- •1 Основные этапы, школы и направления экономической теории
- •2 Предмет экономической теории, ее структура и функции. Политическая экономия и экономикс
- •3 Методы экономической теории
- •4 Потребности человека. Классификация потребностей. Процесс формирования и развития потребностей
- •5 Понятие блага. Процесс производства как процесс взаимодействия человека и природы
- •6 Безграничность потребностей человека и ограниченность производственных ресурсов, как основная экономическая проблема человеческого общества. Кривая производственных возможностей
- •7 Экономические системы и их классификация
- •8 Натуральное и товарное производство. Условия возникновения товарного производства, его основные черты и типы
- •9 Теории стоимости (трудовая теория стоимости, теория предельной полезности, теория неоклассического синтеза)
- •10 Возникновение денег, их функции и виды. Закон денежного обращения. Уравнение Фишера
- •1. Вексель.
- •2. Банкнота.
- •4. Средство накопления.
- •5. Функция мировых денег.
- •11 Сущность рынка, его субъекты, объекты и функции
- •12 Структура и инфраструктура рынка
- •13 Конкуренция, ее формы, методы. Совершенная и несовершенная конкуренция
- •14 Позитивные и негативные стороны рынка. Роль государства в рыночной экономике
- •15 Понятие переходной экономики, ее основные задачи и пути их решения
- •16 Пути перехода к рыночной экономике. Белорусский путь развития
- •17 Преобразование собственности. Разгосударствление и приватизация.
- •18 Роль государства в переходной экономике. Основные функции государства.
- •19 Формы и методы государственного регулирования экономики.
- •20 Понятие спроса. Закон спроса. Факторы, влияющие на спрос
- •21 Понятие предложения. Закон предложения. Факторы предложения.
- •22 Взаимодействие спроса и предложения. Рыночное равновесие.
- •23 Эластичность спроса. Эластичность предложения. Практическое применение показателей эластичности
- •24 Потребительский выбор. Понятие общей и предельной полезности. Закон убывающей предельной полезности
- •25 Предприятие как хозяйствующий субъект. Виды предприятий
- •26 Постоянные и переменные факторы производства. Производственная функция
- •27 Кругооборот и оборот фондов предприятий. Основные и оборотные фонды
- •28 Общий, средний и предельны продукт. Закон убывающей отдачи
- •29 Издержки производства и их структура. Постоянные и переменные издержки. Общие, средние и предельные издержки, их графическая интерпретация
- •30 Доходы фирмы. Общий, средний и предельный доходы
- •31 Прибыль фирмы. Бухгалтерская и экономическая прибыль. Нормальная прибыль. Пути увеличения прибыли
- •32 Рынок ресурсов и его особенности
- •33 Рынок труда. Особенности спроса и предложения на рынке труда
- •34 Заработная плата, ее формы и системы
- •35 Государственное регулирование заработной платы
- •36 Рынок капитала и его структура. Процентная ставка и инвестиции
- •37 Рынок ценных бумаг
- •38 Рынок земли: особенности спроса и предложения. Рента. Цена земли
- •39 Национальная экономика, ее структура и основные цели
- •40 Валовый национальный продукт (внп) и методы его измерения. Валовый внутренний продукт (ввп). Номинальный и реальный (внп), (ввп)
- •41 Чистый национальный продукт, национальный доход
- •42 Совокупный спрос, его структура и факторы его определяющие. Кривая совокупного спроса и ее сдвиги
- •43 Совокупное предложение и факторы, его определяющие. Кривая совокупного предложения и ее сдвиги
- •44 Макроэкономическое равновесие и его основные признаки
- •45 Цикличность экономического развития. Экономический цикл и его фазы
- •47 Безработица, ее причины и виды. Уровень безработицы
- •48 Государственная политика занятости и особенности ее реализации в Республике Беларусь
- •49 Инфляция: сущность, причины, виды и социально-экономические последствия
- •50 Основные направления антиинфляционной политики государства
- •51 Понятие финансовой системы и ее структура. Государственный бюджет и его основные статьи
- •52 Дефицит госбюджета, его причины и пути устранения. Государственный долг
- •53 Сущность и принципы налогообложения. Налоговая система Республики Беларусь
- •54 Понятие налогов. Виды налогов и их классификация. Кривая Лаффера
- •55 Рынок денег: спрос и предложение. Равновесие денежного рынка
