1811 Г. Банков уже насчитывалось 88, а за три следующих года было

выдано 120 новых чартеров на учреждение банков.

Когда в 1812 г. разразилась вторая война с Англией, получившая

название «Второй войны за независимость», большинство из этих банков оказались вовлеченными в интенсивное кредитование федерального правительства и штатов. Неизбежно связанная с этим избыточная

эмиссия заставила примерно три из каждых четырех банков обратиться

в 1814 г. в правительства своих штатов за разрешением на приостановление денежных выплат. При этом если банкам Новой Англии в большинстве удавалось выполнить свои обязательства, то практически все

банки к югу и западу, более поздние и слабые, этого сделать не смогли.

Интересно также, что значительная часть банкротств в эти, а также последующие годы имела место как раз там, где создание новых банков

было в наибольшей степени ограничено. Это означает, что уже существующие банки находились в наиболее привилегированном положении.

Так, в Новой Англии в период 1811–1830 гг. на 97 банков (в среднегодовом исчислении) пришлось всего 16 банкротств, в штате Нью-Йорк

на 26 банков число банкротств составило 11, в Пенсильвании также на

26 Банков уже 19, и эта доля росла по мере продвижения на юг и запад

[12].

Формально денежные выплаты были возобновлены в 1817 г., однако уже в 1819 г. вновь приостановлены еще на два года. Объяснялось

это во многом тем, что учреждение первых банков нередко являлось

следствием скорее политических обстоятельств, чем реальной экономической необходимости. Как нередко происходит в подобных случаях,

образование банков сопровождалось злоупотреблениями, в особенности

при формировании уставных капиталов, а часто даже напрямую финансировалось государственными органами. Так, 200-миллионная подписка

Первого банка Соединенных Штатов оказалась не более чем фиктивной

бухгалтерской проводкой федерального правительства. Практически у

всех банков капитал был меньше той цифры, на которую формально

провели подписку, а некоторые банки не имели никакого капитала.

Другая причина – тесная связь банковских структур с казначействами штатов. Законодатели, выдавая чартер, находили вполне естественным, чтобы банк в случае необходимости кредитовал «свой» штат –

специально оговоренные статьи об этом заносились в чартер любого

банка. Но, кроме того, время от времени предоставление такого займа

на те или иные нужды просто проводилось «волевым решением» администрации штата. Результатом этого нередко становились столь крупные объемы кредитования правительств штатов, что для обеспечения

коммерческого спроса средств уже не оставалось. Вероятно, именно

этот фактор в значительной степени и провоцировал избыточную эмиссию банков, так что временами дизажио (отклонение от курса вниз от

номинала) на банкноты составляло от 10 до 30%.

Каждый банк имел право вести бизнес лишь в границах того штата, в котором он получил свой чартер. В сущности, банк не мог развивать

систему банковских отделений, вследствие чего банковская система

страны стала тяготеть к фрагментарной структуре из небольших по территории и практически автономных районов. Скорее всего, именно этот

факт и стал главным поводом к созданию институтов, подобных Первому банку Соединенных Штатов. Во всяком случае, было высказано мнение, что если бы в 1814 г. Первый банк еще существовал, многих происшедших тогда беспорядков в банковской сфере можно было избежать.

Чрезвычайно серьезной проблемой на всем протяжении истории

американского банковского бизнеса до образования Федеральной резервной системы было именно отсутствие отлаженной системы взаимного погашения (клиринга) банкнот различных банков. Поскольку банки штата обычно не имели отделений в других штатах, а у многих даже

не было и корреспондентов, то никакой системы аккумуляции банкнот

с последующим появлением их к платежу не существовало. Эту функцию на первых порах, причем довольно успешно, взял на себя Первый

банк Соединенных Штатов. Отсюда становится вполне понятным учреждение в 1816 г. Второго банка Соединенных Штатов (Second Bank

of the United States). Этому предшествовал разразившийся в 1813 г. в

разгар войны острый финансовый кризис, вызвавший общую отмену

платежей звонкой монетой (за исключением банков Новой Англии).

Министр финансов Дж. Даллас (J. Dallas) предложил основать новый

центральный банк Соединенных Штатов. Банк, основанный при капитале в 35 млн долл., начал функционировать в 1817 г. В том же году

возобновились платежи звонкой монетой.

Как и в случае с Первым банком, на часть капитала нового банка

подписалось федеральное правительство, предполагая хранить на счетах

средства федерального казначейства. Два главных новшества чартера

банка – это право на учреждение им своих отделений в штатах без согласования с их правительствами, а также статья, направленная на сведение

к минимуму возможности приостановки денежных выплат. В этом случае банк должен был уплатить штраф в размере 12% от той суммы обязательств, которую он был не в состоянии погасить.

По мнению министра финансов в 1801–1814 гг. Э. Галлатина

(Albert Gallatin), именно учреждение Второго банка было в числе главных причин, способствовавших возобновлению банками штатов платежей, поскольку он предложил конвенцию, с которой те в конце концов согласились. Интересно заметить, что одним из выдвинутых при

этом условий было предоставление (в разумных пределах) Вторым

банком Соединенных Штатов своих ресурсов для поддержки банков

штатов в экстремальных ситуациях.

Вопрос о банке приобрел особо важное значение в период президентства Э. Джексона (Andrew Jackson) (1829–1837). Уже через не

сколько лет это учреждение с 25 филиалами по числу образованных к

тому времени штатов оказалось втянутым в острый конфликт. Чрезмерно разросшиеся, в особенности в новых штатах (Индиана, Миссисипи, Иллинойс, Алабама, Миссури), банки в большинстве случаев

оказались в 1819 г. жертвами краха, вызванного выпуском огромного

количества банкнот. Тогда в адрес банка послышались упреки в том,

что он если не явился прямым виновником кризиса (якобы он «копил»

векселя, а затем предъявлял их к обмену на золото), то, по крайней мере, ничего не сделал для его смягчения.

Э. Джексон, заняв пост президента страны, объявил банку настоящую войну. В президентском послании 1832 г. он рекомендовал

конгрессу изъять из банка все вклады правительства. Не получив согласия конгресса, президент приказал осуществить эту акцию министру

финансов явочным порядком. Последний отказался исполнить распоряжение, был уволен и замещен другим, который также не выполнил

приказ президента и был заменен. Затем вклады правительства были

извлечены из центрального банка и размещены в специально отобранных банках штатов. Все эти мероприятия вызвали финансовый кризис,

продлившийся несколько лет. Концессия банка, срок которой истекал в