3.2 Становление республики Казахстан региональным исламским финансовым центром снг и роль Организации Исламского Сотрудничества (оис) в этом процессе

Открытие второго исламского банка и развитие хадж фонда идет поступательными и уверенными темпами в Казахстане.

Стоит отметить, что Fattah Finance является первой компанией в Казахстане, осуществляющей предоставление финансовых услуг на основе норм шариата. Исламские финансы во всем мире расценивают в качестве альтернативного и долгосрочного вида финансовой деятельности, существенно расширяющего возможности, доступность новых услуг.

Мировой экономический кризис определенно повысил интерес к исламским финансам.

В 2014 году АО «Fattah Finance» достигло договоренности с малазийской стороной об открытии второго исламского банка и хадж фонда в Казахстане. От лица азиатской страны в проекте участвует государст­венная финансовая группа AmanahRaya.

В Казахстане только началось развитие исламской банковской индустрии. Недавно были заявления об открытии турецко-кувейтского банка. Конкуренция снизит тарифы на услуги и повысит их качество.

Бытует ошибочное мнение об исламских кредитах, в частности, об их безвозмездности. Однако, такие займы, как и любые другие, нужно возвращать. И клиентами могут стать не только мусульмане – в Малайзии 70% заемщиков не являются мусульманами, и это тоже повышает популярность услуг.

В Казахстане осуществляется проведение специальных курсов для населения республики, где каждый желающий в доступной форме может получить разъяснения по основам кредитования.

Президент Нурсултан Назарбаев поставил важную задачу: к 2020 году создать региональный исламский финансовый центр.

Эта задача будет реализовываться поэтапно. На первом этапе предполагается создать сам центр, определить его субъекты, постепенно увеличивая игроков. Соответственно в Казахстан будут приходить такие крупные участники исламского финансирования, как Малайзия, ОАЭ, Бахрейн и другие.

Казахстанский рынок весьма привлекателен для инвестиционных гигантов – страна отличается стабильной экономической и политической обстановкой.

В Казахстане создан хороший инвестиционный климат, что делает страну приоритетным партнером.

Кроме того, исламские ценные бумаги – сукук, по одной только позиции могут принести 100–200 млн. долларов.

Однако наиболее конкретно роль иностранных финансовых институтов поможет нам определить опыт участия иностранного капитала в других государствах.

Таблица 3.2.1. Исторические предпосылки становления исламского капитала

	Исторические предпосылки	Причина и повод	Движущие факторы	Препятствия
Малайзия	Обретение независимости от Британии, 1957 г.	Исламское пробуждение	Сильные политические лидеры и программы экономических реформ	Во главе большинства корпораций стоят китайцы
Страны Персидского Залива	Обнаружение запасов нефти и газа в 1970-х	Создание Организации исламского сотрудничества	Расположение в регионе штаб-квартир основных международных исламских финансовых организаций	Длительный процесс внесения законодательных поправок
Соединенное Королевство	Тесные исторические связи с регионом Ближнего Востока	Желание быть ключевым финансовым партнером Ближнего Востока	Политическая поддержка, сильное экспертное сообщество, развитая финансовая среда, состоятельное мусульманское населения	Недальновидная маркетинговая стратегия исламских банков
Франция	Тесные исторические связи с регионом Ближнего Востока	Соперничество с СК за звание финансового центра Европы	Инвестиционная деятельности стран региона Ближнего Востока	Сложный процесс внесения законодательных поправок
Казахстан	Распад СССР и вступление в ОИС	Финансовый кризис 2008г.	Программы Исламского банка развития в регионе	Нехватка экспертов
Кыргызстан	Распад СССР и вступление в ОИС	Роль личности	Активность отдельных групп граждан	Менталитет населения
Россия	Распад СССР и получение статуса наблюдателя в ОИС (2005г.)	Религиозное пробуждение населения	Бизнес-инициативы населения, экспертное сообщество	Позиция ЦБ, бюрократия и коррупция

Для этой цели в таблице 3.2.1. проанализированы системные показатели присутствия исламского капитала в других странах.

Как мы можем отметить, движущие факторы активизации отношений относятся не только к политическим, но и к экономическим и даже социальным предпосылкам:

1. Сильные политические лидеры и программы экономических реформ;

2. Расположение в регионе штаб-квартир основных международных исламских финансовых организаций;

3. Политическая поддержка, сильное экспертное сообщество, развитая финансовая среда, состоятельное мусульманское населения;

4. Инвестиционная деятельности стран региона Ближнего Востока;

5. Программы Исламского банка развития в регионе;

6. Активность отдельных групп граждан;

7. Бизнес-инициативы населения, экспертное сообщество.

