Источники дохода. Проверка доходов заемщика, имеющего собственное дело. Коэффициенты надежности.

№

Показатели

Вел

В случае наличия всех перечисленных показателей

1. Бизнес существует более 7 лет, имеет необходимые разрешения/лицензии;

2. Заемщик владеет данным бизнесом (долей в бизнесе) не менее 4 лет, заявленная доля соответствует учредительным документам;

3. Бизнес Заемщика развивающийся, высоко конкурентоспособен, не имеет сезонных колебаний, диверсифицирован (сведения из заключения оценщика);

4. Договора по хозяйственной деятельности долгосрочные (на срок более 1 года);

5. Фирма Заемщика имеет значительные активы в собственности (оборудование, помещения и т.п.) – не менее 5-кратной суммы заявленного кредита;

6. Валовая выручка фирмы Заемщика – не менее 10-кратной суммы заявленного кредита;

В случае несоответствия (в сторону ухудшения) какому-либо из показателей, Заемщик попадает в следующую категорию.

85-100%

1. Бизнес существует более 4 лет, имеет необходимые разрешения/лицензии;

2. Заемщик владеет данным бизнесом (долей в бизнесе) не менее 2 лет, доля соответствует учредительным документам;

3. Бизнес Заемщика стабилен, конкурентоспособен, имеются вложения в развитие бизнеса, но имеет незначительные сезонные колебания, диверсификация незначительна;

4. Договора по хозяйственной деятельности долгосрочные (на срок более 1 года);

5. Фирма Заемщика имеет достаточные активы в собственности (оборудование, помещения и т.п.) – не менее 3-кратной суммы заявленного кредита;

6. Выручка фирмы Заемщика – не менее 5-кратной суммы заявленного кредита;

В случае несоответствия (в сторону ухудшения) какому-либо из показателей, Заемщик попадает в следующую категорию.

75-85%

1. Бизнес существует менее 4 лет, но более 1 года, имеет необходимые разрешения/ лицензии;

2. Заемщик владеет данным бизнесом (долей в бизнесе) менее 2 лет, учтенная доля не соответствует учредительным документам;

3. Бизнес Заемщика стабилен, конкурентноспособен, но имеет значительные сезонные колебания, вложения в развитие бизнеса незначительны, диверсификация отсутствует;

4. Договора по хозяйственной деятельности краткосрочные (на срок менее 1 года) либо разовые;

5. Фирма Заемщика не имеет достаточных активов в собственности (оборудование, помещения и т.п.) – менее 3-кратной суммы заявленного кредита;

6. Выручка фирмы Заемщика – менее 5-кратной суммы заявленного кредита;

В случае несоответствия (в сторону ухудшения) какому-либо из показателей, Заемщик попадает в следующую категорию.

65-75%

1. Бизнес существует менее года, имеет необходимые разрешения/лицензии;

2. Заемщик владеет бизнесом менее года;

3. В течение полутора последних лет в деятельности фирмы был существенный провал (уменьшение более чем на 70%) по финансовым результатам, либо в течение года изменилось направление деятельности фирмы.

Для понимания, к какой категории следует отнести Заемщика, а также стабильности получения им дохода, возможно рекомендации обратится повторно через определенный Банком период (3-6 месяцев).

0% (отложение рассмотрения)

1. Заемщик занимается запрещенной деятельностью;

2. Компания Заемщика является фирмой-«однодневкой», грубо нарушает законодательство, бухгалтерский и налоговый учет не ведется;

3. Заемщик не имеет ни высшего образование, ни среднего специального образования, нигде не учился и не учится;

4. Штат сотрудников компании вызывает сомнение в их компетенции и способности вести бизнес;

5. Бизнес Заемщика неконкурентоспособен, возможно прекращение деятельности фирмы в ближайшее время (1-2 года) (сведения из отчета оценщика);

6. Заемщик призывного возраста, при этом не имеет документов, подтверждающих отсрочку от призыва в армию;

7. К фирме Заемщика имеются претензии со стороны иных банков, поставщиков, налоговых органов

0% (Отказ)