26.Проверка достаточности обеспечения кредитов, предоставляемых бр.

Проверка достаточности обеспечения кредитов производится БР перед каждой выдачей кредита.

Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость ценных бумаг, входящих в залоговый портфель, скорректированная на установленный Банком России поправочный коэффициент, равна или превышает сумму запрашиваемого кредита, включая начисленные проценты за период пользования им (наращенную сумму долга).

Р * К > Lз + I

Р- рыночная стоимость ценных бумаг, К- поправочный коэффициент БР, Lз – сумма запрашиваемого кредита, I – процент за период пользования кредитом.

Lз * n * i

I =---------------

365 * 100%

n- срок пользования кредитом, i – процентная ставка

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком обязательств по возврату кредита отсрочка платежа не производится, и Банк России реализует заложенные ценные бумаги.

27.Кредиты «овернайт» и внутридневные кредиты: значение и практика предоставления.

Практика деятельности ЦБ-ов зарубежных стран показывает, что наибольший уд.вес. в кредитах рефинансирования занимают краткосрочные (на 1 или неск-ко дней). Их также называют корректирующими. Краткосрочные кредиты предоставляются, как правило, для корректировки финансового положения банков том случае, если проблемы возникли в результате следующих обстоятельств: резкого непредсказуемого уменьшения депозитов; возникновения временных трудностей при получении кредитов из обычных источников (на МБР); повышенного спроса на банковские кредиты; особых обстоятельств оказывающих влияние на фин состояние банка.

Корректирующие кредиты запрещается использовать для осуществления спекулятивных операций или финансирования сомнительных инвестиций: например, на приобретение цб, погашение задолженности частным кредиторам и др. Подобные кредиты предоставляются под гарантию цб, преимущественно государственных.

Особое место в практике ЦБ-ов занимают сверхкраткосрочные однодневные кредиты, выдаваемые для ежедневной корректировки банковских балансов.

Российская практика.

Краткосрочные корректирующие кредиты БР называются расчетными в соответствии с Положением №236-П к ним относятся внутридневные кредиты и кредиты овернайт.

Эти кредиты призваны обеспечить эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы. Они явл обеспеченными, а банки, пользующиеся данными кредитами должны отвечать установленным критериям. Генеральным кредитным договором должно быть предусмотрено предоставление внутридневного кредита «в связке» с кредитом овернайт. Предоставление кредитов допускается в пределах лимитов, рассчитываемых и устанавливаемых БР-ии и ежедневно по каждому банку.

Основанием для выдачи внутридневного кредита служит наличие не исполненных платежных документов, предъявленных к корсчету банка в течении операционного дня.

Предоставление внутридненвного кредита означает, что расчетное подразделение ГУ (НБ) ЦБ РФ во время проведения расчетов текущего операционного дня проводит платежи банка, имеющего картотеку отложенных платежей сверх имеющихся на корсчетах банка средств. Т.о. возникает дебетовое сальдо, которое не должно превышать установленный лимит финансирования по данному вида кредита и имеющееся обеспечение.

Документом, подтверждающим факт предоставления БР внутридневного кредита явл-ся промежуточная выписка о состоянии корсчета банка, свидетельствующая о наличии внутридневного дебетового сальдо в пределах лимита рефинансирования.

Внутридневный кредит м.б. погашен: в течении текущего операционного дня за счет поступления денежных средств на корсчет банка; при невосполнении банком недостатка ср-в на корсчета до завершения расчетов текущего дня расчетное подразделение ГУ (НБ) ЦБ РФ переоформляет сумму внутридневного дебетового сальдо в кредит овернайт.

В настоящее время плата за пользование внутридн.кредитами установлена = 0.

Значение внутридневных кредитов заключается в том, что их предоставление банкам позволяет ускорить процесс оперативного использования пополнения корсчета, особенно в первой половине операционного дня, что позволяет поддерживать платежеспособность банка и тем самым избежать цепочки неплатежей в системе банковских расчетов.

Кредиты овернайт носят своего рода штрафной характер, они предоставляются на погашение оставшейся к концу дня задолженности по внутридневному кредиту по ставке овернайт, явл-ся верхней границей коридора %-х ставок БР.

В настоящее время БР обеспечена возможность получения КО внутридн. кредитов и кредитов овернайт на их корсчета, октрытые в подразделениях расчетной сети БР всех ТУ, осуществляющих эл. обработку платежей.

Предоставления заявления банка на получение внутрид.кредита и кредита овернайт не требуется, инициатором выдачи расчетных кредитов явл. БР. При этом банк должен отвечать критериям, установленным для банка, получающих кредиты, обеспеченные залогом ц.б.

Кредиты овернайт предоставляются на срок от начала проведения кредитной операции (с даты зачисления средств на корсчет банка) до ее завершения ( до даты погашения кредита и уплаты % по нему). Документами, подтверждающими факт предоставления БР кредита овернайт банку, явл: выписка из основного счета банка; оформленное и подписанное БР Извещение о предоставлении кредита.

Получение внутрид.кредита подтверждается инф-ей о динамике состояния основного счета с указанием задолженности по внутрид.кредиту и времени ее образования/погашения. Указанная инф утверждается в соответствующем подразделении расчетной сети БР или уполномоченного РНКО.

%-я ставка по кредитам овернайт устанавливается советом директоров БР и ежедневно передается по информационной системе «Рейтер», а также размещается на сервере БР в сети Интернет.

Расчетные кредиты предоставляются БР начиная с 1988 г. БР их активно использовал как в периоды обострения проблем с ликвидностью, так и в благоприятных условиях.

На фоне общего сокращения потребностей в рефинансировании в посткризисный период КО продолжали активно использовать внутрид. кредиты, объем которых в 2010г. сост 28,4 трлн.руб., увеличившись на 24,6% по сравнению с 2009 г. Спрос на внутрид. Кредиты возрастает в связи с тем, что они способствуют бесперебойному осуществления расчетов между КО и более эффективного управления собственно ликвидностью в течении операционного дня. БР также предоставлял КО кредиты овернайт для завершения операционного дня. Объем кредитов овернайт в 2010 г. уменьшился по сравнению с 2009г. на 26,0%, до 229,9 млрд.руб. Средний объем задолженности по данному виду кредитов составил в 2010г. 0,9 млрд.руб., сократившись по сравнению с предыдущим годом на 27.1%

В структуре кредитов рефинансирования преобладают внутридневные кредиты, объем которых в 2004 г. по 2010 г. возрос в 9,3 раза, а их уд.вес в общем объеме кредитов БР в 2010 г. составил почти 99%. В период острой фазы кризиса существенно возрос объем предоставленных ломбардных кредитов: в 2008г.-8,3 раза в сравнении с предыдущим годом, в 2009г. – почти в 1.5 раза.