк предоставляет клиенту во временное пользование денежные средства для оплаты платежных поручений в объеме, большем, чем остаток средств который имеется на текущем счете, но на сумму не больше, чем предварительно определен лимит овердрафта.Погашение кредита и процентов осуществляется автоматически, за счет денежных поступлений на текущий счет клиента. Овердрафт обслуживается по такой схеме: если сумма платежа которая указана в платежном документе клиента, на данное время превышает остаток средств на расчетном счете, разница (дебетовое сальдо) в автоматическом режиме оплачивается банком за счет кредита но в рамках неиспользованного лимита. Если сумма необходимого платежа превышает остаток лимита, плата банком не производится. Лимит овердрафта чаще всего ограничивается суммой, не превышая 30% от месячного поступления дохода реализации продукции на текущий счет клиента в банке. Срок погашения долга, как правило, составляет в среднем 2-3 недели.Кредитный овердрафт может оформляться:-сотрудникам корпоративных клиентов банка, получающим зарплату на личный банковский счет, привязанный к пластиковой карточке. Здесь корпоративный клиент выступает как бы гарантом по кредиту (овердрафту) своих работников.

-вкладчикам банка. В некоторых банках есть даже виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт. Ведь как удобно, при появлении непредвиденной потребности в коротких деньгах, не расторгать договор на депозит, а воспользоваться кратковременным банковским овердрафтом, и не потерять проценты по депозиту.Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой. Поэтому, приведу примерный перечень документов на получение кредита (овердрафта):-заявка на кредит овердрафт,

-анкета ссудополучателя (заполняется на стандартных бланках банков)-паспорт Гражданина РФ-второй документ, удостоверяющий личность на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования.-документ, подтверждающий наличие дохода клиента (несколько месяцев). Такой документ не требуется, если зарплата перечисляется в этот банк. Это наз. 2-НДФЛПогашение овердрафта происходит в безакцептном порядке, то есть банк списывает сумму основного долга сразу после поступления денег на счет заемщика. Проценты за использование кредита могут взиматься как ежемесячно, так и в конце срока действия кредитного соглашения. Процентная ставка по овердрафтному кредитованию колеблется в разных банках от 10% до 20% годовых.Помимо процентов банк может взимать дополнительную комиссию, единовременную или ежемесячную. К примеру, разовая комиссия в Банке Интеза составляет 0,2-1% от лимита овердрафта, а минимальная комиссия за обслуживание счета в режиме «овердрафт» в Балтинвестбанке равна 0,17% в месяц.

12. Необходимый пакет документов при получении кредита «кредитная линия» и технология его выдачи и погашения клиентом

Кредитная линия представляет собой юридически оформленное соглашение между банком и заемщиком об обязанности банка предоставлять заемщику в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита.Размер кредитной линии, как правило, устанавливается на основании балансовых данных заемщика о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников их формирования. -Кредитная линия открывается для предприятий и организаций с устойчивым финансовым положением. В зарубежной банковской практике кредитная линия открывается на срок от трех до пяти лет, в российской — на срок не более чем на один год.-При кредитовании заемщика в порядке кредитной линии банк взимаете клиента комиссионные за предоставление кредитных ресурсов по требованию заемщика. Кредитная линия, открываемая заемщику, может быть рамочная, возобновляемая и невозобновляемая.-Рамочная кредитная линия является целевой, т.е. кредит в данном случае предоставляется на оплату товарных поставок в рамках одного договора в течение оговоренного срока.-Возобновляемая кредитная линия, которая также называется револьверным кредитом, является наиболее распространенным кредитом. В данном случае кредит предоставляется и погашается в пределах установленного лимита и сроков кредитования автоматически, без дополнительных переговоров.Невозобновляемая кредитная линия характеризуется тем, что после выдачи и погашения кредита кредитные отношения между банком и заемщиком прекращаются.Необходимый пакет документов для открытия кредитной линии Предоставить в Банк кредитную заявку и пакет документов, подтверждающих данные заявки.Встретиться с менеджером в офисе Банка для проведения интервью.Показать менеджеру Банка место ведения бизнеса и место хранения залогового имущества.Получить положительное решение о возможности кредитования и подписать договоры.Получить деньги.Погашение кредита производится заемщиком либо путем безналичного перечисления средств с расчетного счета на ссудный счет, либо путем списания средств со счета клиента-заемщика в безакцептном порядке.

13. Необходимый пакет документов при получении разового кредита и технология его выдачи и погашения клиентом До заключения договора кредита банки обязаны проверить юридическую правоспособность и кредитоспособность заемщика, возможности по своевременному возврату кредитов. Для решения вопроса о выдаче кредита клиентом в банк представляются следующие документы: заявление на выдачу кредита; годовой бухгалтерский баланс с приложениями; бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату; копии договоров (контрактов) в подтверждение цели испрашиваемого кредита; данные о предполагаемом поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в валюте).Банки осуществляют контроль за целевым использованием кредита и его обеспечением как путем проверок заемщиков на месте, так и на основании балансовых и других отчетных данных. При выдаче ссуд применяются следующие формы обеспечения исполнения обязательств: залог, гарантия, поручительство. Физическим лицам кредиты предоставляются в национальной валюте на Погашение кредита производится в сроки, предусмотренные договором, которые должны устанавливаться:по краткосрочным кредитам - исходя из плановых сроков переработки прокредитованных ценностей и реализации готовой продукции, оборачиваемости товаров и т.д.