Вопрос 6. Личное страхование как отрасль страхования: сущность, роль, подотрасли, виды, принципы проведения.

Личное страхование является дополнение к социальному страхованию. Объективная необходимость в осуществлении личного страхования обусловлены тем, что система социальной защиты, в т.ч. государственное социальное страхование, не всегда обеспечивают формирование доходов граждан на общественно – достаточном (достойном) уровне для удовлетворения их потребностей.

Личное страхование – это отрасль страхования, которая обеспечивает страховую защиту имущественных интересов, связанных с жизнью, здоровьем граждан, а также с их личными доходами.

Личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции:

- рисковая функция проявляется в том, что страховщик обязуется осуществить страховую выплату в размере частичной или полной компенсации вреда, причиненного опасным событием или болезнью жизни, здоровью страхователя (застрахованного лица), обеспечивая тем самым защиту от рисков;

- сберегательная функция проявляется в обязанности страховщика произвести страховые выплаты в величине страховой суммы по накопительно – сберегательному договору страхования пенсии, ренты, других видов доходов, обеспечивая тем самым защиту доходов, уровня благосостояния граждан и членов их семей.

Объектами личного страхования являются:

1) имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо с наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью;

2) имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни;

3) имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и устраняющих их.

Личное страхование включает следующие подотрасли и виды страхования:

1. Страхование жизни – этот страхование имущественных интересов, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо с наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью.

Видами страхования жизни являются: страхование на случай смерти, страхование на дожитие, пенсионное страхование, страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

2. Страхование от несчастных случаев и болезней – это страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни.

К страхованию от несчастных случаев и болезней относятся такие виды, как: страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, страхование пассажиров, перевозимых различными видами транспорта, страхование от несчастных случаев детей (школьного возраста) и другие.

3. Медицинское страхование – это страхование имущественных интересов, связанных с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и устраняющих их.

К медицинскому страхованию относятся такие виды, как: медицинское страхование граждан, выезжающих зарубеж, медицинское страхование на случай стационарного лечения, медицинское страхование на случай санаторно-курортного лечения и другие.