Тема 3.5. Кредитно-банковская система государства. Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная система занимает чрезвычайно важное место среди субъектов рыночного хозяйства. Она управляет развитием денежных рынков, формирует капитал и организует его переток из одних секторов экономики в другие, создает и определяет инвестиционный климат и влияет на инвестиционную активность, задает правила игры в денежно-кредитном обращении и платежном обороте. Денежно-кредитный меха­низм является системой, которая может в значительной мере определить структуру производства и совокупного спроса, непосредственно влияя на составляющие экономического равновесия.

Структура кредитно-банковской системы представляет собой совокупность:

• институтов и рынков, через которые осуществляется финансирование; форм,в которых оно осуществляется; количественной роли отдельных частичных рынков внутри кредитной системы; регламентаций, с помощью которых устанавливаются задачи кредитных рынков и правила игры на них.

Институты кредитной системы:

• осуществляют переток денег и кредитов (Финансовые институты); оказывают влияние на функционирование и развитие денежных рынков с помощью регулирования и контроля (Регулирующие институты); обеспечивают соблюдение правил игры (Регламентирующие институты).

Функции кредитной системы: 1.денежно-хозяйственные – осуществляются кредитными институтами. 2. регулирующие функции - осуществляются Центральным банком, ведомствами по надзору. 3. регламентирующие функции – осуществляются Центральным банком, Министерством финансов.

С институциональной точки зрения, кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

В современной кредитной системе выделяются три основных звена: Центральный банк; коммерческие банки; специализированные кредитно-финансовые институты.

Кредитно-финансовые институты: пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т.д.

Центральный банк занимает главенствующее положение в кредитной системе, его также называют «банком банков».

ЦБ выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить:

• эмиссию банкнот

• хранение государственных золото-валютных резервов

• денежно-кредитное регулирование экономики

• хранение резервного фонда других кредитных учреждений

• кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений

• проведение расчетов и переводных операций

• контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Задачи ЦБ:

• обеспечение стабильности национальной валюты

• обеспечение платежного оборота

• содействие государственному контролю за частными банками.

В сфере банковской деятельности:

• обеспечение ликвидности

• стабильность банковской системы.

1. Современная банковская система.

Эволюция банковской системы. Сущность банков. Функции банков: превращение временно свободных финансовых средств в капитал; посредничество в кредите; посредничество в платежах; создание кредитных средств обращения. Классификация банков: по форме собственности, по срокам предоставления кредита, по национальной принадлежности, по функциям и характеру деятельности.

2. Центральный банк и его роль в денежно-кредитной системе.

Возникновение ЦБ и формы организации. Функции ЦБ. Взаимодействие ЦБ и других государственных органов с частными кредитно-финансовыми институтами.

3. Эволюция денежно-кредитной системы России.

Кредитная система России в дореволюционный и послереволюционный период. Реорганизация кредитной системы России в конце 1988 года: создание двухуровневой банковской системы, совершенствование денежно-кредитной политики.

Рекомендуемая литература: [2], гл. 20; [8], гл. 15; [9], гл. 10; [10], гл. 34; [11], гл. 16; [1], гл. 18.

Вопросы для самопроверки

1. Перечислите признаки кредита.

2. Каковы функции специализированных банков?

3. Что такое политика дешевых денег?

4. Кем проводится денежная эмиссия?