3.3 Банковская тратта

Банковская тратта - это чек выписанный банком на один из своих банковских счетов.

Порядок использования банковской тратты:

- импортер (покупатель) обращается в свой банк с приказом о выписке банковской траты в пользу экспортера и получает её;

-банковская тратта пересылается почтой или с помощью курьера экспортеру или поставщику, который передает её в свой банк;

- банк экспортера, получив предварительно извещение от банка импортера, снимает деньги с его корреспондентского счета и переводит их на счет экспортера.

Преимущества банковской тратты:

- клиент имеет надежный платежный документ, по которому он может получить деньги в другом городе;

- экспортер получает прямое подтверждение доступности для пего суммы платежа. Если эта тратта выписана для авансового платежа и экспортер ожидает его получение перед отправкой товаров за границу, то это прямое подтверждение может ускорить их отгрузку.

Недостатки банковской тратты:

- высокий риск потери при пересылке по почте;

- медленный метод расчета.

Использование банковской тратты:

- редко используется в практике за счет высокого риска потери при пересылке по почте;

- при инкассо.

3.4 Платежное поручение

Платежное поручение - это распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

Платежные поручения используются чаще всего в процессе перерасчетов по ранее заключенным или разовым сделкам и единовременным платежам.

Расчёты с помощью платёжных поручений являются самой распространённой формой безналичных расчетов, как в России, так и в целом мире.

Платёжные поручения могут быть в бумажном и электронном виде (например, в системе клиент-банк).

Обычно платёжное поручение составляется в четырёх экземплярах: 1-й экземпляр предназначен плательщику, 2-й - банку плательщика, 3-й и 4-й передаются в банк получателя. Платёжные поручения принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика, но исполняются только при наличии достаточных средств на нем. Общие положения о расчетах платежными поручениями определены ст. 863 ГК РФ.

Платежными поручениями может производиться перечисление денежных средств:

- за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, для предварительной оплаты товаров, работ, услуг, или для осуществления периодических платежей;

- в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

- в целях возврата (размещения) кредитов, займов, депозитов и уплаты процентов по ним;

- в других целях, предусмотренных законодательством или договором.

Общий срок осуществления не должен превышать:

- два операционных дня в пределах территории субъекта Федерации; пять операционных дней в пределах территории РФ.

Платежное поручение используется в процессе перерасчетов по ранее заключенным или разовым сделкам и единовременным платежам.

3.5 Платежное требование

Платежное требование - это расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

Применяются при расчетах:

- за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

- в иных случаях, предусмотренных основным договором;

- в процессе перерасчетов по ранее заключенным или разовым сделкам и единовременным платежам.

Для расчетов по платежному требованию необходим акцепт плательщика. Однако в определённых случаях возможно проведение расчётов без акцепта. Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

- установленных законодательством;

- предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права па списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Срок акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору, при этом срок для акцепта должен быть не менее грех рабочих дней. При оформлении платежного требования в поле “Срок для акцепта” кредитор указывает количество дней, установленных договором для акцепта, при отсутствии такого указания сроком для акцепта считаются три рабочих дня.

Платежные поручении, требования используются в банковских переводах, которые, в свою очередь, осуществляются по почте или телеграфом.

3.6 Банковский перевод

Банковский перевод - представляет собой простое поручение одного банка другому банку выплатить бенефициару определенную сумму по просьбе перевододателя.

Во внешнеторговых расчетах банковские переводы используются при авансовых платежах, оплате инкассо и задолженности по открытому счету, а также при урегулировании рекламаций и по другим операциям.

Алгоритм расчетов за поставленные товары с использованием банковского перевода выглядит следующим образом:

1) после подписания контракта экспортер отгружает товары импортеру и пересылает ему товарные документы;

2) получив документы, импортер представляет в свой банк поручение на перевод средств экспортеру;

3) банк импортера переводит сумму платежа в банк экспортера вместе с платежными инструкциями;

4) банк экспортера зачисляет полученную сумму на счет экспортера.

Достоинствами этой формы расчетов являются:

- невысокая стоимость операции перевода;

- относительная простота ее исполнения: в банк не нужно представлять никаких документов, кроме поручения перевододателя на перевод.

Банковские переводы характеризуются достаточно высокой скоростью проведения расчетов, поскольку значительная их часть осуществляется с использованием телеграфа, телекса или системы SWIFT, в которой передача сообщений происходит на безбумажной основе по каналам международной банковской компьютерной связи.

В настоящее время создаются и успешно развиваются и другие ав­томатизированные системы денежных переводов и банковских расчетов на базе межбанковских электронных систем, в которых определенный банк выступает в качестве клирингового центра для группы участников данной системы. Переводы совершаются в определенной валюте.

В то же время при банковских переводах одна из сторон всегда подвергается риску. Так, например, если внешнеторговым контрактом не предусмотрен авансовый платеж, то для экспортера при рассматриваемой форме расчетов существует риск неоплаты поставленного товара. Для его снижения экспортер может потребовать предоставления банковской гарантии.

Если же авансовый платеж предусмотрен, то риск возникает уже у импортера, поскольку экспортер может либо недопоставить товары, либо вообще не произвести поставку и одновременно не возвратить аванс.