32.Порядок расчета страховой премии (взноса) по договору страхования.

При добровольном страховании размер страховой суммы по договору страхования устанавливается самим страховате­лем с учетом стоимости имущества и варианта страхования. В пери­од действия договора страховая сумма может быть увеличена путем заключения дополнительного договора на срок, оставшийся до кон­ца действия основного договора. Во всех случаях страховая сумма по основному и дополнительному договорам не может превышать стои­мости имущества (с учетом износа), включая стоимость ремонта квартиры. При повреждении имущества договор, по которому вы­плачено страховое возмещение, действует в размере разницы между страховой суммой и выплаченным возмещением.

В зависимости от суммы страхуемого имущества договоры страхова­ния могут оформляться как с осмотром, так и без осмотра. Коллекции и уникальные предметы антиквариата принимаются на страхование только в размере их полной стоимости, с обязательным осмотром.

По договору страхования бытовой техники, при условии, если эта группа предметов принимается на страхование в целом (без со­ставления перечня), страховая сумма устанавливается в пределах об­щей стоимости исходя из действующих розничных цен. Если дого­вор заключается на отдельные предметы, относящиеся к данной группе, страховая сумма устанавливается по каждому предмету в раз­мере его стоимости по оценке страхователя (по розничным, договор­ным или комиссионным ценам).

Страховой взнос, платеж или премия – плата совокупной страх-й суммы:

СП = (СС * Т) / 100,

где СП – страховой платеж, взнос;

СС – страх-я сумма (размер денежных средств на который фактически застрахован объект);

Т – страх-й тариф (цена).

По договорам, заключенным на срок менее года, страховые пла­тежи вносятся в установленном проценте от суммы годичного плате­жа. По общим договорам страхования домашнего имущества могут предоставляться льготы:

- при заключении договора сроком на 2 или 3 года – скидка до 10% с исчисленной суммы платежей;

- при заключении договора сроком на 4 или 5 лет – от 10% до 15%;

- для постоянных страхователей по одному и тому же варианту страхования в течение 5 и более лет без получения за это время страхового возмещения при заключении нового договора – 20% с исчисленной суммы платежей.

Страховая компания имеет право на регрессный иск (обратное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляемое одним хозяйствующим субъектом или гражданином другому субъекту или гражданину). Например, при наступлении страхового слу­чая по вине третьего лица (в случае пожара, проникновения воды из соседних помещений (затопление), а также похищения имущества) страховщик, выплативший страховое возмещение, имеет право предъ­явить к нему (или к лицу, которое в соответствии с действующим за­конодательством несет ответственность за причиненный вред) ре­грессный иск независимо от того, причинен ли ущерб умышленно или по неосторожности. Условиями договора страхования может пре­дусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы возмещения.