4.13 Микрофинансовые учреждения

Микрофинансовые учреждения (MFIs) приезжают в различные облики, включая:

• Деревня (или местный) кооперативы финансовых услуг (VFSCs).

• Кредит и сберегательные учреждения.

• Микрокредитные учреждения, иначе кредитные учреждения микропредприятия.

• Действия ссуды вращения сбережений и ассоциаций кредита (RoSCAs), таких как южноафриканский “stokvels”.

• Микрофинансовые отделы меньших банков и некоторые QFIs упомянули выше.

В начале мы должны дифференцироваться между микрофинансами и микрокредитом. Микрофинансы относятся к ряду финансовых услуг (включая микрокредит, сбережения, страховку, денежные переводы, и т.д.) нацеленный на неоплачиваемых и людей с низким доходом, у которых нет доступа к традиционным банковским услугам. Микрокредит относится к маленьким кредитам, предоставленным неоплачиваемым и людям с низким доходом с минимальными сопутствующими 102 Микрофинансовыми средствами, и микрокредит обеспечены MFIs, который может быть подразделением (и финансируемый) ведомство или автономное учреждение, такое как VFSC, который финансируется сбережениями сообщества.

Микрофинансы (который, как сказано, включает микрокредит) предоставлены по многим причинам, включая:

• Рентабельные действия (названный микропредприятиями, такими как небольшие магазины, улица продающее, ремесленное изготовление, сельское хозяйство, пищевая промышленность).

• Постройте активы (например, покупая землю) для стабильности дохода и будущего сопутствующего предоставления.

• Стабилизируйте потребление (кредит приглаживает потоки наличности, который способствует здоровью заемщика и семьи, и поэтому к выплате).

• Защитите от рисков (примеры, неурожай, болезнь).

Кредитный риск вездесущий в микрокредите, особенно когда минимальный имущественный залог обеспечен заемщиком. Используемые методы смягчения риска включают:

• Кредитование группы и ответственность (часто группам женского пола, как в случае Банка Grameen).

• Содействие лучшей дисциплине выплаты.

• Требования сбережений перед ссудой.

• Постепенно увеличивающиеся размеры ссуды, в зависимости от истории выплаты.

• Неявная гарантия свободного доступа к будущим кредитам, если существующие кредиты возмещены полностью и быстро.

• Предоставление кредитов по процентам, которые покрывают расходы на доставку 104 кредита

История микрофинансов обычно связывается с образованием Банка Grameen в Бангладеш в 1983 Лауреатом Нобелевской премии мира профессором Мухаммадом Юнусом. Это было первоначально некоммерческим учреждением и сделало кредиты микрокредита группам женского пола, отразив мобилизацию давления со стороны окружающих, эффективность которого найдена в показателе успешности выплаты приблизительно 98%.

Регулирование MFIs отличается от страны к стране. В Южной Африке, например, MFIs отрегулированы льготами согласно закону о Банках и закону о Ростовщичестве. Уставы ограничивают размер взятых депозитов, размер сделанных кредитов, термин кредитов, сделанных, и процентная ставка. Кроме того, MFIs обязаны зарегистрироваться в начатом правительством Micro Finance Regulatory Council (MFRC). Согласно MFRC105 [так]: “MFRC детализировали полномочия помочь им отрегулировать микро промышленность кредитования. Это:

• Осуществите и выполните условия любых льгот, выпущенных согласно закону о Банках или закону о Ростовщичестве.

• Отрегулируйте его участников.

• Жалобы на адрес на кредиторов и проводят в жизнь соответствующие меры.

• Создайте новые правила и проведите в жизнь их на действиях его кредиторов.

• Осматривайте участников ежегодно.

• Соберите ежегодник и вступительные взносы”.