Наиболее значимыми историческими предпосылками развития исламских финансовых рынков стали распад колониальной системы, когда многие страны исламского мира обрели независимость, создание и развитие деятельности исламских правительств. Стремление создания либо расширения международного финансового центра (МФЦ) является одним из движущих факторов развития исламских финансовых инструментов во многих странах мира. Особенно данная тенденция проявилась в начале XXI века. Так, помимо известных международных финансовых центров, о желании развития региональных финансовых центров заявляли и республики СНГ Казахстан и Кыргызстан. К основным предпосылкам успешного формирования МФЦ относятся концентрация капитала, финансового посредничества и финансовых инструментов. Развитие исламских финансовых инструментов в Лондоне также происходило в рамках стратегии Международного финансового центра. Для Туманного Альбиона, в частности, исламские финансы позволяют дополнить широкий спектр предлагаемых на рынке финансовых инструментов, согласно принципу «всеохватности» финансового рынка страны.

Можно прийти к выводам, что общим факторов в данных примерах является ярко выраженная историческая и внешнеполитическая составляющая сотрудничества. Большинство данных присоединений были реализованы либо по причине критической экономической ситуации, либо по инициативе ОИС. В случае с Казахстаном экономическая система больше заинтересована с присутствием в ней иностранного капитала, нежели иностранный капитал заинтересован в ней. А это означает, что государству необходимо обеспечить особый финансово – экономический инструмент, который сможет привлечь иностранный капитал, при этом обеспечив собственную экономическую защиту. Автор предлагает использовать опыт внедрения свободных экономических зон и реализовать специализированную СЭЗ на территории Казахстана.

Однако в таком случае встает вопрос о повышенном внимании к требованиям другой стороны по возможностям внесения капитала в экономику Казахстана.

Автор приходит к выводу, что базовое требование со стороны исламских капиталистов – система управления рисками.

Для исламского банкинга концептуальным является принцип распределения рисков и прибыли между владельцем финансового капитала и предпринимателем. Банкам запрещается спекулятивное поведение и преднамеренный риск, выходящий за пределы неизбежной случайности. По своей структуре исламские банковские продукты являются комплексными, что несколько затрудняет управление рисками. Так, для депозитных продуктов характерны - риск ликвидности, рыночный риск вследствие колебания обменного курса для депозитов в иностранной валюте; коммерческий риск, связанный с возможностью потери клиентов вследствие уменьшения его реальной вознаграждения по сравнению с банковским процентом. Для продуктов и инструментов финансирования свойственны риск неплатежа по кредиту, рыночный риск, оперативный риск вследствие внутренней фальсификации, взяточничества и тому подобное. Услуги исламских банков сопровождают риски неплатежа по кредиту вследствие неспособности импортера урегулировать претензии оплаты импортного аккредитива; рыночный риск из-за банковских проблем получения иностранной валюты, необходимой при оплате; оперативный риск из-за ненадежного управления информационной технологии; риск репутации из-за неспособности банка выполнить обязательства; риск неплатежа по кредиту из- за неспособности клиента; оперативный риск из-за ошибки оператора или фальсификацию; законодательный риск. Учитывая этап становления исламских банков следует присовокупить риск соответствия принципам Шариата, правовой и политический.

Исламские банки достаточно консервативны и риск-менеджмент развит у них очень хорошо. В их организационной структуре функционируют подкомитеты управления рисками, в том числе управление активами и обязательствами, контроля операционного риска, контроля риска неплатежей по кредитам, антикризисного управления и инвестирования, соответствия принципам Шариата.

Исламские финансовые продукты и инструменты имеют встроенную систему риск-менеджмента. Так, исламские инвестиционные депозиты весьма схожи с паевыми инвестиционными фондами, но они, в отличие от последних, четко регулируются определенными стандартами в сочетании с системой риск-менеджмента. При вложении денег на депозит сразу может будет определен проект, на который они будут использованы, а прибыли и убытки от проекта банк и клиент получат согласно предварительной договоренности, в соответствии с условиями контракта, то есть господствует принцип партнерства. Он действует когда предприниматель хочет получить средства на развитие, банк предъявляет очень высокие требования, положительное решение будет предоставлено только если проект действительно является перспективным, а бизнес - прозрачным. В дальнейшем банк тщательно следит за целевым использованием денег потому, что он разделяет с предпринимателем не только прибыль, но и убытки. Этот же принцип поддерживается в исламском страховании - такафул.

Таким образом, мы можем прийти к выводу, что в центре исторического аспекта становления исламского капитала в ряде стран является либо инициатива самих арабских стран, либо политические условия, либо инициатива лидера страны. В случае с Казахстаном и его устойчивой экономикой взаимодействие может быть начало по инициативе главы государства, а устойчивость экономики станет главным преимуществом при привлечении арабских инвесторов, предпочитающих системные инструменты управления рисками инвестиций.