51)Кореспондентські відносини та кореспондентські рахунки

Кореспондентські відносини - договірні відносини між банками, метою яких є здійснення платежів, розрахунків та надання інших банківських послуг за взаємними дорученнями. Кореспондентські відносини можуть установлюватися: 1)між банками і Національним банком України; 2)безпосередньо між банками. Кореспондентські відносини з Національним банком України встановлюються банком шляхом укладення договору на розрахунково-касове обслуговування з відкриттям кореспондентського рахунку в територіальному управлінні Національного банку за місцезнаходженням власника рахунку. Кореспондентський рахунок - рахунок, який відкривається банку (філії) для обліку коштів та проведення розрахунків, що їх виконує один банк за дорученням і на кошти іншого банку на підставі укладеного договору

52)Здійснення міжбанківських розрахунків через систему електронних платежів(сеп)нбу

Система електронних платежів Національного банку України (СЕП) - загальнодержавна платіжна система, що забезпечує здійснення розрахунків між банківськими установами, органами державного казначейства на території України із застосуванням електронних засобів приймання, оброблення, передавання та захисту інформації. Програмне забезпечення СЕП складається із програмно-технічних комплексів - автоматизованих робочих місць (АРМ), що відповідають трьом рівням структури СЕП: Центральна розрахункова палата - АРМ-1, АРМ ІПС; розрахункові палати - АРМ-2; банківські установи - учасники СЕП - АРМ-НБУ. Учасниками СЕП є:1)територіальні управління Національного банку; 2)банки (філії), які мають технічні рахунки в РП або ЦРП.

53)Внутрішньобанківська платіжна система Внутрішньобанківська платіжна система (далі - ВПС) - програмно-технічний комплекс із власними засобами захисту інформації, який експлуатується банком та його філіями і використовується для здійснення розрахунків між учасниками цієї системи, а також забезпечує взаємодію з СЕП, у тому числі з ІПС. При здійсненні розрахунків через ВПС банк та його філії зобов'язані дотримуватися таких вимог: 1)початкові платежі від філії приймаються банком лише в межах коштів на його кореспондентському рахунку; 2) філія, початкові платежі якої не можуть бути прийняті банком до виконання через відсутність (недостатність) коштів на кореспондентському рахунку банку. Банк та його філії, що здійснюють розрахунки через ВПС, повинні: а) дотримуватися загальних технологічних вимог та вимог інформаційної безпеки, б) щодня надавати до ЦРП агреговану інформацію про внутрішньобанківські міжобласні платежі в) на вимогу ІПС надавати інформацію про проходження платежів від СЕП до філій - отримувачів платежів г) на вимогу ЦРП надавати іншу інформацію про роботу ВПС.

54)Сутність готівкового обігу В умовах ринкової економіки підприємства постійно підтримують фін. взаємовідносин з іншими підприємствами, організаціями та робітниками підприємства і окремими особами. Для здійснення діяльності вони мають у своєму розпорядженні грошові кошти. Функціонування підприємства передбачає безперервний рух грошових коштів, тому їх слід розглядати як важливий ресурс та результат діяльності підприємства. Як найбільш ліквідні активи, грошові кошти є важливим елементом ринкової економіки. Грошові активи зумовлюють самофінансування. Вони наявні на етапах придбання товарів, виробництва продукції, виконання робіт, надання послуг, їх продажу і отримання виручки. Рух грошових коштів, який відбувається в процесі діяльності, може здійснюватись як у готівковій так і в безготівковій формі. Існують різні підходи до визначення поняття «готівковий обіг». Так, у широкому розумінні готівковий обіг-це обіг грошових коштів у вигляді готівки. Отже готівковий обіг-це частина грошового це частина грошового обороту, яка являє собою безперервний рух готівки та інших цінностей.

55)Основні завдання установ банків у роботі з готівкового обігу В Україні комерційні банки можуть здійснювати такі операції з готівкою та іншими цінностями: 1)касове обслуговування юридичних осіб; 2)приймання комунальних платежів, зборів та інших видів платежів фізичних осіб готівкою; 3)вкладні операції; 4)операції з купівлі-продажу іноземної валюти 5)операції з цінними паперами; 6)операції з дорогоцінними металами та камінням. До касових операцій належать: 1)приймання готівки національної та іноземної валюти від клієнтів для зарахування на власні рахунки та рахунки інших юридичних і фізичних осіб 2)видача готівки національної та іноземної валюти клієнтам з їх рахунків за видатковими касовими документами через касу банку або із застосуванням платіжних карток. 3)вилучення з обігу сумнівних банкнот (монет) та надсилання їх на дослідження. До функцій операційної каси належать: 1)забезпечення видачі, приймання та схоронності грошових знаків; 2)виконання інших операцій з цінностями. Для виконання цих функцій створюються: 1)видаткові каси; 2)прибуткові каси. Прибуткові каси можуть бути: 1)денні — приймають готівкові кошти протягом операційного дня банку; 2)вечірні — здійснюють приймання готівки після закінчення операційного дня 3)розмінні каси; 4)каси перерахунку; 5)сховища для зберігання цінностей

56)Порядок визначення платіжності та обміну банкнот і монет НБУ До платіжних належать банкноти (монети), які не мають ознак зношення і пошкодження, а також з дефектами та ознаками зношення і пошкодження в межах критеріїв. Платіжні банкноти і монети поділяються на придатні до обігу та непридатні до обігу. До придатних до обігу банкнот (монет) належать банкноти (монети), які за дизайном і елементами захисту від підроблення повністю відповідають зразкам та описам, що наведені в офіційних повідомленнях НБУ. За ступенем зношення, пошкодження та наявності дефектів непридатні до обігу банкноти (монети), у свою чергу, поділяються на зношені банкноти і монети, значно зношені банкноти, банкноти та монети з дефектами виробника. Зношені монети - це монети з ознаками хімічної дії, унаслідок чого змінився колір, або механічного пошкодження (спотворені елементи дизайну) за умови, що вони не мають надломів, надрізів та отворів, недеформовані і зберегли масу, зображення малого Державного Герба України, номіналу, назви розмінної одиниці та рельєф або текст на гурті. Зношення або пошкодження: 1)потертості, часткова втрата фарби на зображеннях, розпушення паперу, втрату папером жорсткості; 2)загальне або локальні забруднення, плями та написи. Значно зношені банкноти - це банкноти, які мають одну або більше з наведених нижче суттєвих ознак зношення або пошкодження: 1)банкноти, розірвані та розрізані на дві або більше частин 2) банкноти, що складені (склеєні) з половин двох різних банкнот одного номіналу і дизайну. Банкноти і монети з дефектами виробника - це банкноти і монети з будь-якими відхиленнями від зразка, допущеними під час виготовлення які помилково випущені в обіг, але не втратили платіжності за ступенем зношення.