Раздел 4. Словарь основных терминов (глоссарий)

1. Аккредитив - условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлении последним документов, соответствующих условиям аккредитива, или предоставить полномочия другому банку произвести такие платежи.

2. Акцепт - согласие плательщика по договору на списание средств с его счета.

3. Антиинфляционная политика - система мероприятий, направленных на снижение темпов инфляции в стране.

4. Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение их от своего имени и за свой счет, открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

5. Банкнота - это условное обязательство банка.

6. Банковская система - совокупность коммерческих банков и Центрального банка, отношений между ними, а также совокупность правовых актов регулирующих эти отношения.

7. Банковские активы - в бухгалтерском балансе банка характеризуют размещение и использование банком имеющихся в его распоряжении ресурсов.

8. Банковский кредит - кредит банка юридическому лицу на условиях возвратности, срочности, платности и целевого характера.

9. Банковское законодательство - это совокупность федеральных законов и иных правовых актов, регулирующих деятельность коммерческих банков.

10. Бартер - обмен деятельностью между людьми, отчуждение продуктов труда на эквивалентной основе.

11. Безналичный оборот - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетах.

12. Безотзывной аккредитив - аккредитив, который может быть отменен только с согласия получателя средств.

13. Валюта - денежная единица, используемая в качестве масштаба величины стоимости товара и которая является средством обращения во внешней торговле и при вывозе капитала.

14. Валютная система - форма организации валютных отношений, которая реализуется национальным законодательством и межстрановыми соглашениями.

15. Валютное регулирование - регулирование валютного курса посредством проведения денежно-кредитной политики и валютных интервенций.

16. Валютные отношения - отношения, связанные с функционированием валют, при осуществлении внешней торговли, экономического и научно-технического сотрудничества, предоставлением и получением за границей кредитов и займов, а также совершением сделок по покупке валюты и иных валютных активов.

17. Валютный арбитраж - валютная операция, сочетающая покупку и продажу валюты с последующим заключением контрсделки с целью получения прибыли за счет разницы курсов валют.

18. Валютный курс - стоимость денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах других стран.

19. Галопирующая инфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой составляет от 10 до 50 процентов.

20. Гиперинфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой составляет более 100 процентов.

21. Государственный кредит - особая форма финансово-кредитных отношений между государственными органами власти и юридическими, физическими лицами, международными организациями и правительствами, при которых государство может выступать в качестве заемщика, кредитора или гаранта.

22. Гэп - разница между чувствительными к изменениям процентных ставок активами и чувствительными к изменению процентных ставок пассивами для данного промежутка времени.

23. Девальвация - в условиях золотого стандарта, уменьшение золотого содержания в денежной единице страны.

24. Денежная база - это совокупность денежных средств, находящихся в наличном обращении плюс корреспондентские и резервные счета коммерческих банков в Центральном банке.

25. Денежная масса - это совокупность покупательных и платежных средств в наличной и безналичной формах.

26. Денежная реформа - это полное или частичное изменение денежной системы.

27. Денежная система - это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

28. Денежная система металлического обращения - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за одним (монометаллизм) или двумя (биметаллизм) металлами.

29. Денежно-кредитная политика Центрального банка - совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы с целью регулирования хозяйственной конъюнктуры и достижения ряда общеэкономических задач: укрепления денежной единицы, стабилизации цен, структурной перестройки экономики, стабилизации темпов экономического роста.

30. Денежные агрегаты - это компоненты денежной массы, сгруппированные по мере убывания ликвидности денежных средств, входящих в их состав.

31. Денежный мультипликатор - это показатель, характеризующий изменение денежной массы страны при изменении денежной базы на один рубль.

32. Денежный оборот - сумма всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

33. Деноминация - укрупнение масштаба цен.

34. Деньги - это специфический товарный вид с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

35. Депозит - экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка.

36. Депозиты до востребования - средства клиента, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления.

37. Заемщик - лицо, которому предоставляется право временного использования на возвратной основе за плату в форме ссудного процента определенной суммы денежных средств.

