Динаміка кредитного портфеля пат «Креді Агріколь Банк»

(тис.грн.)

№ з/п	Вид кредитів	2012 рік	2013 рік	2014 рік	Відхилення (+,-) звітного року до
					2012 року	2013 року
1	Кредити юридичним особам	7725055	9684415	14321153	6596098	4636738
2	Іпотечні кредити фізичних осіб	274185	220350	259384	-14801	39034
3	Споживчі кредити надані фізичним особам	1849441	1884574	1527158	-322283	-357416
	Всього	9848681	11789339	16107695	6259014	4318356

Відповідно до даних табл. 2.3 кредитний портфель банку в 2014 році в порівнянні з 2012 роком зріс на суму 6259014 тис.грн., а в порівнянні з 2013 роком зріс на 4318356 тис.грн.

Таке зростання відбулося через кредитування юридичних осіб в 2014 році в порівняні з 2012 роком на суму 6596098 тис.грн. та суму 4636738 тис.грн. в порівнянні з 2013 роком.

Динаміка наданих іпотечних кредитів за 2012-2014 роках була неоднозначною, а саме в порівнянні звітного 2014 року з 2012 роком об’єм таких кредитів скоротився на суму 14801 тис.грн., а в порівнянні з 2013 роком відбулося зростання на суму 39034 тис.грн. Причинами такої динаміки була стабілізація ринку житла в 2013-2014 роках, що сприяло нарощенню іпотечного кредитного портфеля (рис. 2.11).

Рис. 2.11. Динаміка кредитного портфеля ПАТ «Креді Агріколь Банк» за суб’єктами та цілями кредитування

Згідно рис. 2.11 найбільше скорочення відбулося кредитного портфеля споживчого кредитування. Такі тенденції викликані переорієнтацією банківського кредитування на довгострокову перспективу, а саме на іпотечне кредитування.

Особливу увагу слід приділити аналізу строковості наданих кредитів ПАТ «Креді Агріколь Банк», що дасть можливість оцінити управління активами банку (табл. 2.4).

Таблиця 2.4

Динаміка кредитного портфеля пат «Креді Агріколь Банк» за строками погашення

(тис.грн.)

№ з/п	Термін погашення кредиту	2012 рік	2013 рік	2014 рік	Відхилення (+,-) звітного року до
					2012 року	2013 року
1	До 12 місяців	8091997	9171930	12463288	4371291	3291358
2	Більше 12 місяців	1756684	2418247	2302994	546310	-115253
	Всього	9848681	11789339	16107695	6259014	4318356

Згідно даних табл. 2.4 довгостроковий кредитний портфель банку за 2012-2014 роки зріс на суму 546310 тис.грн. Так, при порівнянні в динаміці довгострокового портфеля 2013 року та 2014 року, то слід відмітити про його скорочення в 2014 році на суму 115253 тис.грн. Позитивної тенденції набув короткостроковий кредитний портфель, а саме його зростання за 2012-2014 роки склало 4371291 тис.грн. (рис. 2.8) [56].

У відсотковому співвідношенні в 2014 році довгостроковий кредитний портфель в порівняні з 2013 роком скоротився на 4,8%, а в порівнянні з 2012 роком відбулося зростання на 31,1 %.

Максимальний рівень кредитного ризику на десять найбільших контрагентів станом на 31 грудня 2014 року становило 3 567 762 тис.грн., а станом на 31 грудня 2013 року – 2 403 625 тис.грн.

Рис. 2.12. Динаміка довгострокового кредитного портфеля ПАТ «Креді Агріколь Банк» терміном погашення більше 12 місяців

Без сумніву таке різке скорочення частково може бути пояснене факторами попиту. В депресивній економіці із значними проблемами з несплатою за боргами попит компаній і домогосподарств на нові кредити не є особливо великим. Проте схоже на те, що фактори пропозиції відіграють головну роль у скороченні кредитування. Очевидно, що банки посилили в значній мірі стандарти кредитування, що дуже ускладнює отримання позик кредитоспроможними компаніями.

Таким чином, здається, що Україна стикнулася із повномасштабною кредитною кризою.