Материалы для подготовки к 16 вопросу :

Основа экономической безопасности государства – финансовая безопасность домохозяйств – упоминается лишь в трудах двух-трех отечественных экономистов и то лишь в сугубо теоретическом аспекте. Сейчас достаточно сложно установить, кто же был первым отечественным теоретиком понятия «экономическая безопасность», однако три ее уровня можно встретить у многих авторов.

Отечественные авторы выделяют такие уровни экономической безопасности:

1. Финансовая защищенность – самый простой уровень экономической безопасности домохозяйства, характеризующийся возможностью поддерживать привычный образ жизни.

2. Финансовая безопасность – уровень экономической безопасности, позволяющий поддерживать привычный уровень расходов при потере постоянного источника доходов, на протяжении 6 (иногда 12) месяцев.

3. Финансовая независимость – уровень экономической безопасности, при котором уровень пассивных доходов позволяет наращивать личный капитал.

На самом деле не столь важны понятия, теоретизировать можно до бесконечности. Важно другое – ментальное понятие необходимости накопления, сбережения, инвестирования, являющееся неотъемлемой частью западной экономической культуры.

Всем известно понятие «церковная десятина», уходящее своими корнями к временам Авраама. Нет смысла вдаваться в историю и отслеживать диалектику этого понятия на протяжении последних десятков веков, однако экономическая культура, проповедующая накопление 10% своих доходов в различных государственных и негосударственных фондах, пусть даже имеющих фискальную природу, несмотря на все свои изменения, актуальна и сегодня. Это самый простой путь к обеспечению финансовой безопасности – не забывать откладывать всего лишь 10% своих доходов, скажем так, «на черный день». Возможно, кому-то покажется, что при доходах, равных одной минимальной заработной плате, накопления в 10% будут смехотворны. Не будем отрицать, что десятая часть «минимума» есть еще больший минимум, однако не стоит упускать из вида два момента: 1. При накоплении десятой части дохода на протяжении 10 месяцев, в случае потери даже минимального дохода, в запасе будут средства на поддержание привычного уровня жизни в течение целого месяца. 2. Привычка откладывать десятую часть дохода на протяжении месяцев или лет рано или поздно даст, как минимум, психологический эффект. Ощущение, что за спиной есть хоть что-то, на уровне подсознания даст минимальную уверенность в завтрашнем дне, а эта уверенность, в свою очередь, так или иначе даст и две, и три минимальных зарплаты в месяц.

Материалы для подготовки к 17 вопросу :

1 Вариант составления личного бюджета

Во-первых, строгий ежедневный учет всех доходов и расходов по направлениям. Например, в части доходов: доход по основному месту работы (зарплата), дивиденды банка, прочие доходы. В части расходов, коммунальные расходы (расходы по аренде недвижимости), расходы на транспорт, питание, связь и прочие. Желательно вести учет и удельного веса (в процентах) каждого вида дохода или расхода в общей сумме доходов и расходов соответственно. Это необходимо для составления бюджета на следующий месяц, поскольку зная удельный вес и общую сумму дохода или расхода, можно запланировать сумму дохода или расхода по конкретной статье с учетом некоторых поправок.

Во-вторых, в конце каждого месяца необходимо подвести итог по всем полученным доходам, понесенным расходам и неиспользованным ресурсам. После этого можно составлять бюджет на следующий месяц. В доходной части бюджета проставляются все статьи доходов, которые будут иметь место в предстоящем месяце с указанием суммы по каждому из видов доходов, а также удельного веса каждого дохода в структуре общего дохода за месяц. В расходной части аналогично доходной проставляются все предстоящие расходные статьи с указанием суммы по каждому виду расходов и удельного веса.

При планировании сумм по каждой из статей доходов и расходов за базу берутся данные прошлого месяца, производится их анализ на предмет постоянства и динамики роста. К примеру, доходная статья – заработная плата остается на уровне прошлого месяца, если нет предпосылок для ее увеличения в следующем месяце. Однако тут есть небольшой нюанс: для того, чтобы заработная плата росла, необходимо программировать ее рост, т.е. строить прогноз ее ежеквартального роста на 10-15%, что в конечном итоге может привести к ее реальному росту.

Что касается расходной части, то по каждой из статей можно провести анализ с целью выявления возможной экономии в следующем месяце. К примеру, расходы на питание – если сохранять все товарные чеки, то легко можно обнаружить те виды продуктов, от приобретения которых можно отказаться или ограничить размер их потребления (к примеру, снеки, поп-корн, пиво и т.п.).

В-третьих, зафиксировать сумму остатка денежных средств на следующий месяц (не менее 10% от дохода), что даст возможность формирования резерва на случай осуществления непредвиденных расходов.

В-четвертых, после составления бюджета на следующий месяц всю сумму имеющихся ресурсов (наличные деньги, деньги на карточных счетах и пр.) необходимо распределить по направлениям расходов в размере 50-100% от рассчитанного лимита на следующий месяц (в зависимости от частоты получения основного дохода – 1 или 2 раза в месяц, если речь идет о зарплате).

Соблюдение вышеуказанных принципов ведения личного бюджета даст возможность любому человеку легко оперировать своими денежными потоками и не попадать в ситуации хронического дефицита денежных ресурсов.