2.Ипотека земли и недвижимости. Виды кредитов.

Так, в силу ст. 69 Закона об ипотеке, находящейся в прямом соотношении с п. 3 ст. 340 ГК РФ, ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащие залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части. Отсутствие в договоре залога указания об одновременной ипотеке здания и земельного участка под ним, принадлежащего залогодателю на том же праве, является основанием для признания такого договора ипотеки ничтожным.

При этом, на принадлежащее залогодателю право постоянного бессрочного пользования земельным участком, на котором находится объект недвижимости, право залога не распространяется.

В то же время, положения п. 1 ст. 64 Закона об ипотеке свидетельствуют об отступлении законодателя от обозначенного принципа, резюмируя при ипотеке земельного участка распространение права залога на находящиеся или строящиеся на зем. участке здания или сооружения залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Следовательно, стороны в диспозитивном порядке могут определить сферу действия залога. В том случае, если при ипотеке зем. участка стороны не определили судьбу находящихся на нем объектов недвижимости и принадлежащих залогодателю, имеет место ипотека, подлежащая обязательной гос. регистрации.

Что касается земель с/х назначения, то здесь законодательная линия четко определяет однозначность одновременного залога зем. участка и находящихся на нем зданий, строений, сооружений, в том числе возводимых, принадлежащих на том праве собственнику зем. участка.

Таким образом, реализация принципа единства судьбы зем. участка и прочно связанных с ним объектов недвижимости в ипотечно-зем. отношениях обусловлена, в первую очередь, соблюдением неразрывности данных объектов гражд. прав при обращении на них взыскания в случае неисполнения обязательств, обеспеченных ипотекой.

По договору об ипотеке могут быть заложены зем. участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании фед. закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте. В соответствии с зем. законодательством зем. участки, отнесенные к землям, изъятым из оборота, не могут предоставляться в част. собственность, а также быть объектами сделок, предусмотренных гражд. законодательством. Данные положения распространяются и на зем. участки, ограниченные в обороте, они также не предоставляются в частную собственность, за исключением случаев, установленных фед. законами.

Не допускается залог зем. участков, находящихся в гос. или муниц. собственности.

И, наконец, предметом ипотеки не может быть часть зем. участка, площадь которого меньше миним. размера, установленного нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого использования. Данный вопрос не урегулирован в ЗК РФ, поскольку в каждом субъекте РФ существуют свои миним. и макс. пределы размеров зем. участков.

Кредит – это отношения между двумя участниками сделки, которая подразумевает предоставление денежных или натуральных средств одним участником сделки (кредитором) во временное пользование другому (заемщику), при условии составлении договора по принципам срочности, обеспеченности и платности.

По принципу срочности виды кредитов подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткоср. кредиты выдаются на срок от нескольких месяцев до года. Среднеср. от года то трех лет, долгоср. от трех лет и более. От того на какой срок выдается кредит зависит риск, который берет на себя банк, а соответственно зависит и процентная ставка за его пользованием.

Существует также несколько основных видов кредитов, которые различаются по схемам погашения задолженности. Наиболее распространенные это кредиты с ежемесячным погашением задолженности дифференцированными (убывающими) или аннуитетными (равными) платежами. Есть также кредиты с разовым погашением задолженности, когда основной долг и проценты погашаются в конце срока кредита. Некоторые банки выдают кредиты с индивид. схемами погашения задолженности, которые указываются в кредитном договоре.

Но чаще всего кредиты различаются по целевому назначению. Цели, на которые берется кредит, могут быть различными ( покупка автомобиля, недвижимости, бытовой техники, кредит на отдых или образование и т.д.). Существуют также кредиты, которые берутся не на какую-то определенную цель. К таким кредитам относится кредит на неотложные нужды (потребительский кредит).

Виды кредитов могут различаться и процентными ставками. Существует фиксир. и плавающая процентные ставки. На практике в основном применяются фиксир. процентные ставки. Но бывают случаи, когда банк может менять процентную ставку в зависимости от эконом. ситуации на рынке кредитования.

По-этому при выборе кредита очень важно изучить все преимущества и недостатки интересующих вас видов кредита. Это необходимо для того, чтобы подобрать себе наиболее удобный и выгодный кредит, без лишних опасений и переплат.