- •1. Предмет, метод и система банковского права.
- •2. Принципы и роль банковского права.
- •3. Правовая наука о банковской деятельности и банковском праве.
- •4. Источники банковского права.
- •5. Банковская деятельность как предмет банковского права.
- •6. Понятие, признаки и содержание банковских правоотношений. Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений.
- •7. Становление и развитие банковского права в России.
- •8. Досоветский период развития банковского права.
- •9. Советский период развития банковского права.
- •10. Банковские реформы 80-90-ххгодов XX века.
- •12. Запрещенные и исключительные виды банковских операций Банка России.
- •13. Основные направления и способы регулирования Банком России денежного обращения. Эмиссия наличных денег. Понятие и условия осуществления денежной эмиссии.
- •14. Банковское регулирование и банковский надзор как один из основных видов: деятельности Банка России. Текущий банковский надзор.
- •15. Правовые формы взаимодействия Банка России и государства. Взаимное представительство Центрального банка рф и Правительства рф.
- •16. Правовой режим имущества и прибыли Банка России. Уставной капитал Банка России.
- •17. Органы управления Центрального банка Российской Федерации.
- •18. Структура Центрального Банка России. Правовой статус территориальных управлений Банка России и их расчетно-кассовых центров.
- •19. Правовое регулирование банковской тайны.
- •20. Понятие и признаки кредитной организации.
- •21. Коммерческий банк как кредитная организация, хозяйственное общество и предприниматель.
- •22. Правовое положение и виды небанковских кредитных организаций.
- •23. Порядок и этапы создания коммерческого банка. Содержание требований, предъявляемых к порядку создания кредитной организации.
- •24. Лицензирование банковской деятельности.
- •25. Банковские операции и сделки кредитных организаций.
- •26. Правовой режим имущества банка. Собственные средства банка. Уставной капитал. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка.
- •27. Реорганизация кредитной организации. Виды и порядок реорганизации.
- •1) Реорганизация, проводимая по инициативе кредитной организации.
- •28. Проблемы укрупнения и разделения банков и иных кредитных организаций. Правовые последствия реорганизации.
- •29. Основания и порядок прекращения деятельности кредитных организаций.
- •30. Отзыв лицензий кредитных организаций.
- •31. Ликвидация кредитных организаций.
- •32. Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
- •33. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
- •34. Финансовое оздоровление кредитной организации.
- •35. Временная администрация по управлению кредитной организацией.
- •36. Последствия банкротства кредитной организации. Страхование вкладов физических лиц.
14. Банковское регулирование и банковский надзор как один из основных видов: деятельности Банка России. Текущий банковский надзор.
Банковское регулирование и банковский надзор – функции Банка России. Задачами регулирования и надзора в банковском секторе являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Для выполнения этих функций в ЦБ создан Комитет банковского надзора. Его руководитель назначается председателем Банка России.
Банк России определяет в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»:
обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций;
нормативы бухгалтерского учета и отчетности;
правила организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации.
Кроме того, ЦБ устанавливает следующие финансовые нормативы для кредитных организаций:
предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;
максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных;
максимальный размер крупных кредитных рисков;
нормативы ликвидности кредитной организации;
нормативы достаточности собственных средств (капитала);
размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц (не более 25% от собственных средств);
максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией или банковской группой своим участникам (акционерам).
Базовые нормативы прописаны в федеральном законе: максимальный размер риска на одного заемщика не может превышать 25% размера собственных средств банка. Максимальный размер крупных кредитных рисков (сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного заемщика, составляющая более 5% средств) должен быть не больше 800% от капитала. Банк не может вкладывать более 25% своих собственных средств в акции и доли других юридических лиц. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам), ограничен 50%. Остальные нормативные показатели определяются Банком России самостоятельно.
Для контроля соблюдения законов и нормативов ЦБ наделен правом проведения проверок кредитных организаций, по результатом которых он может применять следующие санкции:
взыскать с кредитной организации штраф до 1% от уставного капитала;
потребовать осуществления мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов, замены руководителей, осуществления реорганизации;
изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, а также на открытие филиалов на срок до одного года;
назначить временную администрацию на срок до шести месяцев;
ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации;
предложить учредителям увеличить размер собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение обязательных нормативов.
Высшей мерой наказания для банка, которую может применить ЦБ, является отзыв лицензии, за ним должна последовать ликвидация банка.
Кроме того, в ряде случаев Банк России может направить в кредитную организацию своего уполномоченного представителя.
Под текущим банковским надзором понимается совокупность действий, процедур, инструментов, используемых Банком России в процессе регулирования текущей деятельности кредитных организаций. Назначение текущего банковского надзора состоит в предотвращении и оперативном устранении проблем в деятельности кредитных организаций, что является важным фактором обеспечения стабильности развития банковской системы в целом, повышения доверия к ней инвесторов, кредиторов и вкладчиков. Текущий банковский надзор Банка России можно подразделить на два вида: дистанционный и контактный. Каждый из них представляет собой самостоятельную, одновременно взаимосвязанную систему, нацеленную на решение определенных задач посредством специфических инструментов и организационных процедур. Организацией и осуществлением текущего банковского надзора в Банке России занимаются два подразделения:
Департамент банковского регулирования и надзора;
Главная инспекция кредитных организаций .Каждое из них имеет ряд управлений по основным направлениям деятельности. В территориальных учреждениях Банка России в основном выдержана укрупненная схема организации текущего надзора. Наиболее принципиальные вопросы банковского регулирования и надзора выносятся на рассмотрение Комитета банковского надзора Банка России, представляющего собой совещательный орган, созданный по решению Совета директоров.