- •56 Сущность, формы и функции кредита
- •57 Процесс создания банками денег. Денежный мультипликатор
- •58 Банковская система Республики Беларусь и ее структура
- •59 Денежно-кредитная политика государства и ее основные инструменты
- •60 Сущность и основные направления социальной политики
- •62 Распределение доходов и социальная справедливость. Уровень жизни населения
- •63 Мировой рынок и его структура. Внешнеторговая политика и ее основные направления
- •64 Проблемы вхождения Республики Беларусь в международное разделение труда
- •65 Международные валютные отношения и валютная система. Эволюция мировой валютной системы
- •66 Понятие валюты. Виды валюты. Роль валюты в международных расчетах
57 Процесс создания банками денег. Денежный мультипликатор
Известно, что банковская система в странах рынка включает в себя 2 уровня: ЦБ и Коммерческий банк
Каждый коммерческий банк помещает в ЦБ определенную часть своих депозитов. Она называется обязательным резервом. Эта практика нужна для обеспечения контроля ЦБ над коммерческими банками. Отношение обязательных резервов к сумме всех вкладов называется нормой обязательных резервов.(10%-30%). Избыточные резервы – разность между депозитами и обязательными резервами.
Коммерческие банки в своих активных операциях имеют дело с избыточными резервами. Чем они больше или меньше, тем больше или меньше кредитные возможности коммерческого банка.
Допустим, что какой-то банк А имеет вклады на 10.000$, но обязательных резервов 10%,следовательно избыточных резервов или кредитные возможности банка А составят 9.000$. Видно, что в денежном обращении уже находится 19.000$ , 9.0004 из которых создал банк А.
Процесс создания денег будет продолжаться до тех пор, пока вся сумма первоначального вклада (9.000$) не будет использоваться в качестве обязательного резерва. Процесс создания денег банковской системой связана с мультипликационным денежным эффектом. (Денежный, депозитный, банковский) мультипликатор представляет собой величину обратную обязательному резерву. В реальности же количество денег, которыми оперирует Банковская система, уменьшается за счет средств, хранящихся у населения, часто не используются самими банками и тому подобными, следовательно реальный денежный мультипликатор на много меньше теоретического. Его можно подсчитать, если соотнести денежную массу и денежную базу.
58 Банковская система Республики Беларусь и ее структура
Банковская система Беларуси — одна из самых управляемых и контролируемых на территории СНГ. Вначале, для справки, приведем некоторые количественные данные, характеризующие состояние сети акционерных коммерческих банков (АКБ) республики. Итак, в настоящий момент в Беларуси функционирует 28 АКБ, в числе которых 15 — совместных, с участием иностранного капитала, и два — со 100-процентным иностранным капиталом. Все вместе они имеют на территории нашей небольшой страны 544 филиала, которые оказывают населению и субъектам хозяйствования различные финансовые услуги.
По-прежнему среди них особняком стоят так называемые "системообразующие" банки, они же — уполномоченные по обслуживанию государственных программ. Это "Беларусбанк", "Агропромбанк", "Белпромстройбанк", "Приорбанк", "Белвнешэкономбанк", "Белбизнесбанк" и "Белорусский банк развития", в которых сосредоточено до 85—86 процентов всех активов банковской системы. Кроме того, имеются представительства ряда зарубежных банков. В частности, "Дрезднербанка" и "Коммерцбанка" (Германия), "Мосбизнесбанка" (Россия), "Депозитно-Кредитового банка" (Люблин, Польша). Большинство банков являются универсальными кредитными учреждениями, осуществляющими широкий круг банковских операций в интересах отечественных и зарубежных клиентов. Законом о ценных бумагах и фондовых биржах определены порядки регистрации, выпуска и обращения ценных бумаг, порядок и принципы деятельности фондовой биржи, а также дополнительные меры по защите иностранных инвесторов. Государственное регулирование рынка ценных бумаг осуществляется путем принятия законодательных и нормативных актов, лицензирования и контроля за деятельностью рынка ценных бумаг. С целью обеспечения единой государственной политики в этой сфере образован центральный государственный орган - Комитет по ценным бумагам при Министерстве финансов Республики Беларусь.
