13. Залог, форма обеспечения кредита, их виды

Предметом залога может быть любое имущество. Залогодателем может быт лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хоз. ведения. Виды залога: 1. Предмет залога остается у залогодателя. Залогодатель имеет право владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением. Формы залога: а) Залог товара в обороте, или залог с переменным составом. Заемщик вправе реализовать заложенные ценности при условии одновременного погашения определенной части задолженности или заменить выбывающий товар другим, соответствующий данному виду кредитования на равную или большую сумму. Заемщик обязан обеспечить соответствующий учет и хранение заложенных ценностей, и несет за это ответственность. б) Залог товара в переработке. Заемщик вправе перерабатывать в своем производстве заложенное сырье, материалы, но при этом залоговое право будет распространяться на выработанные полуфабрикаты, готовую продукцию и товары отгруженные. в) Залог недвижимости. 2. Предмет залога предается во владение залогодержателю. Формы залога: а) Твердый залог – передача имущества и хранение его на складе кредитного учреждения; б) Залог прав. В качестве заклада могут выступать документы, свидетельствующие о передаче банку в качестве обеспечения по ссуде прав владения и пользования имуществом, прав на объекты интеллектуальной собственности.

14. Техника осуществления вексельного кредитования

Формы вексельного кредитования: 1. Учет векселей. 2. Залог векселей. 3. Эмиссия векселей. 4. Авалирование векселей.

Операции по вексельному кредитованию совершаются с клиентами, имеющими расчетный счет в этом же банке.

Учет векселей представляет собой операцию, при которой банк покупает от предъявителя вексель, выдавая сумму ниже капитала, удерживая в свою пользу процент от номинала векселя.

Залог векселей (онкольный кредит) – кредитная операция, при которой банк выдает клиенту ссуду под обеспечение имеющегося у клиента пакета векселей. Векселя, принимаемые в качестве обеспечения, оцениваются не на их полную стоимость, а в размере 60-90 % от номинала векселя.

Эмиссия векселей (векселедательский кредит). Суть кредитной операции состоит в заключении между предприятием и банком кредитного договора, согласно которому оно получает в свое распоряжение простые дисконтные векселя, выписанные банком на это предприятие. Номинальная стоимость векселей равна сумме кредита.

Авалирование векселей. Аваль – это гарантия банка оплатить вексель, если его не сможет оплатить получатель аваля. Выдача аваля осуществляется на основе договора и для банка по своим последствиям приравнивается к выдаче ссуды.

15. Лицензирование валютных операций, их виды

Операции с иностранной валютой осуществляются в соответствии с лицензией, полученной уполномоченным банком.

1. Генеральная лицензия – дает коммерческому банку право осуществления следующих действий:

- совершение широкого круга банковских операций в иностранной валюте на территории России и за границей;

- формирование части своего уставного капитала в иностранной валюте за счет средств российских, иностранных и международных предприятий;

- создание резервного, страхового и других фондов из прибыли в иностранной валюте;

- участие в создании банковских учреждений в России и за ее пределами в качестве учредителя или пайщика с использованием для этих целей иностранной валюты. И т.д.

2. Внутренняя лицензия – предоставляет коммерческим банкам право на совершение полного или ограниченного круга банковских операций в иностранной валюте только на территории России. По этой лицензии банк может производить следующие операции:

- открытие и ведение счетов в иностранной валюте юридических и физических лиц, а также рублевых счетов нерезидентов;

- осуществление корреспондентских отношений с российскими банками, имеющими генеральную лицензию банка России;

- организация через банки, имеющие генеральную лицензию, расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов банка в иностранной валюте в форме документального аккредитива, инкассо, банковского перевода, а также в других формах, применяемых в международной банковской практике;

- валютное обслуживание юридических и физических лиц, включая куплю и продажу иностранной валюты в соответствии с действующим законодательством;

- привлечение и размещение средств в иностранной валюте юридических лиц в форме кредитов, депозитов, а также выдача гарантий в пользу клиентов банка в пределах собственных средств банка в иностранной валюте. И т.д.

3. Расширенная внутренняя лицензия – предоставляет коммерческому банку право совершать на территории России те же операции, что и при внутренней лицензии, но, кроме того, дает право открывать ограниченное число корреспондентских счетов в конкретных иностранных банках.

Поступление иностранной валюты в пользу предприятий и организаций, включая выручку от реализации продукции за иностранную валюту на территории России, зачисляется на счета в уполномоченных банках.

При этом одновременно открываются два счета: 1. Транзитный валютный счет (для зачисления поступлений в иностранной валюте в полном объеме); 2. Текущий валютный счет (для зачисления средств в иностранной валюте после обязательной продажи части экспортной выручки).

Виды операций в иностранной валюте:

1. Текущие операции:

- переводы в Россию или из России иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ и услуг, а также расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 90 дней;

- получение и предоставление финансовых кредитов;

- переводы в Россию и из России процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям;

- переводы неторгового характера в Россию и из России. И др.

2. Валютные операции, связанные с движением капитала:

- прямые инвестиции;

- портфельные инвестиции (приобретение ценных бумаг);

- переводы в оплату зданий, сооружений и иного имущества, включая землю и ее недра, относимого по законодательству к месту его нахождения;

- предоставление и получение отсрочки платежа по экспорту или импорту на срок свыше 90 дней, а также предоставление и получение финансовых кредитов. И др.