Система страхования в России

Страхование как институт социальной и финансовой защиты имеет своей главной целью защиту имущественных интересов населения при наступлении страховых случаев (снижение потерь, связанных с реализацией экономического риска). Под экономическим риском будем понимать неопределенную возможность уничтожения, потерь и повреждений, выраженных в денежном измерителе.

Значение страхования определяется его воздействием на отдельного человека, группу людей и на все общество в целом. Поэтому при рассмотрении функций страхования необходимо различать сферы деятельности отдельного человека и группы людей. Можно говорить о функциях страхования на уровне частной жизни человека, а также на уровне производства.

Страховщик — юридическое лицо, созданное для осуществления страховой деятельности, которое при наличии лицензии на этот деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т. е. принимает на себя обязанность по возмещению ущерба.

Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком и выплачивающее ему страховой взнос (страховую премию) за передачу ответственности по несению риска.

Застрахованный. Этот термин имеет специфику применение видам страхования. В личном страховании застрахованный — физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты. В имущественном страховании и страховании ответственности застрахованный — это физическое или юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования. Так, при страховании домашнего имущества застрахованным является лицо, о страховании имущества которого заключен договор страхования.

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, назначаемое страхователем для получения страховых выплат по договорам страхования.

Страховой риск. В страховании имеет различные значения том числе как:

• предполагаемое вероятное событие или совокупность событий на случай наступления которых проводится страхование (страховой риск — пожар);

• конкретный объект страхования (страховой риск —автомобиль);

• страховая оценка. Под ней понимают стоимость объекта, учитываемую при страховании;

- вероятность наступления страхового случая (страховой риск есть вероятность наступления страхового случая, т.е. наступления ущерба равная 0,01).

Страховое событие – событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор.

Страховой случай – свершившееся событие, предусмотренное законом (при обязательном страховании) или договором страхования (при добровольном страховании), при наступлении которого в соответствии с условиями договора страховщик обязан сделать страховую выплату.

Страховая ответственность – обязанность страховщика выплатить возмещение или страховое обеспечение при оговоренных последствиях произошедших страховых случаев.

Страховая сумма — денежная оценка страхового интереса страховойответственности, т. е. денежная оценка максимального размера обязательств страховщика по страховым выплатам.

Страховой взнос (страховая премия) — плата за страхование, предназначенная для формирования страхового фонда и уплачиваемая в силу закона при обязательном страховании или по условиям договора в добровольном страховании.

Страховой тариф — ставка страхового взноса или выраженный в рублях страховой взнос (страховая премия), уплачиваемый с единицы страховой суммы.

Страховой фонд страховой организации — фонд, формируемый в пределах страховой организации за счет страховых взносов для целей страховых выплат.

Страховая выплата — сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) по условиям договора страхования при наступлении страхового случая.

Договор добровольного страхования — правовая форма, служащая цели образования страховых фондов страховых организаций за счет средств страхователей.

Срок действия договора страхования — время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, т. е. его обязанность сделать страховую выплату при наступлении страхового случая.