Тема 5. Банковские сделки.

1. Понятие банковской сделки.

2. Особенности формы банковских сделок.

3. Понятие и виды банковских формуляров.

4. Традиционные банковские договоры.

5. Бланки расчетных документов.

6. Особенности содержания банковских сделок.

Темы докладов и рефератов.

1. Типовые формы банковских сделок.

2. Нетрадиционные средства связи, используемые при совершении банковских сделок.

3. Условия действительности банковских сделок.

Задания по теме 5.

Задача 1. Главное управление НБУ г. Киева и Киевской области (далее – Управление) обратилась с иском в Хозяйственный суд г. Киева к АБ «Зевс» о взыскании штрафа в размере 190000 грн. за неправомерное получение прибыли от недорезервированной суммы привлеченных денежных средств. Так как АБ «Зевс» допустил недорезервирование денег в период с 1 по 20 декабря 1998 года.

1. Какое решение должен вынести суд?

2. Применяются ли к коммерческим банкам штрафные санкции, если они имеют убыточную деятельность менее чем три месяца?

Задача 2. 1 августа 2001 года банк обратился в суд с иском о признании недействительным постановления Главное управление НБУ о привлечении Банка к ответственности за нарушение валютного законодательства, в виде штрафа в размере 4600 грн.

Вышеуказанным постановлением банк был привлечен к ответственности, в связи с тем, что он не выполнил функции агентского валютного контроля, совершив перерасчет согласно с платежным поручением со счета ДП «Завод» в пользу ЗАО «Контраст».

Банк ссылается на то, что к ЗАО «Контраст» применяется индивидуальный режим лицензирования ВЭД, который не мог, был к нему применен Министерством ВЭД, так как противоречит требованиям ст. 37 ЗУ «О ВЭД». Кроме того, Банк пояснил, что порядок совершения банками контроля, за валютными операциями, которые проводятся резидентами и нерезидентами, нормативно не установлено.

1. Проанализируйте данную ситуацию и подготовьте решение суда.

2. Что необходимо для осуществления расчета во ВЭ договорах.

Задача 3. Банк обратился в суд с иском о признании недействительным постановления Главное управление НБУ о привлечении Банка к ответственности за нарушение валютного законодательства, в виде штрафа. Исковые требования основывались на том, что ответчик неправомерно применил к истцу штрафные санкции за неисполнение им функции валютного агента.

Главное управление НБУ приводит такие доводы, что Банк не мог произвести расчет с «ТрансЛифтКомплект», поскольку было нарушено законодательство Украины, а именно правила валютного регулирования и валютного контроля.

Суд не удовлетворил исковые требования, ссылаясь на ст. 37 ЗУ «О ВЭД», в случае совершения конкретных нарушений при осуществлении ВЭД, к субъектам ВЭД, могут быть применены специальные санкции – применение индивидуального режима лицензирования.

1. Дайте анализ вынесенного решения.

2. Какие последствия влечет для субъекта применения к нему индивидуального режима лицензирования?

Задача 4. АОЗТ падало иск к Банку о признании кредитного договора недействительным, и прекращение действия договора залога. Стороны заключили кредитный договор, обеспеченный договором залога. АОЗТ ссылается на то, что при заключении кредитного договора, они ошибочно понимали специфику предмета и характер договора.

Суд пришел к выводу, что во время заключения кредитного договора АОЗТ действовал под влиянием ошибки и на основании ст. 56 ГКУ признал его недействительным и прекратил договор залога.

1. Правильно ли суд разрешил данный спор?

2. Назовите фундаментальные признаки кредитных отношений.

Задача 5. В сентябре 2002 года Банк в хозяйственном суде Запорожской области обратился с иском к ЗАО «Стройиндустрия» и ОАО «ЗЗФ» о взыскании денежных средств. Между Банком и ЗАО «Стройиндустрия» были заключены кредитные договора, на общую сумму 3,4 млн. грн. Во исполнение этих договоров между Банком и ОАО «ЗЗФ» были заключены договоры поручительства от 7 ноября 2001 года и от 1 марта 2002 года, в соответствии с которыми поручитель обязался солидарно отвечать перед кредитором в части погашения кредита и процентов по нему. ЗАО «Стройиндустрия» и ОАО «ЗЗФ» от погашения кредита и процентов по нему отказались.

Ответчики исковые требования не признали, ссылаясь на их не обоснованность.

1. Назовите все способы обеспечения исполнения обязательств.

