3.6.Определение сроков пользования инвестиционным кредитом.
Расчет срока пользования кредитом осуществляется банком по такой формуле:
Полный срок кредита: ПСк=Пп+Пл+СПк
СПк=
,
где Пп-период
пользования, Пл-период
льготный, СПк-срок
погашения кредита
К-размер кредита с учетом процентов, Прг-прибыль годовая, Аг-амортизация годовая.
Срок пользованием кредитом (Пп) определяется нормативным сроком строительства или реконструкции, расширения.
Льготный период – срок освоения производственных мощностей, т.е. период времени с момента ввода предприятия в эксплуатацию до момента достижения проектно технико-экономических показателей. В льготный период предприятие может погашать только проценты по кредиту, а не основную сумму долга.
В настоящее время конкретный срок инвестиционного кредита зависит от целого ряда других факторов: целевого назначения кредита; соотношение спроса и предложения на аналогичные кредиты; размеры инвестиционного проекта; уровня инфляции; законодательства; практики инвестиционного кредитования.
В любом случае срок кредита не может быть меньше срока окупаемости инвестиций.
3.7.Кредитный договор на инвестиционное кредитование, его назначение и состав.
Кредитный договор – юридический документ, который определяет взаимные обязательства и ответственность между банком и клиентом по поводу получения инвестиционной ссуды.
Особое внимание в кредитном договоре на инвестиционное кредитование отводится гарантийным обязательствам в виде ограничений накладываемых на заемщика банком-кредитором. Банк устанавливает эти ограничивающие условия в целях максимального снижения риска по предоставляемым инвестиционным кредитам. Формулировка различных ограничивающих условий определяется конкретной кредитной ситуацией.
Некоторые ограничения имеют общий характер, среди них можно выделить:
-ограничения на оборотные средства заемщика, т.е. определение мин суммы оборотного капитала всего срока действия кредитного договора;
-ограничение капитальных расходов, лимитируется абсолютная денежная сумма с расчетом на год или размером амортизационных отчислений;
- ограничение на выплату дивидендов, перепродажу акций и продажу активов;
-ограничение на оставшуюся сумму долга, т.е. запрещение получения другой долгосрочной ссуды у другого кредитора.
3.8. Типовая процедура предоставления банк.Инвест.Кредита.
Технологическая карта предоставления инвест. кредитов:
1. заявка на инвест кредит поступает в инвестиционное подразделение, его сотрудник в соответствии с установленным перечнем документов проверяет наличие этих документов и правильность их оформления.
2. определяется кредитоспособность клиента на основе предоставленных документов.
3. по результатам анализа кредитоспос. дается предварительное заключение в кредитный комитет, где решается вопрос о продолжении проработки заявки на кредит или нет.
4. если предварительное заключение принято в пользу заявителя, начинается полномасштабная работа над инвест проектом и бизнес-планом. Эту работу в банке должен выполнять отдел экспертизы инвест проектов, а в случае отсутствия- эксперт консалтинговой фирмы на контрактной основе.
В первую очередь отдел экспертизы осуществляет экспертизу документов с целью обоснования инвестиций. Она состоит из предварительного, технического, юридического, эконом.
5. Результаты этих экспертиз оформляются отдельными актами или входят в виде разделов в один общий акт экспертизы обоснования инвестиций.
Этот акт служит обоснованием для предварительной оценки проекта и проведения более углубленного технико-эконом анализа инвест проекта.
6. углубленный технико-эконом анализ проекта , на основании которого принимается решение о возможности кредитования инвест проекта.
7. В случае принятия положительного решения документы направляются в кредитный комитет, который принимает окончательное решение о кредитовании проекта.
8. специалисты кредитного отдела разрабатывают наиболее эффективную схему кредитования и реализации проекта, прорабатывают с клиентом все условия кредитного договора и сопряженных с ними договоров.
9. Подготовка заключения и документы на выдачу кредита.