Тема: Кредитно-денежная система

Виды банковских систем. Банковская система РФ. Типы банков и их функции. Основные операции банков.

В мировой практике различают:

1. Уникальную федеральную резервную систему США (ФРС США). Во главе стоят 12 федеральных резервных банков, которые контролируют деятель­ность остальных участников ФРС (40 % коммерческих банков США). Остальные банки работают самостоятельно.

2. Двухуровневая банковская система. Существует в большинстве стран, состоит из ЦБ (центрального банка) и коммерческих банков

Функции ЦБ:

a) осуществляет эмиссию денежных знаков. Организует их обращение и порядок изъятия из обращения, определяет стандарты и порядок про­ведения расчетов и платежей

b) контролирует деятельность КБ

c) предоставляет кредиты КБ, устанавливая ставку рефинансирования

d) выпуск и погашение ценных бумаг государства

e) управляет счетами правительства

f) осуществляет регулирование банковской ликвидности

3. Монобанковская система. Состоит из ЦБ и его филиалов. Такая система бы­ла характерна для СССР.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осу­ществлять следующие операции:

1) привлечение во вклады денежных средств

2) размещение их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, воз­вратности и платности

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

4) покупка и продажа на открытом рынке иностранной валюты

5) привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады

6) финансирование капитальных вложений или распорядителей депозитов

Банковская система РФ состоит из следующих элементов:

1) ЦБ

2) КБ (коммерческие банки) различных видов

3) Сбербанк РФ

4) Банки со смешенным иностранно-российским капиталом

5) Иностранные банки и филиалы иностранных банков

6) Союзы и ассоциации банков

7) Другие финансово-кредитные учреждения (ФКУ): негосударственные пенси­онные фонды, ломбарды, инвестиционные банки, сберегательные банки, страховые компании, инвестиционные компании.

КБ классифицируется по следующим признакам:

1. по организационно-правовым формам: АО, ООО.

2. по формам собственности: государственные, частные, кооперативные, сме­шанные.

3. по наличию филиалов: с филиалами и бесфилиальные

4. по, степени зависимости: самостоятельные, дочерние, уполномоченные, сателлиты (полностью зависимые)

5. по степени охвата территории: региональные, республиканские, международ­ные.

6. по степени диверсификации капитала: однопрофильные, многопрофильные.

7. по видам операций: инвестиционные, депозитные, сберегательные, ипотечные, универсальные.

8. по объему капитала: мелкие, средние, крупные.

Банковские операции

Банковские операции делятся на активные, пассивные банковские услуги.

Активные операции – операции по размещению привлеченных банком денеж­ных средств, т.е. выдача кредитов и операции с ценными бумагами.

Пассивные операции – операции по привлечению денежных средств, резуль­татом которых является формирование банковских резервов через вклады различ­ных видов.

Банковские услуги – операции с валютой, платежный оборот, доверительные операции, размещение и хранение ценных бумаг, факторинг, форфейтинг, лизинг и др.