46 Кредитная система гос-ва. Кредит, его виды и значения.

Кредит – доверять - это ссуда в денежной или товарной форме, которая выдается на условиях срочности (срок), возвратности и платности. Современные кредиты делят на обеспеченные и не обеспеченные. В качестве обеспечения кредита может выступать залог движимого и недвижимого имущества, поручительство 3х лиц, гос.гарантия. Виды кредитов: 1Коммерческий кредит – это кредит между предприятиями виде предоставления отсрочки платежа, оформляется виде векселя. Стороны – предприятия (юрид.лица). 2Банковский кредит – в роли кредитора выступает банк. 3Потребительский – продажа товаров в рассрочку или отсрочка платежа. 4Ипатечный – кредит под залог недвижимого имущества, заемщик сохранит право пользования заложенным имуществом. 5Ломбардные кредиты – кредиты под залог движимого имущества, заемщик теряет право пользования заложенным имуществом. 6Гос.кредитв – в роли кредитора гос-во. 7Международные кредиты – в роли кредитора или заемщика выступает иностранное гос-во, иностранный банк, международная финансовая организация. Кредитная система гос-ва включает виды кредитов и кредитные организации, которые работаю в стране. В РФ выделяют 2 типа кредитных организаций. 1Банковские – (депозитные организации) имеют право выдавать кредиты и привлекать свободные средства населения и предприятий на депозиты. 2Небанковские – имеют право выдавать кредиты, но не имеют права привлекать средства населения и предприятий на депозиты (инвестиционные фонды, страховые компании). Развитие кредита способствует развитию предпринимательства, росту объема инвестиций в экономику, увеличению доходов кредитного сектора, но зависимость от кредита приводи к проблеме долгов, которые необходимо обслуживать.

47 Банковская система.

Банковская система РФ состоит из 2 уровней: ЦБ и коммерческие банки. В развитых странах мира выделяют 3 уровень – специальные банки. Первые ЦБ были основаны в Швейцарии и Англии в 17в. Современные ЦБ появились во 2ой половине 19 века всвязи с развитием современных рыночных отношений. ЦБ может находиться в гос.собственности (РФ), либо принадлежать частным инвесторам (США). Может иметь форму акционерного общества (Англия, Япония). Функции ЦБ может выполнять 1 банк в стране (РФ), либо группа крупных банков (США12). Функции: Не выдает кредиты ни населению, ни предприятиям. Имеет право эмиссии наличных денег, следит за физическим состоянием денежной массы. Контролирует деятельность БС. Выдает лицензии на осуществление банковской деятельности и имеет право отозвать ее. Выпускает рекомендации, которые обязательны для исполнения всеми банками страны. Ведет счета правительства. Отвечает за хранение золотовалютного резерва страны. Вместе с правительством отвечает за обслуживание гос долга. Регулирует курс национальной валюты. Регулирует уровень банковского % и массу денег в обращении. В РФ ЦБ не зависит от законодательной и исполнительной власти, кандидата на должность главы ЦБ выбирает президент, утверждает гос.дума. (Сергей Игнатьев). Коммерческий банк – это кредитная организация универсального характера. Операции коммерческих банков: 1Пассивные – операции по формированию банковских ресурсов (привлечение денег на депозиты, банковские счета). 2 Активные – размещение банковских ресурсов (выдача кредитов). Прибыль банка складывается как разница между % по кредитам и % по депозитам. 3 Забалансовые операции – это операции с иностранной валютой, ведение хоз.счетов предприятий, хранение ценностей населения, оказание финн.услуг. Виды услуг: 1Лизинг - это аренда дорогостоящего имущества с правом его последующего выкупа. 2Факторинг – продажа банку дебиторской задолженности. 3Траст – передача банку права доверительного управления своим имуществом.