38. Золотодевизный стандарт - система денежного обращения при которой в стране обращаются только бумажно-кредитные деньги свободно размениваемые на девизы (платежные средства в иностранной валюте) государств, в которых действует золотослитковый стандарт.

39. Золотомонетный стандарт - система денежного обращения при которой в стране обращаются золотые монеты или бумажно-кредитные деньги свободно размениваемые на них.

40. Золотослитковый стандарт - система денежного обращения при которой в стране обращаются только бумажно-кредитные деньги свободно размениваемые на золото в слитках.

41. Инвестиционные банки - специализированные финансово-кредитные организации, занимающиеся инвестиционно-учредительной деятельностью.

42. Инвестиционные компании - специализированные финансово-кредитные организации, размещающие свои обязательства среди мелких инвесторов и использующие полученные средства для покупки приоритетных ценных бумаг.

43. Индекс цен - относительный показатель, характеризующий соотношение цен во времени.

44. Инкассо - банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

45. Инфляция - процесс обесценения бумажных денег вследствие нарушения законов денежного обращения.

46. Инфляция издержек - инфляция, вызванная ростом производственных издержек.

47. Инфляция спроса - инфляция, вызванная ростом денежной массы и направленным ростом денежного спроса.

48. Казначейские билеты - бумажные деньги, эмитированные правительством.

49. Капитал - сумма источников собственных средств банков.

50. Кассовые валютные операции - операции срок исполнения которых не превышает двух дней после заключения контрактов.

51. Коммерческий кредит - ссуда, предоставляемая предпринимателями друг другу при продаже товаров в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары.

52. Конвертируемость - возможность для владельца денег легко, на законных основаниях обменять их на иную валюту и обратно без специального вмешательства государственных органов валютного контроля в процесс конвертации.

53. Кредит - это движение стоимости на началах возвратности, срочности и платности в интересах реализации общественных потребностей.

54. Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным Законом "О банках и банковской деятельности".

55. Кредитный договор - документ, являющийся правовой основой кредитной сделки.

56. Кредитор - владелец кредитных ресурсов либо специализированный финансово-кредитный посредник, предоставляющий заемщику кредит на условиях возвратности, срочности и платности.

57. Кросс-курс - соотношение между двумя валютами, которое определяется из соотношения этих валют к третьей.

58. Курс "бид" - курс покупателя.

59. Курс "офер" - курс продавца.

60. Лизинг - операция при которой лизингодатель обязуется приобрести в собственность определенное в договоре имущество у конкретного продавца и передать это имущество лизингополучателю за плату во временное пользование для предпринимательских целей.

61. Масштаб цен - весовое содержание золота или серебра в единице национальной валюты.

62. Международный кредит - движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов.

63. Мера стоимости - функция денег, при которых они служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров.

64. Механизм регулирования денежно-кредитной политики - административные и экономические методы и инструменты регулирования наличных и безналичных банковских операций, конкретные формы контроля за динамикой денежной массы, банковских кредитных ставок и банковской ликвидностью на макро- и микроуровнях.

65. Мировые деньги - функция денег, при которой они служат всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством и материализацией общественного богатства.

66. Налично-денежный оборот - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

67. Норма процента - отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду.

68. Нуллификация - замена сильно обесцененной вследствие инфляции денежной единицы на новую.

69. Операции на открытом рынке - купля-продажа Центральным банком казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг; краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

70. Опцион - это право покупателя опциона купить (продать) у продавца опциона определенную сумму валюты по согласованному курсу, и обязанность продавца опциона продать (купить) эту сумму у покупателя.

71. Основные направления денежно-кредитной политики - анализ состояния и прогноз развития экономики страны и основные ориентиры, параметры и инструменты денежно-кредитной политики.

72. Отзывной аккредитив - аккредитив, который может быть изменен или отменен банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива.

73. Открытая инфляция - инфляция, характеризующаяся ростом цен.

