Глава 2. Описание и анализ финансового состояния пао «сбербанк россии»

2.1 Общая характеристика, миссия и цели деятельности банка

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.

Сбербанк России действует на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года. Полное фирменное наименование - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (публичное акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Сбербанк России. Юридический адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Основные реквизиты Сбербанка России:

1. Расчетный счет 30301810500001000001

2. БИК 044525225

3. КПП 775001001

4. ИНН 7707083893

5. Коды: ОКПО 00032537, ОКТМО 45397000, ОКВЭД 65.12, ОКОГУ 15007, ОКФС 41, ОКОПФ 47, ОКАТО 45293554000

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.

Органами управления Банка являются:

Общее собрание акционеров - высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка (Герман Греф)

Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации. Устав Сбербанка России приведен в Приложении 1.

В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но удивительно другое: Сбербанк уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности.

Способность к переменам и движению вперед - признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

Сбербанк сегодня - это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,7% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 января 2016 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Сбербанк сегодня - это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов - больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек.

Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Перечень территориальных банков представлен в Приложении 1.

Сбербанк России осуществляет разнообразные банковские операции.

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских гарантий;

9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Сбербанк России как кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки:

1. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

2. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

3. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

4. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

5. лизинговые операции;

6. оказание консультационных и информационных услуг.

Сбербанк России вправе осуществлять иные операции в соответствии с законодательством Российской Федерации: выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами.

В одном из отделений ПАО «Сбербанк России» располагаемый по адресу: г. Челябинск, ул. Дружбы, 5. Предоставляется перечень следующих услуг:

1. оформление банковских услуг;

2. оформление страховых программ;

3. оформление инвестиционных продуктов;

4. подключение дополнительных услуг и сервисов;

5. письменное обращение клиента;

6. снятие денежных средств;

7. выпуск и обслуживание счетов международных банковских карт;

8. открытие и обслуживание вкладов;

9. открытие и ведение обезличенных металлических счетов;

10. предоставление в аренду индивидуального банковского сейфа;

11. проведение операций по счетам карт и вкладам клиента через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный центр банка);

12. депозитарное обслуживание, брокерские услуги.

Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

1. онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 13 млн активных пользователей);

2. мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн активных пользователей);

3. осуществление обслуживания по системе «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн»(полный список Территориальных Банков Сбербанка, осуществляющих обслуживание по системе «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн» представлен в Приложение 2)

4. SMS-сервис «Мобильный банк» (более 17 млн активных пользователей);

5. одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 86 тыс. устройств).

Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Среди клиентов Сбербанка - более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

Сбербанк сегодня - это команда, в которую входят более 260 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

Сбербанк сегодня - это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank).

Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, работает в Швейцарии.

В июле 2014 года Сбербанк занял первое место среди банков Центральной и Восточной Европы, а также 33-е место в общем зачете в ежегодном рейтинге «ТОП 1000 банков» мира, опубликованных журналом The Banker. Кроме того, Sberbank online был признан лучшим розничным онлайн банкингом в странах Центральной и Восточной Европе по мнению журнала Global Finance, а также признан лучшим банком в России по итогам исследования, проведенного этим журналом в 2015 году.