Тема 3.Процесс банковского инвестиционного кредитования.

1)Этапы и механизм процесса банковского инвестиционного кредитования.

2)Документы, которые предоставляет заемщик в банк для получения инвестиционного кредита.

3)Оценка банком кредитоспособности заемщика инвестиционного кредита.

4)Формы обеспечения банковского инвестиционного кредита.

5)Расчет сумм погашения задолженностей по инвестиционным ссудам.

6)Определение сроков пользования инвестиционным кредитом.

7)Кредитный договор на инвестиционное кредитование, его назначение и состав.

8)Типовая процедура предоставления банковского инвестиционного кредита.

9)Мониторинг в процессе банковского инвестиционного кредитования.

3.1 Этапы и механизм банк. Инвест. Кред-ия.

Процесс инвестиционного кред-ия состоит из трех этапов:

1. разработка основных направлений деятельности банка по инвестиционному кред-ию на перспективу. Включает следующие стадии:

1.1) оценка макроэкономической ситуации в стране в целом, а также в районах работы потенциальных инвестиционных заемщиков.

1.2) разработка внутрибанковских нормативных документов по инвестиционному кред-ию.

1.3) определение лимитов по инвестиционному кред-ию для акционеров, клиентов.

1.4) определение объектов кред-ия.

1.5) подготовка персонала банка для работы с инвестиционными судами.

1.6) разработка стратегии управления кредитными рисками при кред-ии инвесиционных проэктов.

2. Предоставление банк. инвест. кредита:

2.1)рассмотрение заявки на получение инвет. кредита заемщиком.

2.2) анализ технико-экономического обоснования инвест. проекта.

2.3) оценка кредитоспособности заемщика и рисков по кредиту.

2.4) определение условий обеспечения кредита.

2.5) подготовка к заключению кредитного договора.

3. Контроль за целевым использованием кредита и его своевременным погашением

3.1) проверка целевого использования ссуды на протяжении всего срока действия кредитного договора

3.2) анализ бухгалтерского баланса и финансового состояния заемщика на протяжении всего строка кредитования

3.3) контроль за своевременным погашением ссуды и процентов

3.4) проверка сохранности залога

3.5) проверка выполнения условий кредитного договора

В процессе кредитования инвестиционных проектов банки должны использовать ряд организационно-экономических приемов выдачи и погашения ссуд. Эти приемы называются механизмом инвестиционного кредитования. Выбор конкретного механизма кредитования зависит от таких основных критереев:

- статус кредитора;

- статус заемщика (акционер, старый или новый клиент);

- валюта инвестиционной ссуды;

- количество участников по кредитуемой операции;

- цель назначения кредита;

- вид кредита по срокам кредита (кратко-, средне- и долгосрочные);

- вид процентной ставки (фиксированная, плавающая);

- способ погашения кредита (одной суммой в конце срока, равными частями в конце срока, обусловленными частями через согласованные промежутки времени);

- Техника кредитования (кредитная линия, единоразовая ссуда).

3.2 Документы для получения инвестиционного кредита:

1) Кредитная заявка

2) пакет документов (документы, которые предоставляют при всех видах кредита)

- нотариально заверенные копии устава и учредительских документов

- технико-экономическое обоснование получение кредита

- расчет срока окупаемости и рентабельности объекта кредитования

- график поступления денежных средств и платежей на весь период пользования ссудой

- копии документов, которые подтверждают другие источники финансирования

- сведения о кредитах, полученных в других банках и счетах, открытых в других банках

- финансовая отчетность заемщика (баланс, отчет о прибыли и убытках)

- материалы и документы, которые подтверждают наличие обеспечения по кредиту

3) документы, необходимые для инвестиционного кредитования

- проектно-сметная документация, рассмотренная и утвержденная в установленном порядке

- основные технико-экономические показатели проекта, пересчитанные в цены, действующие на момент рассмотрения банком проектно-сметной документации

- подрядные контракты на строительство

- контракты на поставку необходимого производственного оборудования по проекту

- необходимые документы на право землепользования

- положительное заключение государственной экологической экспертизы

- бизнес-план проекта в зависимости от того это новое строительство или действующее производство.

Дополнительно предоставляются документы:

а) если действующее производство – план технического переоснащения или реконструкции действующего предприятия.

б) если новое строительство:

План капитального строительства, который содержит данные об объемах капитальных вложений и строительно-монтажных работ, выделенных на текущий год

Задание по вводу в действие основных фондов и производственных мощностей и сроки ввода

Титульный список строительства. Составляется на весь период строительства с разбивкой заданий по годам строительства, который содержится в плане капитального строительства. Титульный список стройки разбивается в соответствии с нормами продолжительности строительства.