- •Тема 1. «Принципы и правовые основы осуществления банковских операций».
- •Тема 2. «Банковские операции и услуги. Классификация банковских операций и услуг».
- •Тема 3. «Активные и пассивные операции банка».
- •Пассивные операции
- •Активные операции
- •Тема 4. «Источники формирования доходов и прибыль кредитной организации».
- •Расходы коммерческого банка.
- •Прибыль банка: структура, анализ, распределение.
- •Наиболее распространенные банковские риски:
- •Тема 5. «Банковские риски и методы страхования банковских операций».
- •Управление (страхование) рисками.
- •Управление процентным риском.
- •Управление страновым риском.
- •Управление риском ликвидности.
- •Риски, связанные с забалансовыми операциями. Методы их регулирования.
- •Тема 6. «Собственные средства банка».
- •Тема 7. «Привлеченные средства банка».
- •Тема 8. «Депозитные операции коммерческого банка».
- •Тема 9. «Не депозитные операции коммерческого банка».
- •Тема 10. «Расчетные операции».
- •Тема 11. «Налично-денежный оборот и особенности его организации в России».
- •Тема 12. «Кредитные операции».
- •Тема 13. «Кредитный договор. Порядок предоставления кредита».
- •Порядок предоставления кредита.
- •Кредиты для физических лиц.
- •Тема 14. «Кредитная политика коммерческого банка».
- •Тема 15. «Классификация ссудных операций банка».
- •Введение
- •1. Организация краткосрочного кредитования
- •1.1 Классификация особых видов краткосрочного кредитования
- •1.2 Условия выдачи и погашения
- •2. Характеристика счетов по учету в форме открытых кредитных линий
- •2.1 Организация учета кредитов в форме открытых кредитных линий
- •Заключение
- •Библиографический список
- •Приложение 1
- •Тема 17. «ипотечные операции банков»
- •Модели ипотеки
- •Возникновение форфейтинга
- •Форфейтинговые бумаги
- •Трастовые операции юридическим лицам
- •Трастовые отношения
- •Преимущества трастовых операций
- •Тема 20. «Операции с ценными бумагами и профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг (ц. Б.)»
Управление (страхование) рисками.
К основным средствам управления рисков можно отнести:
использование принципов взвешенных рисков;
осуществление систематического анализа финансового состояния клиентов банка, его платежеспособности и кредитоспособности, применение принципа разделения риска, рефинансирование кредитов;
проведение политики диверсификации (широкое перераспределение кредитов в мелких суммах, предоставленных большому количеству клиентов, при сохранении общего объема операций банка; страхование кредитов и депозитов; применение залога; применение реальных персональных и мнимых гарантий, хеджирование валютных сделок, увеличение спектра, проводимых операций).
Чем выше риск, тем больше шансов банку получить максимальную прибыль, поэтому для каждого коммерческого банка не маловажную роль играет разработка рисковой политики, которая позволяет минимизировать риски, предусмотреть их возникновение, избежать убытки.
Поскольку управление рисками является частью практического менеджмента, оно требует постоянной оценки и переоценки, принятых решений. В противном случае могут сложиться статистические, бюрократические и технологические иллюзии.
Важнейшие элементы управления рисками:
четкие и документированные принципы, правила и директивы по вопросам торговой политики банка, управление рисками, организации трудового процесса и используемые терминологии;
создание специальных групп управления рисками, независимых от коммерческих подразделений банка; руководитель подразделения, ведущего рыночными рисками, отчитывается перед исполнительным директором банка руководитель подразделения кредитных рисков перед директором по кредитам, т.е. перед членами высшего руководства;
установление лимитов рыночных и кредитных рисков и контроль за их соблюдением, а также объединение рисков по отдельным банковским продуктам, контрагентом и регионом;
определение периодичности информирования руководства банков о рисках. Как правило, такая информация представляется ежедневно, особенно по рыночным рискам;
все элементы системы контроля и управления рисками регулярно проверяется аудиторами, независящие от коммерческих подразделений бака.
Разработка новых более гибких и совершенных моделей методов управления рисками должно продолжаться постоянно.
Основной задачей регулирования рисков является поддержание приемлемых соотношений прибыльности с показателями безопасности ликвидности в процессе управления активами и пассивами, т.е. минимизация банковских потерь.
Управление процентным риском.
Процентный риск – риск для прибыли возникающий из-за неблагоприятных колебаний процентной ставки, которая приводит к повышению затрат на выплату процентов или снижению доходов от вложений и поступлений от предоставленных кредитов. Фирма, идущая на поглощение другой фирмы через некоторое время окажется в зоне процентного риска, если это приобретение финансируется за счет заемных средств, а не путем выпуска акций. Банки и другие финансовые учреждения, которые обладают значительными средствами, приносящие процентный доход, обычно в большей мере подвержены процентному риску. Если фирма взяла значительные кредиты, то неэффективное управление процентными рисками может привести фирму на грани банкротства.