74. Парабанковская система - совокупность специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, осуществляющих отдельные банковские операции, отношений между ними, а также правовых актов, регулирующих эти отношения.

75. Паритет покупательной способности - паритет двух валю при таком обменном курсе, который способен наделять каждый из них абсолютно одинаковой покупательной способностью в собственной стране.

76. Пассивные операции - операции по формированию и пополнению банковского капитала и его ресурсной базы.

77. Пассивы - кредитный потенциал коммерческого банка, состоящий из собственных и привлеченных ресурсов.

78. Первичные инвесторы - владельцы свободных денежных средств.

79. Плавающий валютный курс - курс, свободно изменяющийся под воздействием спроса и предложения и на который государство может при определенных условиях оказывать воздействие путем валютных интервенций.

80. Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика), обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

81. Подавленная инфляция - инфляция, характеризующаяся обострением товарного дефицита.

82. Ползучая инфляция - инфляция, среднегодовой рост цен при которой составляет от 3 до 5 процентов.

83. Потребительский кредит - ссуда, предоставляемая кредитными (в денежной форме) и иными организациями (в форме отсрочки платежа) физическим лицам для приобретения потребительских товаров.

84. Процентная политика - процентные ставки по операциям Центрального банка.

85. Прямые количественные ограничения - установление лимитов на финансирование коммерческих банков и на проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

86. Ревальвация - в условиях золотого стандарта, увеличение денежного содержания в денежной единице страны.

87. Рефинансирование - предоставление Центральным банком кредитных ресурсов в форме прямых кредитов, переучета векселей, ссуд под залог ценных бумаг, а также через механизм организации кредитных аукционов.

88. Своп - это одновременное заключение спот и противоположной ей форвардной сделки.

89. Специализированные посредники - кредитно-финансовые организации, аккумулирующие средства и превращающие их в ссудный капитал.

90. Спот - валютные операции, срок исполнения которой предусмотрен на второй день после заключения контракта.

91. Средство накопления - функция денег, при которых они используются для образования сокровищ, накоплений и сбережений.

92. Средство обращения - функция денег, при которых они выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций.

93. Средство платежа - функция денег, проявляющая себя при продаже товаров и услуг в кредит, с отсрочкой платежа.

94. Срок валютирования - дата когда соответствующие средства фактически поступают в распоряжение сторон по сделке.

95. Срочные депозиты - депозиты, привлекаемые банком на определенный срок.

96. Ссудный капитал - это денежный капитал, отдаваемый капиталистами в ссуду, обслуживающий в основном кругооборот функционирующего капитала и приносящий проценты на основе использования наемного труда.

97. Ссудный процент - часть прибавочной стоимости, которую функционирующие капиталисты отдают ссудным капиталистам.

98. Стратегия кредитной политики - планирование возможных изменений на денежном рынке в длительной перспективе, позволяющие предвосхитить грядущие колебания конъюнктуры и учесть их.

99. Установление ориентиров роста денежной массы - целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, определяемые исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

100. Факторинг - переуступка клиентом фактор-отделу банка (факторинговой компании долговых обязательств его партнеров по деятельности.

101. Фиксированный валютный курс - официально установленное соотношение между национальными валютами.

102. Финансовый фьючерс - договорное обязательство купить и соответственно продать в стандартизированную дату исполнения контракта определенное стандартизированное количество финансовых инструментов по цене, которая заранее определена в свободном биржевом торге.

103. Форфейтинг - форма среднесрочного финансирования внешнеторговой деятельности, при которой банк (форфейтор) покупает у клиента долговые обязательства его иностранных партнеров по экспортно-импортным операциям.

104. Центральный банк - орган по проведению денежно-кредитной политики; эмиссионный центр, определяющий количество денег в обращении; обеспечивающий и защищающий покупательную способность денег, а также создающий нормальные условия функционирования финансовых рынков.

105. Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

106. Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков.

107. Эмиссия - выпуск в обращение ценных бумаг, денежных знаков во всех формах.