45. Срок кредита. Досрочное погашение кредита. Ежемесячный платеж по кредиту.

Срок ден обязательства – 62, 122, 182 и 242 месяцев

Досрочное погашение кредита. Досрочное погашение кредита допускается через 18 месяцев с момента предоставления кредита на следующих условиях:

1) Заемщику предоставляется право досрочного погашения кредита в случае изменения банком - кредитором размера процентной ставки по кредиту. Досрочный платеж может быть внесен в сроки первого регулярного платежа по кредиту с момента изменения процентной ставки.

2) Заемщик имеет право частично или полностью досрочно погасить кредит в период фиксированной процентной ставки, но при этом он обязан уплатить проценты на остаток ссудной зад-ти размере двойной процентной ставки за последний платежный период.

Ежемесячный платеж по кредиту. Агентство приобретает кредиты, выданные по схеме погашения ежемесячными равными платежами, рассчитанными на период фиксации ставки процентов по кредиту по след ф-ле :

, где:

П – макс-но допустимая сумма ежем платежа по кредиту, включающего платежи по основному долгу и процентам,

К – максимально допустимая сумма кредита,

n - число платежных периодов (месяцев при ежемесячном погашении),

I_m- проц ставка за соответствующий период (в месяц).

. Периодичность платежей. Платежи по кредиту должны осущ-ся один раз в месяц в срок до первого календарного дня следующего месяца.

Ежемесячный платеж по кредиту включает в себя:

1) полное погашение начисленных за месяц процентов;

2) частичное погашение основного долга;

3. одну двенадцатую годовой суммы страховых премий по страхованию имущества и жизни заемщика;

4. одну двенадцатую платежей по налогу за имущество.

46. Страховое обеспечению ипотечных сделок. Личное и имущественное страхование.

Требования к страховому обеспечению Ипотечных сделок

Имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью Заемщика и Созаемщика - личное страхование.

Личное страхование включает страхование жизни и потери трудоспособности Заемщика. В качестве застрахованных лиц по страхованию жизни и утраты трудоспособности должны выступать Заемщики в соответствии с размером дохода, учтенного при расчете платежеспособности – в случае, если учтенный доход Созаемщика составляет 25% и более от совокупного учтенного дохода Заемщиков, то дополнительно производится страхование Созаемщика на сумму доли дохода Созаемщика в общем совокупном доходе, увеличенном на 10% и округленном до ближайшего значения, кратного 5;

Страховыми случаями являются следующие события, совершившиеся в период действия договора страхования, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами:

- Смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в период действия договора страхования;

- Частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида) застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования. При этом дата формального завершение процедуры присвоения гражданину статуса инвалидности не должна оказывать влияние на отнесение вышеуказанного события к страховому случаю.

- Размер страхового возмещения не должен зависеть от группы инвалидности присвоенной застрахованному лицу.

Имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом - имущественное страхование.

Первым объектом имущественного страхования является жилое помещение, предоставляемое в ипотеку в качестве обеспечения долгосрочного ипотечного кредита. Страхованию подлежат несущие и ненесущие стены, перегородки Жилого помещения; двери и окна; электропроводка, трубопроводы и сантехника. Договор страхования должен покрывать следующие риски:

• пожар;

• взрыв газа, используемого в бытовых целях;

• взрыв паровых котлов;

• повреждения имущества водой вследствие аварии водопроводных, канализационных, отопительных систем, проникновения воды из соседних помещений, или вследствие тушения пожара;

• противоправные действия третьих лиц, приведшие к уничтожению или повреждению имущества;

• стихийные бедствия (ливень, град, носящие особо опасный характер и необычные для данной местности; наводнение, землетрясение, оседание грунта, ураган, смерч, удар молнии и т.п.);

• падение летательных аппаратов и их обломков.

Если вышеуказанные события произойдут в период действия договора страхования и приведут к повреждению предмета ипотеки они должны быть признаны страховыми случаями.

Часть2 (Титул) Вторым объектом страхования является право собственности владельца Жилого помещения, являющегося предметом ипотеки. Договор страхования должен покрывать риск утраты владельцем Жилого помещения права собственности по любой причине, за исключением отчуждения Жилого помещения собственником с согласия залогодержателя и отчуждения Жилого помещения в результате обращения взыскания на предмет страхования ипотечным кредитором. Страховым случаем по данному виду страхования должно являться вступившее в законную силу решение суда, в результате которого Заемщик утратил права собственности на предмет ипотеки (в том числе случившееся после окончания срока страхования), если судебный иск был подан в период действия договора страхования.

Основные условия страхования.

• Страхователем по договорам страхования должен являться Заемщик (по договору личного страхования – также Созаемщик). Первым выгодоприобретателем по договорам страхования должен являться Банк, предоставивший ипотечный кредит на приобретение Жилого помещения, вторым - Агентство. В случае передачи прав по закладной права первого выгодоприобретателя должны перейти Агентству;

• Сумма страхового возмещения определяется в соответствии с требованиями кредитного договора в рублях и на каждую конкретную дату периода кредитования должна быть не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10%. Выплата страхового возмещения должна производится в рублях на счета первого выгодоприобретателя;

• Срок действия договоров страхования должен быть не менее срока кредитования (срока исполнения обязательств по закладной) плюс один день;

• Страхование осуществляется за счет средств Заемщика (Созаемщика).