57. Кредитные системы и их звенья в странах с переходной экономикой

Кредитная система – это сов-ть кредитных отношений и организаций, осущ-щих эти отношения. Каждому этапу развития эк-ки соответствует своя кредитная сист., кот должна отвечать реальным потребностям общественного пр-ва.

Современная кредитная система состоит из следующих основных уровней:

1.ЦБ

2.Банковский сектор: коммерч-е банки, сберегат-е банки, инвестицион-е банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки.

3.Парабанковский сектор: инвестиционные компании; финн-е компании; страховые компании; негос-е пенсионные фонды; благотворит фонды, ссудно-сберегательные ассоциации; кредитные союзы.

Кредитная система большинства стран с перех-й эк-кой в целом развиты слабо. В большинстве этих стран сущ-т двухъярусная кредитная сист., представленная ЦБ и системой коммерч-х банков. Из учреждений парабанковского сектора во многих странах с эк-кой переходного типа свою деят-сть в более широких масштабах осущ-ют страх-е компании.

Однако, ряд постсоциалистических гос-в, имеет довольно развитую трёхъярусную кредитную систему и приближ-ся по своему уровню к кредитной системе стран Зап. Евр.

Особенность кредитной сист. стран с переходной эк-кой – это образование в ней коммерч-их банков. В условиях снижения объемов прямого гос. финансирования они призваны решать вопросы кредитования эк-ки. Однако в условиях кризиса их возможности в этом вопросе ограничены. Во многих странах развитие получили сращивание банковского и промышленного капитала (Рос, Укр, Казахстан, РБ).

58. Коммерческие банки, их функции и операции спэ

Современные коммерч-е банки представляют собой посредническую организацию, кот. аккумулирует свободные ден. средства ЮЛ и ФЛ, направляет их с учётом спроса другим участникам общественного произ-ва. В такой посреднической роли банк одновременно выступает как заёмщик, и как кредитор. В кач-ве посредника коммерч-й банк выступает как организация ден-х расчётов между субъектами хоз-ния.

Коммерч-е банки в различных формах взаимодействуют: с клиентурой; с ЦБ страны и органами гос. власти и управления; друг с другом и вспомогательными организациями.

По уровню специализации коммерч-е банки делятся на: универсальные и специализированные.

В СПЭ коммерч-е банки явл. основным звеном банк-й системы страны, представляют её 2-ой уровень и действуют как универсальные кредитные учреждения. Универсальные банки совершают широкий круг операций на финн-м рынке, основные из кот:

-представление различных по видам и срокам кредитов;

-покупка-продажа и хранение валюты, ц/б;

-привлечение средств во вклады;

-осуществление расчётов и др.

Универсальные коммерч-е банки выполняют от 100 до 300 видов банк-х операций.

К специализированным: ипотечные; инвестиционные; ссудо-сберегательные и др.

Вновь образующиеся коммерч-е банки в СПЭ проходят процедуру гос. регистрации в ЦБ. Кроме этого банковская деят-ть подлежит обяза­т лицензирированию. Лицензия на проведение банк-х операций вы­дается после гос. регистрации кредитной организации. Банки могут открыв филиалы (отделения) и представ-ва. Для обеспечения финн-й устойчивости и доверия к банкам создаются резервы и фонды. Банки обязаны производить отчисл-я в фонд обязат резервов, создав. ЦБ.