- •1. Предмет, метод и система банковского права.
- •2. Принципы и роль банковского права.
- •3. Правовая наука о банковской деятельности и банковском праве.
- •4. Источники банковского права.
- •5. Банковская деятельность как предмет банковского права.
- •6. Понятие, признаки и содержание банковских правоотношений. Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений.
- •7. Становление и развитие банковского права в России.
- •8. Досоветский период развития банковского права.
- •9. Советский период развития банковского права.
- •10. Банковские реформы 80-90-ххгодов XX века.
- •12. Запрещенные и исключительные виды банковских операций Банка России.
- •13. Основные направления и способы регулирования Банком России денежного обращения. Эмиссия наличных денег. Понятие и условия осуществления денежной эмиссии.
- •14. Банковское регулирование и банковский надзор как один из основных видов: деятельности Банка России. Текущий банковский надзор.
- •15. Правовые формы взаимодействия Банка России и государства. Взаимное представительство Центрального банка рф и Правительства рф.
- •16. Правовой режим имущества и прибыли Банка России. Уставной капитал Банка России.
- •17. Органы управления Центрального банка Российской Федерации.
- •18. Структура Центрального Банка России. Правовой статус территориальных управлений Банка России и их расчетно-кассовых центров.
- •19. Правовое регулирование банковской тайны.
- •20. Понятие и признаки кредитной организации.
- •21. Коммерческий банк как кредитная организация, хозяйственное общество и предприниматель.
- •22. Правовое положение и виды небанковских кредитных организаций.
- •23. Порядок и этапы создания коммерческого банка. Содержание требований, предъявляемых к порядку создания кредитной организации.
- •24. Лицензирование банковской деятельности.
- •25. Банковские операции и сделки кредитных организаций.
- •26. Правовой режим имущества банка. Собственные средства банка. Уставной капитал. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка.
- •27. Реорганизация кредитной организации. Виды и порядок реорганизации.
- •1) Реорганизация, проводимая по инициативе кредитной организации.
- •28. Проблемы укрупнения и разделения банков и иных кредитных организаций. Правовые последствия реорганизации.
- •29. Основания и порядок прекращения деятельности кредитных организаций.
- •30. Отзыв лицензий кредитных организаций.
- •31. Ликвидация кредитных организаций.
- •32. Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
- •33. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
- •34. Финансовое оздоровление кредитной организации.
- •35. Временная администрация по управлению кредитной организацией.
- •36. Последствия банкротства кредитной организации. Страхование вкладов физических лиц.
32. Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
Вопросы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций регулируются Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", иными федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Центрального банка РФ. Процедура банкротства нужна, прежде всего, кредиторам и вкладчикам банков, чтобы они были уверены, что в случае отзыва лицензии им возместят их денежные средства и по возможности – в кратчайшие сроки.
Несостоятельность (банкротство) кредитной организации - признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Кредитная организ-ия считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денеж-м обязател-вам и (или) исполнить обязанность по уплате обязател-ых платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 14 дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. Понятие «несостоятельность (банкротство) кредитной организации» в некоторых принципиальных моментах не совпадает с понятием несостоятельности применительно к другим участникам делового оборота. Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций:
- неспособность банка удовлетворить требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей может быть установлена только судом (п. 1 ст. 2 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"). В отличие от этого согласно общему Закону о банкротстве должник сам может объявить об указанном факте. Тем самым для банка исключается возможность объявления себя банкротом.
- ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" срок, по истечении которого банк может быть признан банкротом, уменьшен с трех (п. 2 ст. 3 общего Закона о банкротстве) до одного месяца (п. 2 ст. 2 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций").
- общий Закон о банкротстве под несостоятельностью понимает неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязательства по уплате платежей в обязательных бюджет (абз. 2 ст. 2). В ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" такое положение отсутствует. Думается, это связано с тем, что банк не в состоянии в любой момент погасить все свои обязательства перед кредиторами.
33. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
Несостоятельность кредитных организаций, в отличие от других участников гражданского оборота, всегда связана с большими финансовыми потерями для их клиентов, а в некоторых случаях может являться причиной банкротства юридических и физических лиц, являющихся вкладчиками и кредиторами банков. Поэтому кредитная организация, ее учредители (участники) обязаны принять необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению кредитной организации.
Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:
1) финансовое оздоровление кредитной организации;
2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
3) реорганизация кредитной организации.
Данные меры осуществляются в случаях, когда кредитная организация:
1) не удовлетворяет неоднократно на протяжении последних шести месяцев требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
2) не удовлетворяет требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации;
3) допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
4) нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;
5) нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;
6) допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера уставного капитала, определенного учредительными документами кредитной организации. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства. Меры по предупреждению банкротства кредитной организации осуществляются при наличии одного или нескольких перечисленных выше оснований.