24. Структура денежно- кредитной системы. Центральные и коммерческие банки, их функции.

Денежно-кредитная система страны - это прежде всего совокупность - финансово-кредитных институтов, главное место среди которых занимают банки.

Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. В большинстве стран они являются государственными учреждениями (Германия, Франция, Республика Беларусь). Коммерческие банки являются основой кредитной системы.

С труктура:

Банковская система страны состоит из двух уровней:

1. Центральный банк. За ним законодательно закреплена монополия на эимиссию нац.денежных знаков и ряд особых функций в области денежно-кредитной политики. Он осуществляет выпуск банкнот и является центром кредитной системы. Как правило – гос.учреждение.

Функции:

-Эмиссия банкнот;

-Хранение гос. золотовалют-ных резервов;

-Хранение резервного фонда других кредитных учреждений;

-Денежно-кредитное регулирование экономики;

-Кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания гос.учр.;

-Проведение расчетов и переводных операций;

-Контроль за деятельностью кредитных учреждений.

2. Коммерческие банки (частные и гос.). Осуществляют универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Функции:

-аккумулирование бессрочных депозитов (ведение текущих счетов) и оплате чеков, выписанных на эти банки;

-предоставление кредитов предпринимателям.

24. Денежно- кредитная политика: цели, инструменты, виды и механизм.

Денежно-кредитная политика – это цели и средства, с помощью которых гос-во осуществляет денежное предложение и регулирование денежной массы. Она направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии, либо на их сдерживание и ограничение.

Государственный контроль над банковской системой имеет целью укрепить ликвидность кредитно-финансовых институтов, т.е. их способность своевременно удовлетворять требования вкладчиков. Это достигается прежде всего за счет учетной политики, операций на открытом рынке, установления норм обязательных резервов.

Основными целями деятельности ЦБ являются:

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы

расчетов;

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. его покупательной

способности и курса по отношению к ин.валютам;

- развитие и укрепление банк.системы

Методы д-к политики делятся на:

1. Общие (влияют на рынок ссудных капиталов в целом)

   1. учетная политика. Инструментом кредитно-денежного регулирования явл. изменение учетной ставки (ставки рефинансирования), по кот. Цент.банк выдает кредиты коммерческим. Если учетная ставка повышается – объем заимствования у центрального б. сокращается. Следовательно, уменьшается объем операций коммерческих б. по предоставлению ссуд. Это приводит к уменьшению предложения денег в экономике;

   2. операции на открытом рынке – способ контроля за денежной массой. Этот инструмент предполагает куплю-продажу центральным банком ценных бумаг. Воздействуя на денежную базу через операции на открытом рынке, центральный банк регулирует размер денежной массы в экономике;

   3. установление норм обязательных резервов .Обязательные резервы- это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в центральном банке. Нормы обязательных резервов устанавливаются в процентах от объемов депозитов.

2. К селективным методам и инструментам д.к. политики относятся:

1. контроль по отдельным видам кредитов;

2. регулирование риск и ликвидности банковских операций.

Центральный банк реализует цели кредитно-денежной политики — стабилиза­цию денежной массы или процентной ставки. Жесткая моне­тарная политика — политика, направленная на поддержание на определенном уровне денежной массы; графически как крайний случай представляется вертикальной кривой предложения денег на уровне заданного показателя денежной массы. Гибкая моне­тарная политика — политика направленная на поддержание на определенном уровне ставки процента; как крайний случай гра­фически может быть продемонстрирована горизонтальной кри­вой предложения денег на уровне заданного значения процент­ной ставки.

В ыбор варианта монетарной политики определяется причи­ной изменения спроса на деньги. Если такой причиной является изменение скорости обращения денег, то реализуется гибкая мо­нетарная политика, соответствующая горизонтальной или поло­гой кривой предложения денег (рисунок а). Если же такой при­чиной является инфляция, то реализуется жесткая монетарная политика, соответствующая относительно вертикальной или кру­той предложения денег  (рисунок б).

Вид денежно-кредитной политики зависит от ситуации в стране. Если экономика переживает спад и в ней высокая безра­ботица, то проводится денежно-кредитная политика, получив­шая название политики дешевых денег. Эта политика направлена на снижение ставки ссудного процента, что приводит к увеличе­нию инвестиций в экономику, росту потребительского кредита. В результате создаются условия для экономического роста и уве­личения занятости. Снижение ставки ссудного процента проис­ходит из-за увеличения предложения денег. При этом централь­ный банк должен проводить следующие мероприятия: покупать государственные ценные бумаги; снижать норму обязательных резервов; снижать учетную ставку.

В период усиления инфляции проводится политика дорогих денег, направленная в конечном счете на сокращение совокупных расходов и совокупного спроса. Суть этой политики состоит в со­кращении избыточных резервов коммерческих банков. В этом случае центральный банк: продает государственные ценные бума­ги; увеличивает норму обязательных резервов; повышает учетную ставку.