Тема 8. Кредитные операции банков.

Понятие кредитных отношений и их правовые формы. Цели и принципы банковского кредитования. Виды банковского кредитования, его источники. Принципы банковского кредитования. Содержание и форма кредитного договора. Выполнение и изменение условий кредитного договора. Правовое значение учетной ставки. Особенности обеспечения банковского кредитования. Банковская гарантия. Ответственность по кредитному договору.

Тема 9. Валютные и иные операции банков. Банковский надзор.

Понятие валюты и валютных ценностей. Валютные курсы и валютные рынки. Правовой режим валютных операций. Виды валютных операций. Лицензирование валютных операций. Расчеты в иностранной валюте. Валютный контроль. Ответственность за нарушения валютного законодательства.

Правовое регулирование операций с ценными бумагами. Операции банков с ценными бумагами собственной эмиссии. Операции банков с ценными бумагами третьих лиц. Лизинг при участии банков. Участие банков в финансировании строительства и операций с недвижимостью. Учет векселей. Доверительные операции банков.

Понятие, цели банковского надзора. Субъекты банковского надзора. Принципы и методы надзорной деятельности НБУ. Отзыв лицензии банка. Ответственность субъектов банковских отношений за нарушения БЗ.

Планы практических занятий по темам

Тема 1. Понятие и предмет бп.

1. Понятие и предмет БП.

2. Методы БП. Принципы БП.

3. Цели и система БП.

4. Общая характеристика БЗ.

5. Система БЗ.

6. Локальные акты и другие особые источники БП.

7. Понятие банка и банковской деятельности.

Темы рефератов и докладов.

1. Соотношение понятий «банковская услуга», «банковская сделка» и «банковская операция».

2. Особые источники банковского права.

3. Решения Конституционного Суда Украины, касающиеся банковского права.

4. Решения Европейского Суда Украины по правам человека, имеющие значение для регулирования банковских отношений.

5. Роль и место банка в системе финансовых учреждений.

Задания по теме 1.

1. Подготовьте описание судебного спора, предмет которого связан с предметом банковского права. Описание должно одержать:

- фабулу дела;

- указания на нормативные акты, цитаты из них, используемые сторонами для доказывания своих по позиций и имеющие значение для принятия решения судом;

- решение суда;

- обоснованная оценка принятого решения.

2. Сделайте классификацию банковских операций, перечисленных в статье 3 Закона О банках и банковской деятельности в зависимости от их характера (активные, пассивные, посреднические, вспомогательные).

3. Подготовьте схему «Финансовые инструменты в банковской деятельности».

4. На основе анализа Правил определения платежности и обмена банкнот и монет НБУ подготовьте схему «Виды банкнот и монет НБУ по признаку их платежности». Из предложенных образцов выберите и обоснуйте банкноты каждого вида.

5. На основе анализа Инструкции НБУ О порядке организации и осуществления валютно-обменных операций на территории Украины подготовьте схему «Виды банкнот иностранной валюты по признаку их платежности». Из предложенных образцов выберите и обоснуйте банкноты каждого вида.

6. Схематично изобразите иерархическую систему банковского законодательства.

7. Изобразите схематично структуру Закона Украины О банках и банковской деятельности, Закона Украины О порядке осуществления расчетов в иностранной валюте, Декрета Кабинета Министров О системе валютного регулирования и валютного контроля.

8. Выпишите и дайте характеристику нормам Конституции Украины, которые касаются банковской деятельности.

Контрольные вопросы

1. Назовите и раскройте сущность трех основных функций, служащих критерием для определения понятия «банк».

2. Может ли предприятие, не осуществляющее банковские операции, иметь в своем названии слово «банк»?

3. Перечислите известные Вам банковские операции. Выделите из них те, осуществлять которые может только банковское учреждение.

4. Как соотносятся понятия «банк» и «кредитное учреждение»?

5. Сформулируйте предмет и метод банковского права. Определите место банковского права в системе отраслей.

6. Назовите особенности банковских правоотношений.

7. Дайте определение банковскому праву как отрасли законодательства.

8. Чем вызвана необходимость подзаконного регулирования отношений, возникающих в процессе осуществления банковской деятельности?

9. В чем заключаются особенности международно-правовых актов, регулирующих банковскую деятельность? Назовите их основные группы.

Тесты.

1. Отношения по организации, осуществлению и регулированию банковской деятельности, по осуществлению банковских операций составляют ………… банковского права.

2. Финансовые инструменты – деньги, ценные бумаги, валютные ценности – являются ………… банковского права.

3. Установите соответствие между понятиями.