2. Какое решение должен принять суд?

Задача 6. 6 сентября 2002 года Банк обратился в Хозяйственный суд с иском к ООО, оно не вернуло кредит и не заплатило проценты за пользование этим кредитом.

Банк просит взыскать 63000 грн. – проценты за период с 29 июня 2000 г. по 6 сентября 2002 г. в соответствии со ст. 214 ГКУ с учетом установленного индекса инфляции, что составляет 49000 грн., общая сумма – 112000 грн.

Заявлением от 26 ноября 2002 г. истец увеличил цену иска до 116000 грн., исходя из того, что во время рассмотрения дела проценты за пользование кредитом увеличились.

ООО возразило на это тем, что решение хозяйственного суда г. Киева от 28 июня 2000 г. по иску Банка к ООО сумму кредита и проценты им взыскано, в связи с чем, договорные отношения между сторонами, как и денежные обязательства, прекратились.

Банк в свою очередь ссылается на п. п. 2.3 и 8 кредитного договора. В соответствии с п. 8, срок действия кредитного договора стороны обозначили с момента его подписания и до полного исполнения кредитополучателем всех взятых на себя обязательств. А п. 2.3 гласит – начисление процентов осуществляется с даты перечисления первого платежа, до полного погашения суммы кредита.

1.Что такое установленный индекс инфляции?

2. Какое решение должен принять суд? Ответ обоснуйте.

Задача 7. 25 января 2000 года Банк обратился с иском к АОЗТ и совместного ООО о взыскании залогового имущества.

27 сентября 1996 года был составлен кредитный договор между Банком и АОЗТ на сумму 783 тыс. долларов США.

11 октября 1996 года между Банком, АОЗТ и совместным ООО был составлен договор залога, в котором совместное ООО передало в залог принадлежащую ему квартиру.

АОЗТ свои обязательства по кредитному договору не выполнило, в соответствии с этим истец просит обратить взыскание на залоговое имущество.

Совместное ООО иск не признает и 4 июля 2000 года обращается с встречным иском о признании недействительным договора залога, мотивируя это тем, что между ними и АОЗТ при заключении договора залога не был заключен договор поручительства, в соответствии со ст. 191 ГКУ.

1. Назовите все способы обеспечения исполнения обязательств. Дайте понятия залога и поручительства.

2. Какое решение должен принять суд? Ответ обоснуйте.

Задача 8. В октябре 1999 года МЧП обратилось в арбитражный суд с иском к Банку о признании недействительным договора залога, составленный между ними. Этот договор был заключен для обеспечения исполнения ранее составленного кредитного договора между Банком и ЧП «Иристон».

Истец ссылается на то, что в кредитный договор по взаимному соглашению неоднократно вносились изменения, в частности, относительно сроков исполнения обязательств.

1.Дайте понятие залога, как один из способов обеспечения исполнения обязательств. Назовите стороны в договоре залога.

2.Разрешите данную ситуацию. Ответ обоснуйте.

Задача 9. В сентябре 2002 года ОАО обратилось с иском в суд о признании недействительным договора залога заключенным между истцом и банком. Исковые требования основываются на том, что с нарушением ст. 13 ЗУ «О залоге», статей 41 – 55 ЗУ «О нотариате» этот договор был заверен частным нотариусом не по местонахождению недвижимого имущества, которое находится в границах его нотариального округа, с выездом за границу этого округа.

Суд удовлетворил иск.

1.Назовите полномочия нотариуса в соответствии с ЗУ «О нотариате».

2.Проанализируйте правильность принятого судом решения. Ответ обоснуйте.

Задача 10. 13 декабря 2000 года между Банком и ООО был составлен кредитный договор на сумму 4.5 млн. грн.

14 декабря 2000 года во исполнения обязательств должника Банк и ОАО заключили договора поручительства и залога. П. 2.1 договора залога предусмотрено, что предметом залога являются 5 авиационных турбинных двигателя на сумму 9.52 млн. грн.

ООО не рассчиталось полностью с Банком, и его долг составил 2.4 млн. грн.

25 июля 2002 года Банк обратился в суд к ОАО о взыскании залогового имущества. А ответчик не признает иск и ссылается при этом на ст. 194 ГКУ.

1.Дайте определение договора залога, кредитного договора и договора поручительства.

2.Какое решение должен принять суд? Ответ обоснуйте.

