Понятие международной банковской операции

Тезис: сфера МБД обязательно включает осуществление международных банковских операций.

НО: Осуществление банком международных банковских операций и только их не означает, что банк м.б. отнесен к международному банку. => этот критерий недостаточен.

Рассмотрим несколько подходов к определению международной банковской операции

Существует несколько подходов, что означает, что ищется критерия различения национальных и международных операций.

1. К международным операциям относятся все операции зарубежных структурных подразделений банков. Этот подход достаточно распространенный, который отражал реальность выхода банков за рубеж. Но конкретного ядра международного финансового рынка не сформировалось.

2. Банковская сделка или операция может быть отнесена к международной, если выполнено, хотя бы, одно из условий:

• Сделка осуществляется в рамках более, чем одного государства;

• В сделки используются иностранная валюта, по мнению хотя бы одного из участников сделки;

• Если одна из сторон сделки принадлежит иностранному государству.

3. Заключается в том, что к международным относятся только те сделки, которые осуществляются вне национального рынка. При этом к международным сделкам не относятся сделки, осуществляемые иностранными клиентами в собственной стране.

4. Подход Базельского комитета по банковскому надзору.

К международным следует относить банковские операции вне зависимости от вида валюты с нерезидентами, а также сделки в иностранной валюте с резидентами.

Из этого определения следует, что банковская сделка может быть отнесена к международной операции, если имеет место, хотя бы, одна из следующих 3х ситуаций:

• Сделка затрагивает иностранных клиентов.

• Сделка осуществляется за границей, а вид валюты в данном случае не имеет значения (Например, продажа ценных бумаг за рубежом).

• Предметом сделки является иностранная валюта, ценные бумаги. Выраженные в иностранной валюте.

На сегодняшний день широкий спектр банковских операций можно отнести к международным. Можно ли, согласно 3му подходу, отнести банк к международному, если он осуществляет международные операции??? Нет, т.к. это банк, который развивает международную деятельность. По критерию осуществления международных банковских операций мы не можем классифицировать банк как международный банк, являющийся фин. посредником в международной банковской сфере. Существует целый перечень классификационных признаков, которые в единстве позволяют определить банк в качестве международного. Основными являются:

1. Международный банк должен иметь широкую сеть структурных подразделений в зарубежных странах, в т.ч. обязательно: в крупнейших международных финансовых центрах и оффшорных зонах. Основные международные финансовые центры: Лондон, Париж, Токио, Цюрих, Нью-Йорк, Франкфурт-на-Майне;

2. Львиная доля операций такого банка должна осуществляться в следующих сегментах международного финансового рынка

В оффшорах придается юридическая оболочка сделок, которые реально осуществляются в международных финансовых центрах. Данная юридическая оболочка делает сделки максимально эффективными.

Международные банки имеют структурные подразделения на международных финансовых рынках и в оффшорах.

Как исторически появились финансовые рынки:

1) валютный рынок

2) рынок долговых обязательств:

- долговые ценные бумаги(облигации, векселя, коммерческие бумаги без покрытия и др.)

- рынок банковских кредитов

3) рынок титулов собственности (акций)

4) рынок финансовых деривативов (производных финансовых инструментов)

1-ое по отношению к чему стал развиваться рынок финансовых деривативов: это к валюте.

По емкости:

1. рынок финансовых деривативов: подсегмент – рынок валютных деривативов

2. валютный рынок

3. рынок ценных бумаг (долговые инструменты)

4. рынок титулов собственности

Емкость валютного рынка объясняется тем, что в основе любой финансовой операции лежит процесс движения денег (обязателен платеж, расчет). Функция денег как средства платежа приводит к тому, что валютный рынок наиболее крупный. Отметим, что переворот в технике расчетов, платежей значительно расширяет сферу международной банковской деятельности. С технологической революцией платежи осуществляются в режиме реального времени, никогда не останавливаются. Платежное ядро наиболее мощное и крупное.

Ранее международная банковская система определялась состоянием национальных банковских систем, теперь определяющей является сфера МБД.

Примечание. Операции с деривативами являются забалансовыми. Движение по балансу происходит на дату совершения операции. Объем забалансовых операций у международных банков может превышать объем балансовых операций примерно в 4 раза. Забалансовая деятельность должна иметь обязательную публикацию (Базельский комитет).

Крупные международные банки формируют рынок синдицированного кредитования (РСК) (когда одному Заемщику предоставляет кредит несколько банков, объединенных в синдикат). Такой кредит характерен для ТНК.

РСК – это рынок крупной клиентуры. Он необходим для снижения риска и развивается как элемент международного финансового рынка.

Традиционно банковская деятельность работает с 2 видами клиентуры: физическими и юридическими лица.

Банковские операции подразделяются на:

1. оптовые

2. розничные

Международные банки осуществляют оптовые операции. Они изначально развивались и специализировались на оптовом бизнесе (крупномасштабном).

Крупные банки работают со сверхкрупными лицами.

Основная клиентура оптовых международных банков:

• Крупные ТНК

• Крупные национальные фирмы

• Национальные валютные власти (государства): Центральные банки стран, которые, например, осуществляют операции на рынке ценных бумаг др. страны.

• Правительства стран, желающие привлечь средства

• Сами международные банки работают др. с другом и с крупными международными финансовыми посредниками (международные финансовые институты: страховые компании, пенсионные и инвестиционные фонды и т.д.).

• Прослойка самых состоятельных людей планеты.

Современные тенденции в развитии финансовых рынков

Американские банки явились новаторами различных гибридных форм финансовых инструментов.

При развитии ранка конкуренция ужесточается. В данном случае выход у крупных международных банков есть две тенденции развития:

• поход на развивающиеся и малоразвитые рынки (страны СЭВ, Лат. Америки, Африки, Азии, где слабо развиты национальные банковские системы).

• скупка розничного бизнеса на этих рынках=> Крупные м/н банки отходят от своей классической структуры. Международный банк завязан на оптовом бизнесе и создает «опору» в розничном бизнесе в других государствах.

Сфера международной банковской деятельности представляет собой деятельность международных банков в международных финансовых центрах и оффшорных зонах на 4х важных сегментах международного финансового рынка. Банковский бизнес преимущественно оптовый.