1) совокупность нормативно-правовых актов, содержащих нормы, регулирующие отношения в сфере банковской деятельности;

2) логически последовательное и внутренне согласованное размещение норм и институтов банковского права;

3) система знаний о понятии, предмете, банковской системе, порядке осуществления и регулирования банковской деятельности.

а) система банковского права;

б) банковское законодательство;

в) учебная дисциплина банковского права.

4. Общепринято считать, что банковское право принято рассматривать в следующих аспектах:

а) банковское право как учебная дисциплина;

б) банковское право как отрасль законодательства;

в) банковское право как наука;

г) банковское право как отрасль права.

5. Исключите пункты, не относящиеся к данному вопросу.

Целями закона о банках и банковской деятельности являются:

А) создание надлежащей конкурентной среды на финансовом рынке;

Б) обеспечение и защита частного интереса при осуществлении банковской деятельности;

В) правовое обеспечение стабильного развития и деятельности банков;

Г) обеспечение стабильности денежной единицы;

Д) обеспечение защиты законных интересов вкладчиков и клиентов банков;

Е) постоянное развитие деятельности коммерческих банков и кредитно-финансовых институтов;

Ж) создание благополучных условий для развития экономики и поддержки отечественного товаропроизводителя.

6. Каким образом соотносятся понятия «банковское право» и «банковское законодательство»:

а) это абсолютно самостоятельные понятия, не связанные друг с другом;

б) банковское право – часть банковского законодательства;

в) банковское законодательство – часть банковского права;

г) банковское право – внешняя форма банковского законодательства;

д) банковское законодательство – внешняя форма банковского права;

е) это абсолютно идентичные понятия.

7. Особенность Указов Президента, принятых в соответствии с переходными положениями конституции Украины состоит в том, что они ………. ……….. …………… .

8. Расположите указанные нормативные акты по юридической силе в порядке ее убывания.

А) постановления ВРУ;

Б) Конституция Украины;

В) международные договоры и соглашения;

Г) указы и распоряжения президента;

Д) ведомственное законодательство;

Е) постановления и распоряжения КМУ;

Ж) локальные акты.

9. Нормативно-правовые акты, принятые НБУ совместно с КМУ подлежат регистрации.

А) да;

Б) нет.

10. Ведомственными актами НБУ являются:

а) положения;

б) решения;

в) инструкции;

г) правила;

д) лицензии;

е) стандарты;

ж) распоряжения.

11. Методы банковского права - это:

а) совокупность приемов и способов воздействия на банки и другие кредитные организации;

б) совокупность приемов и способов, регулирующих порядок осуществления банковской деятельности;

в) совокупность приемов и способов регулирования банковских правоотношений;

г) способы воздействия государства на участников банковской деятельности с целью достижения определенных законодательством задач.

12. Метод автономных решений подразделяется на подметоды:………….. и ………………… .

13. Отношения по регулированию банковской деятельности призваны обеспечивать…………… интерес.

14. Отношения по осуществлению банковской деятельности призваны обеспечивать………….. интерес.

15. Банковское право принято считать комплексной отраслью права по причине отсутствия особого …………. и……….. правового регулирования.

16. Банковские правила и обычаи являются источником банковского законодательства.

а) да;

б) нет.

17. Ведомственным нормативным актом НБУ, устанавливающим структуру и функции органа, является:

а) инструкция;

б) положение;

в) правила;

г) устав;

д) постановление.

18. Ведомственным нормативным актом НБУ, разъясняющим порядок применения актов законодательства, является:

а) инструкция;

б) положение;

в) правила;

г) устав;

д) постановление.

19. Ведомственным нормативным актом НБУ, который регламентирует деятельность в определенной сфере, является:

а) инструкция;

б) положение;

в) правила;

г) устав;

д) постановление.

20. Установите соответствие между понятиями:

1) Ведомственный нормативный акт НБУ, который регламентирует деятельность в определенной сфере;

2) Ведомственный нормативный акт НБУ, устанавливающий структуру и функции органа;

3) Ведомственный нормативный акт НБУ, разъясняющий порядок применения актов законодательства.

А) инструкция; Б) положение; В) правила.

21. НБУ может издавать совместные нормативные акты:

а) совместно с другими центральными органами исполнительной власти;

б) совместно с КМУ, которые подаются на регистрацию;

в) совместно с КМУ, которые не подаются на регистрацию;

г) совместно с органами местного управления и самоуправления.

22. Источниками банковского права являются:

а) международные договоры и соглашения;

б) международные обычаи и стандарты в сфере банковского права;

в) решения Конституционного Суда;

г) локальные нормативные акты;

д) банковские правила и обычаи.