57. Договор имущественного страхования: понятие, элементы, особенности исполнения.

По договору имущественного страхования страховщик взамен уплаты страхователем страховой премии обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы.

Виды имущественного страхования выдел. в зависимости от того, на защиту какого интереса напр. соотв. договоры.

1. Страхование гражданской ответственности

а) Особенности договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц

По договору может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого такая ответственность может быть возложена.

Если по договору застрахован риск ответ-ти иного лица, то страхователь вправе в любое время до наступления страх. случая заменить это лицо другим, пис.уведомив об этом страх-ка, если договором страхователь не лишен этого права.

Выгодоприобретателем по такому договору всегда является потерпевший. Тем не менее, он вправе предъявить требование о выплате страхового возмещения прямо страховщику только в случае, если данное страхование является обязательным, если это прямо предусмотрено законом, а также, если это прямо предусмотрено договором.

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. (В договоре же страхования ответственности за вред, причиненный имуществу, может быть условие, освобождающее в этом случае страховщика от выплаты страхового возмещения.) В случае отсутствия в договоре условия о страховой сумме она считается равной причиненному в результате наступления страхового случая ущербу.

б) Особенности страхования ответственности по договору

Допускается только в случаях, прямо предусм. законом (например, обязат. страхование ответ-ти банка по вкладам).

Страхователь вправе застраховать только риск своей собственной договорной ответственности.

Выгодоприобретателем всегда является то лицо, перед которым наступает ответственность страхователя по договору.

Предел страхового возмещения может быть определен как реальный размер ответственности должника.

2. Договор страхования предпринимательского риска

Покрытие коммерческих рисков осуществляется при помощи страхования:

- от потери прибыли (дохода) вследствие нарушения процесса производства, простоя, повреждения или кражи имущества и иных потерь, связанных с прерыванием основной деятельности;

- от потери дохода от сдачи имущества в аренду (если, например, помещение не может быть сдано в аренду из-за разрушения в результате страхового случая);

- от потери дохода от ренты (если выгодные рентные согл-ния могут быть расторгнуты в рез-те страх. случая) и др.

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Содержание договора страхования

Страхователь по договору страхования имеет право: 1) на заключение договора; 2) на сохранение страховщиком тайны страхования; 3) на дополнительное страхование имущества или предпринимательского риска; 4) на замену выгодоприобретателя другим лицом с письменного извещения об этом страховщика.

Обязанности страхователя: 1) своевременно и в установленном порядке вно-сить плату за страхование; 2) при заключении договора страхования сообщать страховщику известные ему обстоятельства, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику; 3) незамедлительно известить страховщика об известных ему значимых изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска; 4) незамедлительно сообщить страховщику по договору имущественного страхования о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором; 5) принять разумные и доступные для него меры для уменьшения возможных убытков при наступлении страхового случая.

Страховщик имеет право: 1) требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору; 2) применять разработанные им правила или объединениями страховщиков; 3) требовать признания договора недействительным, если после заключения договора было установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размеров возмещения убытков; 4) производить осмотр страхового имущества, при необходимости назначать экспертизу для определения стоимости имущества; 5) требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, который превышает сумму, полученную страхователем премии, если завышение страховой суммы в договоре вызвано обманом страхователя; 6) применять разработанные им тарифы, определяющие премии, которые взимаются с единицы страховой суммы; 7) потребовать увеличения страховой премий и доплаты при увеличении риска по обстоятельствам, которые возникли при заключении договора; 8) самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. и др

В обязанности страховщика входят следующие действия: 1) ознакомить страхователя с правилами и условиями страхования; 2) сохранять тайну страхования; 3) возместить страхователю расходы, произведенные им в целях уменьшения убытков от страхового случая; 4) выплатить страхователю при наступлении страхового случая страховое возмещение или страховую сумму в установленный срок. Страховая выплата осуществляется на основании заявления страхователя и составленного страхового акта (аварийного сертификата). Размер и порядок страховой выплаты опред. в соответствии с условиями договора страхования на основании заявления страхователя.

Страховое возмещение выплачивается при полной гибели имущества в размере действительной стоимости, но в пределах страховой суммы. При частичной гибели или повреждении имущества возмещение взыскивается пропорционально.