Задача 11. В Ноябре 2000 года ОАО «Житомирдерев» обратилась с иском к Житомирскому филиалу АКБ «Мечта» и производственно-торговой ассоциации «Житомирдерев» о признании недействительными векселей, выпущенных производственно-торговой ассоциации «Житомирдерев» в пользу АКБ «Мечта» от 28 сентября 2000 года. На общую сумму 340000 грн., на погашение кредитного договора, заключенного между ОАО «Житомирдерев» и АКБ «Мечта». Исковые требования основывались на том, что при выдаче векселей ответчики нарушили постановление КМУ «Об утверждении Правил изготовления и использования вексельных бланков», ст. ст. 26, 62 ГКУ, ЗУ «О предприятиях в Украине» и Положение о переводном и простом векселе.

Суд удовлетворил исковые требования истца.

1. Дайте понятие векселя и назовите его виды.

2. Проанализируйте правильность принятого судом решения. Ответ обоснуйте.

Задача 12. Главное управление НБУ г. Киева и Киевской области (далее – Управление) обратилась с иском в Хозяйственный суд г. Киева к АБ «Зевс» о взыскании штрафа в размере 235000 грн. за неправомерное получение прибыли от недорезервированной суммы привлеченных денежных средств. Исковые требования обосновывались тем, что АБ «Зевс» нарушил экономические нормативы, а именно размер обязательных резервов. Факт недорезервирование средств на корреспондентском счету банка установлено на основании его справок. Штраф начислено за каждый случай недорезервирования. АБ «Зевс» не оспаривает факт нарушения, но ссылается на то, что недорезервирование стало последствием экономического кризиса в стране, повышение нормы обязательного резервирования с 15% до 16,5%, в чем нет вины банка.

Решением Хозяйственного суда иск НБУ удовлетворен в полном объеме.

1. Проанализируйте правильность вынесенного решения.

2. Может ли быть уменьшен размер штрафа? Ответ обоснуйте, ссылаясь на НПА.

Задача 13. Банк обратился в суд с иском о признании недействительным постановления Главное управление НБУ о привлечении Банка к ответственности за нарушение валютного законодательства, в виде штрафа в размере 47000 грн.

Вышеуказанным постановлением Банк был привлечен к ответственности, в связи с тем, что он не выполнил функции агентского валютного контроля, относительно предоставления органам налоговой службы в установленной форме, уведомления о нарушении сроков поставки товара по импортной операции его клиента – ООО «Фрозен - Фиш».

По мнению Банка, факт нарушения на 1 день срока поставки в Украину импортного товара отсутствует. Так как установленный законом 90-дневный срок истек 17 апреля 2001 года.

ООО «Фрозен - Фиш» 17 апреля 2001 года подала иск в Хозяйственный суд к нерезиденту.

1. Дайте правовой анализ данной ситуации.

2. Какое решение должен вынести суд?

3. Как исчисляются сроки?

Задача 14. 3 июня 2000 года ОАО обратилась с иском в суд к Банку о признании незаключенным кредитных договоров. Исковые требования основываются на том, что не была достигнута договоренность, по существенным условиям – обеспечение обязательств, залогом во время заключения кредитного договора.

Суд пришел к выводу, что договор залога не отвечает требованиям законодательства, поэтому является недействительным. В связи с этим нельзя считать, что стороны достигли согласия относительно условий обеспечения обязательств в кредитном договоре, признанные ими существенными по договору. Из вышеизложенного, указанный кредитный договор признан незаключенным.

1. Назовите все способы обеспечения исполнения обязательств.

2. Правильно ли суд разрешил данный спор? Ответ обоснуйте.

Задача 15. Между Банком и ООО был заключен кредитный договор на 5 млн. грн., с оплатой 33% годовых, с такими частями погашения: август и сентябрь – по 500000 грн., а в октябре и ноябре – по 2 млн. грн. ООО получило кредит в полном объеме, но в установленный договором срок его не вернуло, и начисленные проценты не заплатило.

Дайте правовой анализ ситуации.

Составьте претензию от имени Банка.

Составьте исковое заявление.

Контрольные вопросы.

1. Какое место занимают банковские операции в деятельности банка?

2. Что такое банковская сделка?

3. В чем состоит идентификация клиента при свершении банком сделки?

4. Лично-доверительный характер банковских сделок.

5. Что такое банковский процент?

6. Почему банковские сделки носят длящийся характер?

7. Как соотносятся банковские сделки и банковские формуляры?