В Беларуси сложилась двухуровневая банковская система: Национальный банк – коммерческие банки. Национальный банк регулирует и координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность. Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Беларуси, так и за ее пределами. Возможно создание банков со 100-процентным иностранным капиталом, а также совместных банков, открытие филиалов и представительств иностранных банков. Иностранные юридические лица вправе иметь счета в уполномоченных банках на территории Республики в рублях и иностранной валюте.
Половина активов приходится на кредиты реальному сектору экономики, сельскому хозяйству и физическим лицам (у некоторых АКБ этот показатель доходит до 70—80 процентов). Сумма так называемых "проблемных" кредитов чуть более 16 процентов от общего количества выданных банками срочных займов.
Среди главных трудностей, переживаемых банковской системой Беларуси является скромность собственных капиталов АКБ, которые будут недостаточны в случае необходимости компенсации потерь от выдачи теоретически возможных "невозвратных" кредитов и проведения рискованных операций. В связи с этим Нацбанк установил повышенные нормативы на соотношение собственного капитала АКБ и степени риска. По мнению международного банковского сообщества, в идеале оно не должно быть меньше 8 процентов, для нас — хотя бы 10 процентов. В реальности же мы "тянем" всего на 7 процентов, и это главная причина того, что Нацбанк требует, чтобы АКБ до конца года увеличили размер собственного капитала до 10 процентов.
В стране практически сформирован первичный рынок ценных бумаг. На вторичном рынке функционирует две фондовые биржи. По состоянию на 1.01.98 г. Комитетом по ценным бумагам при Министерстве финансов зарегистрировано 285 профучастников.
В настоящее время на страховом рынке действует 61 страховая организация, в том числе две государственных - Белорусская государственная страховая организация ("Белгосстрах"), Белорусская государственная страховая организация по страхованию рисков, связанных с внешнеэкономической деятельностью и 59 негосударственных, созданных в форме акционерных обществ (53) и обществ с ограниченной ответственностью (6), которые имеют в своем подчинении 270 обособленных структурных подразделений. Кроме того, в республике имеется 3 брокерские организации, которым выданы лицензии на осуществление брокерской деятельности по страхованию. Среди существующих в стране страховых организаций ведущее место занимает "Белгосстрах", ее доля в совокупной сумме страховых взносов составляет около 40%.
Банковская система Беларуси в состоянии решать все важные задачи, предусмотренные основными направлениями денежно-кредитной политики республики. Такой вывод сделан на расширенном заседании правления Нацбанка при обсуждении итогов работы за три квартала 2000 года и планов на ближайшую перспективу. Деловой разговор состоялся 26 октября при участии первого заместителя премьер-министра Андрея Кобякова, руководителей ряда министерств и ведомств.
В результате увеличения ресурсной базы возросли кредиты банков в экономику в национальной валюте почти на 288 миллиардов рублей, а в иностранной - более чем на 109 миллионов в эквиваленте долларов США, сообщили корреспонденту БЕЛТА в управлении информации Нацбанка. Особое внимание уделялось выполнению решений правительства по финансовой поддержке весенне-полевых и уборочных работ, государственных закупок сельскохозяйственной продукции и продовольствия, погашению задолженности по заработной плате.
Проводимая политика по поддержанию положительного уровня реальных процентных ставок повысила доверие к белорусскому рублю, отметили специалисты. Субъекты хозяйствования и особенно население стали отдавать предпочтение сбережениям в национальной валюте. Срочные рублевые депозиты в банках увеличились в среднем в 2,7 процента.
Одним из наиболее существенных достижений банковской системы явилась нормализация валютного рынка. Она выразилась в формировании единого курса белорусского рубля на всех его сегментах, переводе основного объема операций по покупке-продаже иностранной валюты на организованный валютный рынок. Значительную роль здесь сыграла и отмена ограничений на использование белорусских рублей по экспортно-импортным операциям.
Кроме того, осуществлен комплекс мер по повышению надежности и устойчивости функционирования банков, росту их финансового потенциала. Увеличились уставные фонды, на 17,5 процента возрос собственный капитал банков, хотя его рост на весь этот год планировался в 10 процентов.